Drept de ipotecă pentru garantarea unui credit ipotecar
Pentru a asigura banca la acordarea unui credit ipotecar, de regulă, se înscrie un drept de ipotecă sau o ipotecă în registrul funciar. Ambele sunt drepturi de ipotecă, dar din punct de vedere juridic prezintă diferențe.
Fără contractarea unui credit, achiziționarea unei proprietăți imobiliare nu este de obicei posibilă. Deoarece banca își asumă un risc la acordarea creditului, i se acordă un drept de ipotecă pentru garanție. Înscrierea dreptului de ipotecă sau a ipotecii în registrul funciar oferă băncii posibilitatea de a executa proprietatea dacă împrumutatul nu mai poate plăti ratele, conform cabinetului MTR Legal Rechtsanwälte, care oferă consiliere, printre altele, în dreptul bancar.
Drept de ipotecă utilizabil variabil
Între dreptul de ipotecă și ipotecă există diferențe juridice pe care împrumutatul ar trebui să le aibă în vedere la încheierea unei finanțări imobiliare. Avantajul dreptului de ipotecă constă în special în faptul că nu este limitat la un scop. Acest lucru înseamnă pentru împrumutat că poate folosi dreptul de ipotecă nu doar la achiziționarea unui imobil, ci și la alte finanțări ca garanție.
Înscrierea dreptului de ipotecă în registrul funciar se face de către notar cu acordul proprietarului imobilului. Dreptul de ipotecă pe bază de certificat este o formă specială, în care notarul eliberează și un certificat de ipotecă. Acest certificat poate fi transferat altui creditor. Acest lucru oferă avantajul că nu este necesară o nouă înscriere în registrul funciar. Cererile pot fi însă formulate doar de către deținătorul certificatului de ipotecă.
Ipoteca este legată de un scop specific
Ipoteca nu poate fi utilizată la fel de flexibil ca un drept de ipotecă. Este întotdeauna legată de un anumit credit garantat de ipotecă. Dacă împrumutatul achită acest credit specific, nu poate folosi ipoteca pentru a asigura alte finanțări. Există o distincție între o ipotecă fixă și una variabilă. În timp ce rata dobânzii și termenul sunt stabilite pentru ipoteca fixă, acestea fluctuează la ipoteca variabilă. Parametrii relevanți pentru rata dobânzii și termen sunt atunci evoluțiile de pe piața de capital. Acest lucru poate oferi avantaje împrumutatului, dar prezintă și un risc mai mare.
Dreptul de ipotecă oferă avantaje
Dreptul de ipotecă înscris în registrul funciar este adesea preferat ipotecii, deoarece poate fi utilizat mai variabil și dobânzile pot fi mai flexibile. În timp ce scadența ipotecii este adesea legată de durata creditului, dreptul de ipotecă rămâne până când toate cererile creditorului sunt achitate.
De asemenea, dreptul de ipotecă poate fi reziliat extraordinar doar de către bancă. Un motiv pentru rezilierea extraordinară poate fi, de exemplu, deteriorarea situației financiare a împrumutatului. Dacă banca dorește să rezilieze creditul, trebuie să rezilieze și dreptul de ipotecă.
Rezilierea dreptului de ipotecă
Rezilierea dreptului de ipotecă de către bancă este în general posibilă dacă situația materială a clientului s-a deteriorat, valoarea garanțiilor sale s-a diminuat sau acesta este în întârziere cu ratele.
Ceea ce îngreunează situația pentru clientul bancar este faptul că deteriorarea activelor sale nu trebuie să fi avut loc încă pentru ca banca să poată rezilia dreptul de ipotecă. Este suficient să existe doar o amenințare de deteriorare.
Dreptul de ipotecă este o garanție pe care împrumutatul o depune pentru creditul ipotecar. Dacă imobilul pierde din valoare din diverse motive, scade și valoarea dreptului de ipotecă și, implicit, a garanției depuse.
Cel mai frecvent motiv pentru rezilierea dreptului de ipotecă de către bancă ar putea fi faptul că clientul bancar este în întârziere cu ratele sale. Băncile sunt însă obligate să notifice plățile restante înainte de a putea emite o reziliere. În plus, împrumutatul trebuie să fie în întârziere cu cel puțin două plăți succesive înainte ca banca să fie îndreptățită să rezilieze. De asemenea, trebuie să îi acorde împrumutatului un termen de cel puțin două săptămâni pentru a reveni la zi cu plățile.
Un împrumutat ar trebui să cântărească dacă ipoteca sau dreptul de ipotecă reprezintă opțiunea mai bună pentru el. MTR Legal Rechtsanwälten consiliază în astfel de chestiuni de Drept de ipotecă și ipotecă și alte subiecte de drept bancar.
Nu ezitați să contactați pe noi!
