Bir gayrimenkul kredisi için teminat amacıyla ipotek hakkı
Bir gayrimenkul kredisi sağlanırken bankanın güvence altına alınması için genellikle bir ipotek ya da rehin hakkı tapu siciline kaydedilir. Her ikisi de temlik hakları olsa da hukuken farklılıklar gösterirler.
Bir kredi alınmadan bir gayrimenkul satın almak genellikle mümkün değildir. Banka kredi sağlarken risk aldığından, bir temlik hakkı ile güvence altına alınır. Tapu siciline bir ipotek veya rehin hakkının kaydedilmesi, MTR Legal Rechtsanwälte’nin de ifade ettiği üzere bankaya, kredi borçlusu taksitleri ödeyemezse, gayrimenkulü açık artırmayla satma imkanı tanır.
Rehin hakkı değişken kullanılabilir
Rehin hakkı ile ipotek arasında, gayrimenkul finansmanı yaparken dikkat edilmesi gereken hukuki farklar bulunmaktadır. Rehin hakkının avantajı, özellikle amaçla sınırlı olmamasıdır. Bu, kredi borçlusu için rehin hakkını sadece gayrimenkul alımı sırasında değil, diğer finansman işlemlerinde de teminat olarak kullanabilmesi anlamına gelir.
Rehin hakkının tapu siciline kaydedilmesi, noterin taşınmaz sahibinin onayıyla yapılır. ‘Briefgrundschuld’ özel bir form olarak noterin bir rehin senedi teslim etmesiyle ortaya çıkar. Bu rehin senedi başka bir alacaklıya devredilebilir. Bu, yeni bir tapu kaydına gerek kalmadan avantaj sağlar. Ancak talepler sadece rehin senedi sahibi tarafından ileri sürülebilir.
İpotek belirli bir amaca bağlıdır.
İpotek, rehin hakkı kadar esnek kullanılamaz. Her zaman ipotekle güvence altına alınacak belirli bir krediye bağlıdır. Kredi borçlusu bu belirli krediyi ödedikten sonra ipoteği başka finansmanları güvence altına almak için kullanamaz. Sabit ipotek ile değişken ipotek arasında bir ayrım yapılır. Sabit ipoteklerde faiz oranı ve vade belirlenmiştir, değişken ipoteklerde ise bunlar piyasa koşullarına bağlı olarak değişir. Bu, kredi borçlusu için avantaj sağlayabilir ancak daha yüksek bir risk de taşır.
Rehin hakkı avantajlar sunuyor
Tapu siciline hükümsüzlükle kaydedilen rehin hakkının, genelde esnek kullanımı ve faiz oranlarının daha esnek olabilmesi nedeniyle ipoteğe tercih edildiği görülür. İpotek genellikle kredi süresine bağlıyken, rehin hakkı, onunla bağlantılı tüm talepler alacaklı tarafından karşılanana kadar kalır.
Ayrıca, rehin hakkı sadece olağanüstü olarak banka tarafından feshedilebilir. Bir neden, örneğin, kredi borçlusunun mali durumu kötüleşmişse ortaya çıkabilir. Banka o zaman krediyi feshetmek isterse, rehin hakkını da feshetmesi gerekecektir.
Rehin hakkının feshi
Bankanın rehin hakkını feshetmesi genellikle müşterinin mali durumu kötüleşmişse, teminatlarının değeri azalmışsa veya taksitler geride kalmışsa mümkündür.
Durumu müşteri için zorlaştıran ise, finansal değerlerinin kötüleşmesinin henüz gerçekleşmesi gerekmemesi, kötüleşmenin sadece tehdit oluşturmasının yeterli olmasıdır.
Rehin hakkı, kredi borçlusu tarafından gayrimenkul kredisi sırasında teminat olarak koyulur. Çeşitli nedenlerle gayrimenkulün değeri düştüğünde, rehin hakkının ve dolayısıyla teminatın değeri de azalır.
Bankanın en yaygın rehin hakkı fesih nedeni büyük olasılıkla müşteri taksitleri ödemede geri kaldığı için olabilir. Ancak bankalar önce gecikmiş ödemeleri talep etmeli ve ardından fesih yapmalıdırlar. Kredi borçlusunun arka arkaya en az iki taksit ödemede gecikmesi gerekir ve banka, borçlunun gecikmeyi telafi etmesi için en az iki hafta süre tanımalıdır.
Kredi borçlusu, ipotek veya rehin hakkının kendisi için daha iyi bir seçenek olup olmadığını değerlendirmelidir. MTR Legal Rechtsanwälte bu konularda danışmanlık vermektedir. Rehin hakkı ve ipotek ve bankacılıkla ilgili diğer konular.
Bizimle iletişime geçin!
