Bank, BGH kararı sonrası erken ödeme tazminatı talebini kaybetti – Az.: XI ZR 75/23
Bir kredi vadesinden önce geri ödendiğinde, bankalar ve tasarruf sandıkları kaybedilen faizlerin yerine bir erken ödeme tazminatı talep edebilirler. Ancak kredi alan için erken ödeme tazminatının hesaplanmasına ilişkin hüküm “açık ve anlaşılır” bir şekilde ifade edilmezse, bu talep hakkını kaybederler. Federal Yargıtay, 3 Aralık 2024 tarihli kararıyla bunu açıkça belirtti (Az.: XI ZR 75/23). Karar, birçok tüketiciye, halihazırda ödenmiş olan bir erken ödeme tazminatını bankadan geri alma imkanı tanır.
Kredi alan bir krediyi vadesinden önce geri ödediğinde, banka, sözleşmede kararlaştırılan faiz oranı nedeniyle planladığı faizi kaybeder. Buna karşılık olarak, erken ödeme tazminatı talep edebilir. Ancak, § 502 Abs. 2 BGB’ye göre, banka sözleşmenin süresi, fesih hakları veya erken ödeme tazminatının hesaplanması hakkında kredi alanı yeterince bilgilendirmezse, bu hakkını kaybeder, diyor ekonomi hukuku firması MTR Legal Rechtsanwälte , ki bu firma aynı zamanda bankacılık hukuku konusunda danışmanlık yapmaktadır.
Gayrimenkul kredisi erken kapatıldı
Bankalar ve tasarruf sandıkları, kredi alanlara erken ödeme tazminatı ödememesi veya halihazırda ödenmiş bir tazminatı bankadan geri alması için fırsat veren hatalar yapmaktadır.
BGH önündeki davada, özellikle Volksbanken ve diğer kooperatif bankaların kredi sözleşmelerinde bulunan erken ödeme tazminatının hesaplanmasına ilişkin bir hüküm söz konusuydu.
Davacı, bankadan iki gayrimenkul kredisi aldı ve bunları erkenden geri ödedi. Banka sözleşmede kararlaştırılan bir erken ödeme tazminatını talep etti. Kredi sözleşmesinin erken ödeme tazminatının hesaplanmasına ilişkin 8. maddesinde, bankanın faiz kaybının, sözleşme faizi ve kalan kredi vadesine eşit vadeli ipotek senetlerinin getiri farkından kaynaklandığı belirtilmektedir.
Geri ödeme talebi başarılı
Davacı, ilk etapta bir rezervasyonla birlikte erken ödeme tazminatını ödedi ve sonunda bankadan geri istedi. OLG Zweibrücken’de açtığı dava ile başarılı oldu. Yüksek Mahkeme, davacının erken ödeme tazminatının geri ödenmesi hakkına sahip olduğunu, çünkü bankanın hesaplama ile ilgili bilgilerin yetersiz olduğu ve bu nedenle tazminat ödeme talebini kaybettiğini belirtti.
Federal Yargıtay bu kararı temyiz incelemesinde onayladı. BGH, bir gayrimenkul finansmanı kredisinin içinde tüketiciye, bankanın erken ödeme tazminatı talebi için koşullar ve hesaplama yöntemi hakkında açık ve anlaşılır bir şekilde bilgilendirilmesi gerektiğini belirtti. Bu koşulların karşılanmadığını, bankanın hesaplama yöntemine dair bilgilerin yetersiz olduğunu açıkladı. Böylece, § 502 Abs. 2 Nr. 2 uyarınca bir erken ödeme tazminatı talebi hakkı yoktur.
BGH: Erken ödeme tazminatı hesaplama hükmü yetersiz
BGH, bankanın faiz kaybını hesaplama hususunda “kalan kredi vadesine” bağlı olan hükmün yetersiz olduğunu daha açık bir şekilde belirtti. Çünkü sürekli içtihatlara göre, faiz kaybı yalnızca hukuken korunmuş bir faiz beklentisi süresi için tazmin edilebilir. Ancak hukuken korunan bir faiz beklentisi, ancak geri ödeme talebinin kararlaştırılan vade tarihine kadar, bir sonraki mümkün fesih tarihine kadar veya kararlaştırılan faiz sabitleme süresi sonuna kadar mevcuttur. Bir gayrimenkul kredisi genellikle, ödemenin tam olarak yapılmasından on yıl sonra altı aylık bir süreyle ilk kez feshedilebilir. Tüketici “kalan kredi vadesi” ifadesini kredinin kalan toplam süresi olarak anlamaktadır, sadece hukuken korunmuş faiz beklentisi süresi değil.
Bu, tüketicinin, faiz kaybının, sözleşmenin çok daha uzun süresine göre hesaplandığını varsaymasına neden olur. Bu, tazminat miktarını etkiler ve tüketiciyi krediyi erken ödeme hakkını kullanmaktan alıkoyabilir. Kullanılan hüküm bu nedenle yetersizdir ve davacının ödenmiş erken ödeme tazminatını geri alma hakkı vardır, diyor BGH.
Erken ödeme tazminatını geri almak
Gayrimenkul kredilerinde erken ödeme tazminatı hızla beş haneli seviyelere ulaşır. BGH’nin öncü kararı, tüketicilere hiçbir erken ödeme tazminatı ödemek zorunda kalmama veya bankadan geri isteme imkanı sunar.
MTR Legal Rechtsanwälte, erken ödeme tazminatı ve diğer konularda bankacılık hukuku.
Bizimle iletişim kurun!
