슈투트가르트 고등법원의 판결에 따라, 스파르카세는 보상 청구권을 잃었다
스파르카세가 대출 상환 조기 상환 수수료 계산에 대해 충분히 설명하지 않았기 때문에 두 명의 대출자는 조기 상환 수수료를 지불할 필요가 없으며 스파르카세로부터 이를 반환받게 된다. 이 내용은 2024년 2월 7일에 슈투트가르트 고등법원에서 판결되었다 (Az.: 9 U 124/23).
대출이 조기 상환될 경우, 금융 기관은 이자 수익을 잃을 수 있다. 이를 보상하기 위해 대출자에게 조기 상환 수수료 지급을 요구할 수 있다. 그러나 은행이나 스파르카세는 § 502 Abs. 2 BGB에 따른 조기 상환 수수료 지급 청구권을 잃을 수도 있다. 이는 고객에게 충분히 대출 계약 기간, 대출자의 해지권, 조기 상환 수수료 계산에 대해 설명하지 않았을 경우이다, 라고 경제 법률회사 MTR Legal Rechtsanwälte가 은행법에서의 큰 경험을 바탕으로 설명했다.
조기 상환 수수료 합의됨
슈투트가르트 고등법원에서의 재판에서 스파르카세는 설명 의무를 위반했다. 이 사건의 원고들은 2016년 10월, 피고 스파르카세와 263,000유로의 대출 계약을 체결했다. 이 대출은 부동산 자금 조달을 위한 것이었다. 양 당사자는 연 단위로 1.45%의 이자율을 합의했으며, 이는 2036년 8월까지 유지될 예정이었다. 대출자는 연간 13,150유로의 추가 상환 권리를 부여받았다.
또한, 계약상으로 스파르카세는 표준 이자율 유지 기간 동안 대출이 조기 상환될 경우 합리적인 조기 상환 수수료를 요구할 수 있도록 합의되었다. 배상 계산은 소위 “활동/소극적 방법”에 따라 이루어진다. 이 방법에 따라 스파르카세는 대출이 이자율 유지 마지막까지 계획적으로 계속되는 것처럼 조건을 유지하게 된다, 라고 대출 계약서에 명시되었다.
부동산 대출 조기 상환됨
대출자들이 이미 2020년에 자금을 지급받은 부동산을 매각했기 때문에, 그들은 부동산 대출을 조기에 상환하려 했습니다. 이에 따라 스파르카세와 조기 대출 잔액 상환을 위한 조기 상환 수수료 약 12,500유로를 합의했습니다. 대출자들은 처음에 조기 상환 수수료를 지불했으나, 그 후 스파르카세에게 이를 반환할 것을 요구했습니다. 그들은 수수료 계산에 대해 충분한 설명이 없었다고 주장했습니다. 즉, 스파르카세는 이자율 유지의 종료와 정당한 금리 기대를 구별하지 않았습니다. 또한 § 512 BGB 위반으로 인해 조기 상환 협정이 무효라는 이유로 반환을 요구했습니다. 이는 허용되지 않는 우회 거래이기 때문입니다.
슈투트가르트 고등법원: 대출자에게 환불 청구권이 있다
슈투트가르트 고등법원은 대출자의 주장을 따랐습니다. 그들은 조기 상환 수수료의 환불 청구권이 있다고 판결했습니다.
고등법원은 원고들이 지불한 조기 상환 수수료가 우회 거래에 해당하며, § 512 BGB에 의해 허용되지 않는 무효 거래라고 설명했습니다. 이 규정에 따라, 스파르카세의 조기 상환 수수료 청구권은 계약상 정보의 불충분으로 인해 배제되었습니다.
조기 상환 수수료의 계산이 명확하고 이해하기 쉬운지 않음
부동산의 매각으로 인해 원고들은 대출을 조기 상환할 정당한 이해관계가 있었음이 명확하다고 오엘지(OLG)가 밝혔습니다. 이에 따라 스파르카세는 조기 상환 수수료를 받을 권리가 있었지만, 이는 상실되었습니다. 스파르카세가 BGH가 정한 원칙에 반하여 수수료 계산을 명확하고 이해하기 쉽게 제시하지 않았기 때문에 대출자는 비용을 이해하기 어렵고 재정적인 부담을 신뢰할 수 있게 예측할 수 없습니다라고 오엘지 슈투트가르트가 설명했습니다. 따라서 대출자는 지불한 조기 상환 수수료의 환불을 청구할 자격이 있습니다, 라고 법원이 판결했습니다.
은행과 스파르카세는 조기 상환 수수료 청구권을 잃게 되는 실수가 반복적으로 발생했습니다. 특히 수수료 계산 설명은 주요 쟁점입니다. 대출자에게는 대출 계약서를 검토하는 것이 이익일 수 있습니다. 특히 부동산 대출의 경우, 자주 다섯 자리 금액의 조기 상환 수수료가 발생할 수 있습니다.
MTR Legal Rechtsanwälte는 조기 상환 수수료 및 기타 은행법 문제에 대해 상담합니다 은행법.
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