Решения на Федералния съд относно такси за съхранение – Az.: XI ZR 61/23, XI ZR 65/23, XI ZR 161/23 и XI ZR 183/23
По време на дълготрайната фаза на ниски лихвени проценти редица банки започнаха да изискват така наречените такси за съхранение от своите клиенти, тоест, отрицателни лихви върху депозитите. Такива такси за съхранение върху спестовни вложения и дневни сметки са недопустими. Това беше решено от Федералния съд с решения от 4 февруари 2025 г. (Az.: XI ZR 61/23, XI ZR 65/23, XI ZR 161/23 и XI ZR 183/23). Освен това отрицателните лихви биха могли да бъдат недопустими и при банкови сметки, ако банката не е формулирала съответните клаузи достатъчно ясно и недвусмислено за клиента.
Дълго време съществуваше среда на ниски лихвени проценти. Европейската централна банка (ЕЦБ) започна през 2014 г. да изисква отрицателни лихви върху депозитите. Различни банки и спестовни каси предадоха тези допълнителни разходи на своите клиенти под формата на такси за съхранение върху депозитите. Засегнати от това бяха освен спестовни сметки и дневни сметки, също и банкови сметки. Практиката банкерите да събират отрицателни лихви беше правно оспорима. Сега Федералният съд ясно се позиционира на страната на клиентите на банките и засили тяхните права. Той уточни, че таксите за съхранение при дневни сметки и спестовни вложения са недопустими и при банкови сметки са допустими само под определени условия. Засегнатите клиенти на банки могат сега да изискат обратно наложените отрицателни лихви от тяхната банка, според икономическата адвокатска кантора MTR Legal Rechtsanwälte, която също така дава консултации в областта на банковото право.
Отрицателни лихви върху спестовни и дневни сметки са недопустими
Федералният съд разглеждаше жалби на Федералния потребителски център, както и на потребителските центрове на Саксония и Хамбург. Техните жалби, че наложените такси за съхранение от различни банки са недопустими, до голяма степен бяха успешни.
Таксите за съхранение върху дневни сметки и спестовни вложения представляваха неразумна загуба за клиентите, уточни Федералният съд. Вложените средства в дневни и спестовни сметки не служеха само за безопасно съхранение на парите, но и за инвестиционни и спестовни цели. Този характер се променя в противоречие с принципите на добросъвестност към клиентите с налагането на отрицателни лихви, увериха съдиите от Карлсруе.
Неразумна загуба за клиентите на банките
Така, дневна сметка напълно губи инвестиционния и спестовния си характер, ако събраната такса за съхранение е по-висока от лихвата по депозита. В резултат, това води до намаляване на депозита, обясни Федералният съд. За спестовни вложения, целта е средносрочно и дългосрочно изграждане на богатство и защита от инфлация чрез лихви. Тази цел се подкопава чрез налагането на такси за съхранение. Защото това води до намаляване размера на спестовния депозит. Това представлява неразумна загуба за потребителите, която не може да бъде оправдана от факта, че кредитните институции бяха задължени да плащат вероятно отрицателни лихви върху техните депозити в централната банка между юни 2014 г. и юли 2022 г., така Федералният съд.
Таксите за съхранение могат да бъдат също така недопустими при банкови сметки
При банковите сметки ситуацията е по-различна. Тук събирането на такси за съхранение може да бъде по принцип допустимо. Клаузите в банковите договори за събиране на такси за съхранение обаче са недопустими за потребителите, ако нарушават изискванията за прозрачност съгласно § 307, ал. 1, т. 2 BGB, изясниха съдиите в Карлсруе. Клаузите трябва да информират клиента относно размера на таксата за съхранение така, че да може да разпознае икономическата си натовареност. Депозитите по банковите сметки могат да се променят няколкократно в рамките на един ден поради постъпления и тегления. За титуляра на сметката трябва да е ясно кой конкретен баланс е от значение за изчисляването на таксата за съхранение и до кой момент се вземат предвид дневните обороти, обясни Федералният съд. Ако тези изисквания не са изпълнени, отрицателните лихви също са недопустими при банкови сметки.
Изискване на връщане на отрицателни лихви
След решенията на Федералния съд засегнатите клиенти на банки имат добри шансове да си върнат платените отрицателни лихви от тяхната банка. При това, трябва да следят за срока на давността на техните искове. Поради тригодишния срок на давност, могат да се изискват обратно такси за съхранение от 2022 г. При по-стари искове въпросът с давността все още не е окончателно изяснен. Счита се, че дори по-стари такси за съхранение могат да се изискват обратно, защото правното положение беше изяснено окончателно от Федералния съд едва сега.
MTR Legal Rechtsanwälte ви съветва при изискването на връщане на отрицателни лихви и други теми от банковото право.
Свържете се с нас Контакт !
