Sparkasse pierde dreptul la despăgubire după hotărârea OLG Stuttgart
Pentru că o Sparkasse nu a informat suficient despre calculul unei despăgubiri pentru rambursare anticipată în cazul rambursării anticipate a unui împrumut, doi debitori nu trebuie să plătească despăgubiri pentru rambursarea anticipată sau le primesc înapoi de la Sparkasse. Așa a hotărât Curtea de Apel Stuttgart prin hotărârea din 7 februarie 2024 (Az.: 9 U 124/23).
Dacă un împrumut este rambursat anticipat, instituția de credit pierde dobânzi. Pentru a compensa această pierdere, poate solicita de la debitor plata unei despăgubiri pentru rambursarea anticipată. Banca sau Sparkasse însă poate pierde dreptul de a solicita plata unei despăgubiri pentru rambursarea anticipată conform § 502 Abs. 2 BGB, dacă nu și-a informat suficient clienții despre durata contractului de credit, dreptul de reziliere al debitorului, precum și despre calculul despăgubirii pentru rambursarea anticipată, potrivit casei de avocatură MTR Legal Rechtsanwälte , care are o experiență vastă în dreptul bancar.
Despăgubire pentru rambursare anticipată convenită
În procedura de la OLG Stuttgart, Sparkasse și-a încălcat obligația de informare. Reclamanții în acest caz au încheiat în octombrie 2016 un contract de împrumut de 263.000 euro cu Sparkasse pârâtă. Împrumutul a fost utilizat pentru finanțarea unui imobil. Părțile au convenit asupra unei rate a dobânzii de 1,45% p.a., legată până în august 2036. Debitorilor li s-a acordat dreptul de a efectua plăți speciale de 13.150 de euro anual.
S-a convenit de asemenea contractual că Sparkasse poate solicita o despăgubire adecvată pentru rambursarea anticipată a împrumutului în timpul perioadei de fixare a dobânzii. Calculul despăgubirii avea loc conform așa-numitei metode Activ/Passiv. În contractul de împrumut se mai menționa că Sparkasse ar fi pusă în aceeași situație ca și cum creditul ar fi fost continuat în mod planificat până la expirarea perioadei de fixare a dobânzii.
Împrumut pentru imobil rambursat anticipat
Deoarece debitorii au vândut imobilul finanțat deja în 2020, au dorit să ramburseze anticipat și împrumutul pentru imobil. Ei au convenit astfel cu Sparkasse rambursarea anticipată a datoriei rămase la împrumut în schimbul plății unei despăgubiri pentru rambursarea anticipată de aproximativ 12.500 de euro. Debitorii au plătit inițial despăgubirea pentru rambursare anticipată, dar au cerut apoi suma înapoi de la Sparkasse. Ei au motivat aceasta prin faptul că nu au fost informați suficient despre calculul despăgubirii pentru rambursarea anticipată. Sparkasse nu a făcut distincția între sfârșitul perioadei de fixare a dobânzii și așteptările justificat de dobândă. De asemenea, acordul de rambursare închis ar fi deja nevalid din cauza încălcării § 512 BGB, fiind un contract nepermis pentru evitarea legii.
OLG Stuttgart: Debitorii au dreptul la restituire
OLG Stuttgart a urmat argumentația debitorilor reclamanți. A decis că au dreptul la returnarea despăgubirii pentru rambursarea anticipată.
În justificarea sa, Curtea de Apel a explicat că plata despăgubirii pentru rambursare anticipată de către reclamanți se baza pe acordul de rambursare închis. Acest acord, așa cum a indicat reclamantul, era un contract nepermis și astfel nul pentru evitarea § 502 Abs. 2 BGB conform § 512 BGB. Potrivit acestei reglementări, dreptul Sparkasse de a solicita plata unei despăgubiri pentru rambursare anticipată era exclus din cauza informațiilor contractuale insuficiente despre calculul despăgubirii.
Calculul despăgubirii pentru rambursare anticipată nu este clar și inteligibil
Datorită vânzării imobilului, reclamanții ar fi avut un interes justificat în rambursarea anticipată a împrumutului în timpul perioadei de fixare a dobânzii care ar mai fi durat până în 2036, a stabilit OLG. Sparkasse ar fi avut astfel dreptul de a solicita plata unei despăgubiri pentru rambursare anticipată, însă acest drept a expirat. Pentru că Sparkasse nu a prezentat suficiente informații clare și inteligibile despre calculul despăgubirii pentru rambursare anticipată conform principiilor stabilite de BGH, astfel încât debitorii să nu poată înțelege calculul despăgubirii și să nu își poată evalua cu acuratețe povara financiară, a decis OLG Stuttgart. Reclamanții au astfel dreptul la returnarea despăgubirii pentru rambursare anticipată, a decis instanța.
Băncile și Sparkasse fac în mod repetat erori care duc la pierderea dreptului lor de a solicita plata unei despăgubiri pentru rambursare anticipată. În mod special, informarea despre calculul despăgubirii este adesea un punct critic. Pentru debitori, verificarea contractului de împrumut poate fi astfel benefică. În special într-un împrumut pentru imobil se ajunge regulat la despăgubiri pentru rambursare anticipată în valoare de cinci cifre.
MTR Legal Rechtsanwälte consiliază cu privire la despăgubirile pentru rambursare anticipată și alte subiecte din dreptul bancar.
Nu ezitați să luați legătura cu noi!
