A Sparkasse elveszíti a Stuttgarti OLG ítélete után a kártérítési igényét
Mivel a Sparkasse nem tájékoztatta megfelelően az előtörlesztési díj kiszámításáról a kölcsön idő előtti visszafizetésénél, két adósnak nem kell előtörlesztési díjat fizetniük, vagy visszakapják azt a Sparkassétól. Ezt a stuttgarti Fellebbviteli Bíróság (OLG) 2024. február 7-i ítéletében döntötte el (Az.: 9 U 124/23).
Ha egy kölcsönt idő előtt visszafizetnek, a hitelintézet kamatokat veszíthet el. E veszteség pótlására kérvényezheti az adóstól az előtörlesztési díj megfizetését. A Bank vagy Sparkasse követelése az előtörlesztési díj megfizetésére megszűnhet a BGB § 502 Abs. 2 szerint, ha nem tájékoztatták megfelelően ügyfeleiket a hitelszerződés futamidejéről, az adós felmondási jogáról, valamint az előtörlesztési díj kiszámításáról, magyarázza az MTR Legal gazdasági ügyvédi iroda, amely nagy tapasztalattal rendelkezik a bankjog terén.
Előtörlesztési díj megállapodva
A stuttgarti OLG előtt zajló eljárásban a Sparkasse megszegte tájékoztatási kötelezettségét. Az ügyben a felperesek 2016 októberében kötöttek kölcsönszerződést a kifogásolt Sparkasséval 263.000 euró értékben. A kölcsön egy ingatlan finanszírozását szolgálta. A felek 1,45 százalékos éves kamatlábat állapítottak meg, amely 2036 augusztusáig volt kötve. Az adósoknak évente 13.150 eurós különleges törlesztési jogot engedélyeztek.
Továbbá szerződésbe foglalták, hogy a Sparkasse a kiemelkedő kamatkötöttségi időszakon belüli előtörlesztés esetén megfelelő előtörlesztési díjat kérhet. Az összeget az ún. aktív/passzív módszer alapján számították ki. A Sparkassét úgy kezelik, mintha a hitel a kamatkötöttségi idő végéig tervszerűen folyt volna, mondta a kölcsönszerződés.
Ingatlankölcsön idő előtti visszafizetése
Mivel az adósok már 2020-ban eladták a finanszírozott ingatlant, idő előtt vissza akarták fizetni ingatlankölcsönüket is. A Sparkasséval ezért megegyeztek a fennmaradó adósság korai visszafizetéséről egy kb. 12.500 eurós előtörlesztési díj ellenében. Az adósok először megfizették az előtörlesztési díjat, de később visszakövetelték azt a Sparkassétól. Azzal indokolták, hogy nem kaptak megfelelő tájékoztatást az előtörlesztési díj kiszámításáról. Például a Sparlassa nem tett különbséget a kamatkötöttség vége és a jogszerű kamatelvárás között. Továbbá a megkötött visszafizetési megállapodás már önmagában is érvénytelen, mivel megszegi a BGB § 512-t, és így jogtalan elkerülési ügylet.
Stuttgarti OLG: Az adósoknak joguk van a megtérítésre
A stuttgarti OLG a panaszos adósok érvelését követte. Úgy döntött, hogy joguk van az előtörlesztési díj visszafizetésére.
Az Fellebbviteli Bíróság azzal indokolta döntését, hogy a felperes előtörlesztési díjfizetése a zárt visszafizetési megállapodáson alapult. E megállapodás, ahogyan a felperes is hivatkozott rá, a BGB § 512 szerint jogellenes és ezért semmis elkerülési ügylet a BGB § 502 Abs. 2 elkerülése érdekében. E szabályozás szerint a Sparkasse előtörlesztési díj iránti igénye a kompenzáció kiszámításával kapcsolatos hiányos szerződéses adatok miatt kizárt.
Az előtörlesztési díj kiszámítása nem világos és érthető
Az ingatlan eladása miatt a felperesek jogos érdeke lett volna a kölcsön idő előtti visszafizetése a még 2036-ig tartó kamatkötöttségi idő alatt, állapította meg az OLG. A Sparkassénak tehát jogában állt volna előtörlesztési díjat kérni, ez az igény azonban megszűnt. Mivel a Sparkasse az előtörlesztési díj számításának adatait a BGH által megállapított alapelvekkel ellentétben nem kellően világosan és érthetően mutatta be, így az adósok nem tudták nyomon követni az elszámolást és nem tudták megsaccolni pénzügyi terhüket, jegyezte meg a stuttgarti OLG. A bíróság úgy döntött, hogy a felperesek jogosultak a megfizetett előtörlesztési díj visszatérítésére.
A bankok és a Sparkassék gyakran vétenek hibákat, amelyek az előtörlesztési díj iránti igényük elvesztéséhez vezetnek. Különösen a kompenzáció kiszámításához való tájékoztatás gyakran okoz problémát. Éppen ezért az adósok esetében érdemes lehet a kölcsönszerződés átvizsgálása. Különösen egy ingatlanhitel esetében rendszeresen előfordulhatnak öt számjegyű előtörlesztési díjak.
MTR Legal ügyvédek konzultálnak az előtörlesztési díjról és más bankjogi.
Keressen minket kapcsolat még ma!
