不动产抵押权以保证房地产贷款的安全性
为了在发放房地产贷款时确保银行的安全，通常会在产权登记簿中登记一种抵押债务或按揭贷款。两者都是不动产抵押权，但在法律上存在区别。
没有贷款，购买房地产通常是不可能的。由于银行在发放贷款时承担了风险，因此通过设立不动产抵押权以作为安全保障。将抵押债务或按揭贷款登记在产权登记簿中可以使银行在借款人无法偿付贷款时拍卖房产，经济律师事务所MTR Legal Rechtsanwälte提供银行法律的咨询，给出了这样的看法。
抵押债务具有多种用途
在抵押债务和按揭贷款之间存在法律区别，借款人在进行房地产融资时应加以注意。抵押债务的优势在于其没有特定用途。这意味着借款人不仅可以在购买房地产时使用抵押债务作为安全保障，还可以在其他融资中加以利用。
地契上的抵押债务由公证人与业主同意后登记在土地登记簿中。签发的抵押债务证明信是一个特殊的形式，公证人还会颁发一个抵押债务凭证。该凭证可以转让给其他债权人，这样就无需重新登记在土地登记簿中。然而，只有抵押债务凭证的持有人才能提起索赔。
按揭贷款是目的明确的
按揭贷款无法像抵押债务那样灵活使用。它始终与特定的贷款相结合，并由按揭贷款作担保。一旦借款人偿清特定贷款，便无法利用按揭贷款来保障其他融资。需要区分固定按揭贷款与可变按揭贷款。固定按揭贷款的利率和期限是固定的，而可变按揭贷款则随资本市场变化。这对借款人可能有利，比如享受更低的利率，但也伴随着更高的风险。
抵押债务的优势
由于可以灵活使用，账簿中的抵押债务通常被优先于按揭贷款使用，并且其利率也通常更加灵活。虽然按揭贷款的到期通常与贷款期限相联系，但抵押债务将保留至所有相关债权得到偿还。此外，只有银行能以特别方式解除抵押债务。需要特别解除的理由可能例如是借款人的财务状况发生恶化。如果银行希望终止贷款，也需解除抵押债务。
抵押债务的解约
银行通常可以在客户财务状况恶化、其担保价值降低或拖欠债务时解除抵押债务。
对于银行客户而言，挑战在于资产价值甚至不必实际削弱，只要有削弱风险，银行就有权解除抵押债务。
抵押债务是借款人在房地产贷款时提供的担保。如果诸多原因导致不动产价值降低，将同时降低抵押债务的价值及其担保。
通常银行解除抵押债务的最常见原因是客户拖欠还款。但银行在解除之前必须先催促支付，并且借款人须连续拖欠至少两次还款，银行才有权解除。此外，银行还必须给予借款人至少两周的期限，以弥补还款滞后。
借款人应权衡按揭贷款或抵押债务哪种方案对其更为合适。MTR Legal Rechtsanwälten能够就相关问题进行咨询 抵押债务 和按揭贷款及银行法律的其他主题。
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