Ипотечно право за осигуряване на имуществен заем
За осигуряване на банката при отпускане на имуществен заем обикновено вярно право или ипотека се вписва в имотния регистър. И двете представляват ипотечни права, но правно имат различия.
Без вземане на заем покупката на имот обикновено не е възможна. Тъй като банката поема риск при отпускането на кредита, й се предоставя ипотечно право за осигуряване. Вписването на вярното право или ипотеката в имотния регистър предоставя възможност на банката да продаде имота на търг, ако заемополучателят вече не може да погасява вноските, така твърди адвокатското дружество MTR Legal Rechtsanwälte, което консултира, наред с други, в банковото право.
Вярното право може да се използва по-гъвкаво
Между вярното право и ипотеката съществуват правни различия, които заемополучателят трябва да вземе предвид при сключване на имуществено финансиране. Предимството на вярното право е основно, че не е обвързано с цел. Това означава за заемополучателя, че може да използва вярното право не само при покупка на имот, но и при други финансирания като обезпечение.
Вписването на вярния дълг в имотния регистър се извършва от нотариуса с одобрението на собственика на имота. Поименният дълг на вярното право представлява специална форма, при която нотариусът издава още едно удостоверение за вярно право. Това удостоверение може да бъде прехвърлено и на друг кредитор. Това предлага предимството, че тогава не е необходим нов запис в имотния регистър. Исковете обаче могат да бъдат предявявани само от притежателя на удостоверението за вярно право.
Ипотека свързана с определена цел
Ипотеката не може да се използва толкова гъвкаво като вярното право. Тя винаги е свързана с определен заем, който е осигурен с ипотека. Ако заемополучателят изплати този определен заем, не може да използва ипотеката, за да осигури други финансирания. Трябва да се различават между фиксирана ипотека и променлива ипотека. Докато лихвеният процент и срокът при фиксираната ипотека са определени, те се колебаят при променливата ипотека. Основни параметри за лихвения процент и срока са тогава развитието на капиталовия пазар. Това може да предложи предимства за заемополучателя, но също така носи и по-висок риск.
Вярното право предлага предимства
Книжното вярно право често се предпочита пред ипотеката, тъй като е по-гъвкаво използваемо и често позволява и лихвите да бъдат оформени по-гъвкаво. Докато падежът на ипотеката обикновено е свързан с продължителността на заема, вярното право остава до изплащането на всички свързани с него искове на кредитора.
Също така вярното право може да бъде прекратено от банката само необичайно. Причина за необичайно прекратяване може да бъде налична, например, когато се влошат финансовите условия на заемополучателя. Ако банката тогава иска да прекрати заема, трябва да прекрати и вярното право.
Прекратяване на вярното право
Прекратяването на вярното право от банката обикновено е възможно, ако финансовото състояние на клиента се е влошило, оценката на неговите обезпечения се е влошила или той е с просрочени вноски.
Това, което затруднява ситуацията за банковия клиент, е че влошаването на неговите активи не трябва да е дори настъпило, за да може банката да прекрати вярното право. Всъщност е достатъчно, ако влошаването само заплашва.
Вярното право е обезпечението, което заемополучателят предоставя при имуществен заем. Ако по различни причини стойността на имота намалее, намалява и стойността на вярното право и следователно предоставеното обезпечение.
Най-честата причина за прекратяване на вярното право от банката би била, че банковият клиент е с просрочени вноски. Обаче банките първо трябва да изпратят напомняне за изискуемите плащания, преди да изрекат прекратяване. Освен това заемополучателят трябва да бъде със седна на поне две последователни вноски преди банката да има право на прекратяване. Освен това тя трябва да предостави на заемополучателя срок от поне две седмици, за да погаси просроченото.
Един заемополучател трябва да прецени дали ипотеката или вярното право са по-добрият вариант за него. MTR Legal Rechtsanwälte предоставят консултации по въпроси, свързани с вярното право и ипотеката и други теми на банковото право.
Не се колебайте да се свържете с нас!
