Sparkasse, OLG Stuttgart’un kararı sonrasında tazminat talebini kaybetti
Bir Sparkasse, bir kredinin erken geri ödenmesi durumunda ödenmesi gereken ön ödeme tazminatının hesaplanması hakkında yeterince bilgilendirme yapmadığı için, iki kredi alan kişi ön ödeme tazminatı ödemek zorunda kalmayacak veya Sparkasse’den geri alacak. Stuttgart Yüksek Eyalet Mahkemesi, 7 Şubat 2024 tarihli kararıyla bunu belirledi (Az.: 9 U 124/23).
Bir kredi erken ödendiğinde, kredi kurumunun faizleri kaybolur. Bu kaybı telafi etmek için, kredi alan kişiden bir ön ödeme tazminatı ödemesi talep edilebilir. Ancak banka veya Sparkasse, § 502 Abs. 2 BGB uyarınca, kredi sözleşmesinin süresi, kredi alan kişinin fesih hakkı ve ön ödeme tazminatının hesaplanması hakkında müşterisini yeterince bilgilendirmemişse, ödeme talep etme hakkını kaybedebilir, diyor bankacılık hukukunda büyük deneyime sahip MTR Legal Rechtsanwälte.
Ön ödeme tazminatı kararlaştırılmıştır
OLG Stuttgart önündeki davada, Sparkasse bilgilendirme yükümlülüğünü ihlal etti. Durumdaki davacılar, Ekim 2016’da davalı Sparkasse ile 263.000 Euro’luk bir kredi sözleşmesi imzaladı. Kredi, bir gayrimenkulün finansmanı için kullanıldı. Taraflar, 2036 Ağustosuna kadar sabitlenen yıllık %1,45 oranında bir faiz oranı üzerinde anlaştılar. Kredi alan kişilere yıllık 13.150 Euro değerinde erken ödeme hakkı verildi.
Ayrıca sözleşmede, Sparkasse’nin, kredi sabit faiz oranı dönemi boyunca erken geri ödeme durumunda makul bir ön ödeme tazminatı talep edebileceği kararlaştırıldı. Tazminatın hesaplanması, sözde Aktif/Pasif Yöntemi’ne göre yapıldı. Bununla Sparkasse, sanki kredi faiz sabitlenmesi bitene kadar planlandığı gibi devam etmiş gibi korunmuş olacaktı, şeklinde kredide devam etti.
Gayrimenkul kredisi erken ödendi
Kredi alanlar, finanse edilen gayrimenkulü zaten 2020’de sattıkları için, gayrimenkul kredilerini de erken geri ödemek istediler. Bu nedenle, Sparkasse ile kalan kredi borcunun erken geri ödenmesi için yaklaşık 12.500 Euro değerindeki bir ön ödeme tazminatı karşılığında anlaşma sağladılar. Kredi alan kişiler ön ödeme tazminatını başlangıçta ödediler, ancak daha sonra Sparkasse’den geri talep ettiler. Bunun sebebi, tazminatının hesaplanması hakkında yeterince bilgilendirilmediklerini söylemeleridir. Sparkasse’nin, sabit faiz oranı dönem sonu ile haklı faiz beklentisi arasında fark yapmadığını belirttiler. Ayrıca, § 512 BGB’ye aykırı olduğu için yapılan geri ödeme anlaşmasının geçersiz olduğunu çünkü bunun bir yasadışı dolanma işlemi olduğunu belirttiler.
OLG Stuttgart: Kredi alan kişi geri ödeme hakkına sahiptir
OLG Stuttgart, davacıların savunuşunu izledi. Önden ödeme tazminatının geri ödenmesi hakkına sahip olduklarına karar verdi.
Yüksek Eyalet Mahkemesi, ödeme ön ödeme tazminatının, kapalı geri ödeme anlaşmasına dayandığını bildirdi. Bu anlaşmanın § 512 BGB’ye göre yasadışı ve dolayısıyla geçersiz bir işlem olduğu, dolayısıyla § 502 Abs. 2 BGB’ye dolanmayı amaçladığı belirtilmiştir. Çünkü bu düzenlemeye göre, Sparkasse’nin tazminat miktarının hesaplanması hakkında sözleşmede yetersiz bilgi verilmesi nedeniyle önden ödeme tazminatı ödeme hakkı yoktu.
Ön ödeme tazminatının hesaplanması net ve anlaşılır değildir
Mahkeme, gayrimenkulün satışı nedeniyle, davacıların, 2036 yılına kadar süren faiz oranı sabitleme süresi içinde krediyi erken geri ödemek için geçerli bir ilgiye sahip olduklarını belirtti. Sparkasse bu nedenle ön ödeme tazminatının ödenmesini talep etme hakkına sahipti, ancak bu hak düşmüştü. Çünkü Sparkasse, BGH tarafından belirlenen ilkelere aykırı olarak, ön ödeme tazminatının hesaplanması hakkında yeterince net ve anlaşılır bilgi vermemişti, bu nedenle kredi alanlar, tazminatın hesaplanmasını anlamıyor ve mali yükünü güvenle tahmin edemiyor, dedi OLG Stuttgart. Mahkeme, bu nedenle davacıların, ödenen ön ödeme tazminatının geri ödemesini talep etme hakkına sahip olduğuna karar verdi.
Bankalar ve Sparkassen’in sıkça hatalar yaptığı, bu durum önden ödeme tazminatının ödenme hakkını kaybetmelerine yol açar. Özellikle tazminatın hesaplanması hakkında bilgilendirme genellikle bir dönüm noktasıdır. Kredi alanlar için bu nedenle kredi sözleşmesinin değerlendirilmesi faydalı olabilir. Özellikle bir gayrimenkul kredisi söz konusu olduğunda, genellikle beş haneli rakamlarda önden ödeme tazminatları ortaya çıkar.
MTR Legal Rechtsanwälte, ön ödeme tazminatı ve diğer bankacılık hukuku.
Bizimle iletişime geçin !
