Bundesgerichtshof’un saklama ücretlerine ilişkin kararlari – Az.: XI ZR 61/23, XI ZR 65/23, XI ZR 161/23 ve XI ZR 183/23
Uzun süreli düşük faiz dönemi boyunca, bir dizi banka müşterilerinden negatif faiz olarak adlandırılan saklama ücretleri talep etmeye başladılar. Bu tür saklama ücretleri, mevduat ve vadesiz hesaplar için geçerli değildir. BGH, 4 Şubat 2025 tarihli (Az.: XI ZR 61/23, XI ZR 65/23, XI ZR 161/23 ve XI ZR 183/23) kararları ile bunu belirtti. Ayrıca, negatif faizler cari hesaplarda da uygun olmayabilir, eğer banka müşteriye ilgili hüküm ve koşulları yeterince açık ve net bir şekilde formüle etmemişse.
Uzun bir süre boyunca düşük faiz koşulları hakimdi. Avrupa Merkez Bankası (ECB), 2014 yılında mevduatlara negatif faiz uygulamaya başladı. Bu ek maliyetleri, çeşitli bankalar ve tasarruf bankaları nihayetinde müşterilerine saklama ücretleri şeklinde yansıttı. Bu durumdan etkilenenler arasında, tasarruf ve vadesiz hesapların yanı sıra cari hesaplar da vardı. Bankaların negatif faizler toplama uygulaması hukuken tartışmalıydı. BGH, şimdi net bir şekilde banka müşterilerinin tarafını tutuyor ve haklarını güçlendiriyor. BGH, vadesiz hesaplar ve mevduatlar üzerindeki saklama ücretlerinin geçerli olmadığını ve cari hesaplarda da sadece belirli koşullar altında geçerli olabileceğini belirtmiştir. Etkilenen banka müşterileri, alınan negatif faiz oranlarını artık bankalarından geri talep edebilirler, diye belirtiyor MTR Legal Rechtsanwälte, bankacılık hukuku konusunda danışmanlık yapmaktadır.
Tasarruf ve vadesiz hesaplarda negatif faizler geçerli değildir
BGH, Almanya Tüketici Merkezi Federal Birliği ve Saksonya ile Hamburg Tüketici Merkezleri’nin açtığı davaları görüştü. Çeşitli finans kuruluşları tarafından alınan saklama ücretlerinin geçersiz olduğuna inanıyorlardı. Davaları büyük ölçüde başarılı oldu.
BGH, vadesiz mevduatlar ve tasarruf hesaplarındaki saklama ücretlerinin müşteriler için haksız bir dezavantaj oluşturduğunu açıkça ifade etti. Vadesiz ve tasarruf hesaplarındaki mevduatlar, sadece paranın güvenli bir şekilde muhafaza edilmesine hizmet etmekle kalmaz, aynı zamanda yatırım ve tasarruf amacı taşır. Bu karakteristik özellik, negatif faizlerin alınması ile müşterilerin zararına olacak şekilde, iyi niyet ve güven ilkelerine aykırı olarak değiştiriliyor, dedi Karlsruhe hakimleri.
Banka müşterileri için haksız dezavantaj
Bir vadesiz hesap, alınan saklama ücretinin mevduatın faizinden daha yüksek olması durumunda, tamamen tasarruf ve yatırım amacını kaybeder. Sonuç olarak, bu mevduatın azalmasına neden olur, diye açıkladı BGH. Tasarruf mevduatlarında amaç, orta ve uzun vadede servet oluşturmak ve onu enflasyona karşı faiz yoluyla korumaktır. Bu amaç, saklama ücretlerinin alınmasıyla bozulur. Çünkü bu, tasarruf mevduatının miktarının azalmasına neden olur. Bu, tüketiciler için haksız bir dezavantaj oluşturur ve kredi kuruluşlarının Haziran 2014 ile Temmuz 2022 arasında merkezi bankadaki mevduatları üzerinden negatif faiz ödemek zorunda kalmış olmaları bu durumu haklı çıkarmaz, dedi BGH.
Saklama ücretleri cari hesaplarda da geçerli olmayabilir
Cari hesaplarda durum daha farklıdır. Burada saklama ücretlerinin alınması genel olarak geçerli olabilir. Ancak, cari hesap sözleşmelerindeki saklama ücreti hükümleri, tüketicilere karşı şeffaflık ilkesine (BGB, § 307, 1. fıkra, 2. cümle) aykırı ise geçersizdir, dediler Karlsruhe hakimleri. Hükümler, müşteriye saklama ücretinin miktarı hakkında bilgiyi, ekonomik yükünü tanıyabilecek şekilde sağlamalıdır. Cari hesaplarda bakiyeler gün boyunca ödemeler ve çekimler yoluyla birkaç kez değişebilir. Hesap sahibi, saklama ücretinin hesaplanmasında hangi bakiyenin esas alındığını ve günlük hareketlerin hangi zamana kadar dikkate alındığını bilmelidir, dedi BGH. Bu gereksinimler karşılanmadığında, cari hesaplarda bile negatif faizler geçerli değildir.
Negatif faizlerin geri talep edilmesi
BGH’nin kararlarına göre, etkilenen banka müşterilerinin ödedikleri negatif faizleri bankalarından geri alabilme konusunda iyi şansları vardır. Taleplerinin zamanaşımına uğrama durumunu göz önünde bulundurmalıdırlar. Üç yıllık zamanaşımı süresi nedeniyle, 2022 yılındaki saklama ücretleri geri talep edilebilir. Daha eski talepler söz konusu olduğunda zamanaşımı meselesi henüz tam anlamıyla netleşmemiştir. Ancak, BGH tarafından hukuken netleştirildiği için daha eski saklama ücretlerinin de geri istenebileceği varsayılmaktadır.
MTR Legal Rechtsanwälte, negatif faizlerin geri talep edilmesi ve diğer konularla ilgili olarak size danışmanlık yapmaktadır. bankacılık hukuku.
Bize iletişim kurmaktan çekinmeyin!
