GAP

Begriffserklärung: GAP

Der Begriff GAP steht im rechtlichen Kontext in Deutschland vor allem für die sogenannte „GAP-Deckung“ oder „GAP-Versicherung“. GAP ist die Abkürzung für das englische Wort „gap“, was übersetzt „Lücke“ bedeutet. Im Versicherungswesen bezeichnet GAP eine spezielle Zusatzversicherung, die bei Leasing- oder kreditfinanzierten Fahrzeugen zum Tragen kommt. Sie schließt die finanzielle Lücke zwischen dem Wiederbeschaffungswert eines Fahrzeugs und den noch offenen Forderungen aus einem Leasing- oder Kreditvertrag, wenn das Fahrzeug durch Diebstahl oder Totalschaden verloren geht.

Rechtliche Grundlagen der GAP-Deckung

Die rechtliche Einordnung der GAP-Deckung erfolgt im Rahmen des Versicherungsvertragsrechts sowie des allgemeinen Vertragsrechts. Die Vereinbarung einer solchen Deckung ist freiwillig und wird meist als Ergänzung zur bestehenden Kaskoversicherung abgeschlossen. Sie regelt vertraglich, unter welchen Voraussetzungen und in welchem Umfang ein Ausgleich der Differenz zwischen dem Zeitwert des Fahrzeugs und den Restforderungen aus dem Finanzierungsvertrag erfolgt.

Bedeutung bei Leasingverträgen

Besonders relevant ist die GAP-Deckung bei geleasten Fahrzeugen. Im Falle eines Totalschadens oder Diebstahls zahlt eine reguläre Kaskoversicherung lediglich den aktuellen Wiederbeschaffungswert des Autos aus. Da jedoch häufig noch höhere Restforderungen gegenüber dem Leasinggeber bestehen können, schützt eine zusätzliche GAP-Versicherung davor, auf diesen Kosten sitzen zu bleiben.

Bedeutung bei kreditfinanzierten Fahrzeugen

Auch beim Autokauf mittels Kredit kann es zu einer finanziellen Lücke kommen, wenn das Auto einen wirtschaftlichen Totalschaden erleidet oder gestohlen wird. In diesem Fall deckt die klassische Versicherung ebenfalls nur den Zeitwert ab; offene Kreditschulden können darüber hinausgehen. Eine entsprechende Absicherung über eine GAP-Versicherung kann diese Differenz abdecken.

Vertragliche Gestaltung der GAP-Versicherung

Anbieter und Abschlussmöglichkeiten

Verschiedene Versicherer bieten eigenständige Verträge zur Absicherung dieser Lücke an; oft wird sie auch direkt vom Autohaus beziehungsweise vom Leasinggeber vermittelt. Der Abschluss erfolgt üblicherweise zeitgleich mit dem Hauptvertrag (Leasing/Kredit) beziehungsweise mit Beginn der Nutzung des Fahrzeugs.

Dauer und Beendigung der Deckung

Die Laufzeit einer solchen Versicherung orientiert sich meist an der Dauer des zugrundeliegenden Finanzierungsvertrags beziehungsweise am Nutzungszeitraum des Fahrzeugs. Mit Rückgabe, Verkauf oder vollständiger Tilgung endet auch regelmäßig die Notwendigkeit dieser Absicherungsform.

Kündigungsmöglichkeiten während der Laufzeit

Je nach vertraglicher Ausgestaltung besteht unter bestimmten Voraussetzungen ein Recht zur ordentlichen Kündigung während der Vertragslaufzeit – etwa beim vorzeitigen Ende von Finanzierung oder Leasing – wobei Details hierzu individuell geregelt werden können.

Ausschlüsse und Leistungsumfang im Schadensfall

Mögliche Ausschlussgründe

Nicht jeder Schaden führt automatisch zu einer Leistungspflicht seitens des Versicherers: Typische Ausschlussgründe sind beispielsweise grob fahrlässiges Verhalten beim Schadenseintritt sowie bestimmte nicht versicherte Ereignisse wie normale Wertminderung durch Gebrauch ohne Schadensereignis.

Ablauf im Leistungsfall

Tritt ein versichertes Ereignis wie Totalverlust durch Unfall oder Diebstahl ein, prüft zunächst die Hauptversicherung (Kasko), ob deren Leistungspflicht besteht; anschließend übernimmt gegebenenfalls die ergänzende Gap-Versicherung den Ausgleich bis zur Höhe offener Forderungen aus Kredit bzw. Leasingvertrag gemäß vertraglicher Regelungen.
Voraussetzung hierfür ist regelmäßig ein Nachweis über entstandene Differenzen sowie über bestehende Verpflichtungen gegenüber Dritten (z. B. Bank/Leasinggesellschaft).