Direito de penhor imobiliário para garantir um empréstimo imobiliário
Para proteger o banco durante a concessão de um empréstimo imobiliário, geralmente é registrada uma hipoteca ou hipoteca no registro de imóveis. Ambos são direitos de penhor imobiliário, mas apresentam diferenças legais.
Na maioria dos casos, a compra de um imóvel só é possível com a contratação de um empréstimo. Uma vez que o banco assume um risco ao conceder o crédito, um direito de penhor imobiliário é concedido como segurança. O registro da hipoteca ou da hipoteca no registro de imóveis dá ao banco a possibilidade de leiloar o imóvel, caso o mutuário não consiga mais pagar as prestações, segundo o escritório de advocacia MTR Legal Rechtsanwälte, que também oferece consultoria em direito bancário.
Hipoteca com uso variável
Existem diferenças legais entre hipoteca e hipoteca que o mutuário deve considerar ao fechar um financiamento imobiliário. A vantagem da hipoteca reside principalmente no fato de não ser vinculada a um propósito específico. Isso significa para o mutuário que ele pode usar a hipoteca como garantia não apenas na compra do imóvel, mas também em outros financiamentos.
O registro da hipoteca no registro de imóveis é feito pelo notário com a permissão do proprietário do imóvel. A hipoteca em papel é uma forma especial, na qual o notário emite também um documento de hipoteca. Este documento de hipoteca também pode ser transferido para outro credor. Isso oferece a vantagem de não ser necessário um novo registro no cadastro de imóveis. No entanto, as reivindicações só podem ser feitas pelo detentor do documento de hipoteca.
Hipoteca vinculada a um propósito específico
A hipoteca não pode ser usada de forma tão flexível quanto uma hipoteca não vinculada. Ela está sempre vinculada a um empréstimo específico que é garantido pela hipoteca. Uma vez que o mutuário pagou este empréstimo específico, ele não pode usar a hipoteca para garantir outros financiamentos. Deve-se distinguir entre uma hipoteca fixa e uma hipoteca variável. Enquanto a taxa de juros e o prazo são fixos na hipoteca fixa, eles flutuam na hipoteca variável. Os principais parâmetros para a taxa de juros e o prazo são as condições de mercado. Isso pode oferecer vantagens ao mutuário, mas também representa um risco maior.
Hipoteca oferece vantagens
A hipoteca registrada frequentemente é preferida à hipoteca vinculada, pois pode ser usada de forma mais variável e as taxas de juros geralmente podem ser ajustadas de forma mais flexível. Enquanto o vencimento da hipoteca geralmente está vinculado ao prazo do empréstimo, a hipoteca permanece até que todas as reivindicações associadas ao credor sejam pagas.
Além disso, a hipoteca só pode ser rescindida extraordinariamente pelo banco. Um motivo para a rescisão extraordinária pode ser, por exemplo, o fato de as condições financeiras do mutuário terem deteriorado. Se o banco quiser cancelar o empréstimo, deve também cancelar a hipoteca.
Rescisão da hipoteca
A rescisão da hipoteca pelo banco geralmente é possível se as condições financeiras do cliente se deterioraram, se o valor de suas garantias diminuiu ou se ele está em atraso com as prestações.
O que dificulta a situação para o cliente bancário é que não é necessário que a deterioração de seus ativos já tenha ocorrido para que o banco possa rescindir a hipoteca. Basta que a deterioração seja iminente.
A hipoteca é uma garantia que o mutuário apresenta na concessão de um empréstimo imobiliário. Se o imóvel perder valor por diferentes razões, o valor da hipoteca e, portanto, da garantia apresentada, também diminui.
O motivo mais comum para o banco rescindir a hipoteca provavelmente é que o cliente bancário está em atraso com as prestações. No entanto, os bancos devem primeiro solicitar os pagamentos pendentes antes de rescindir um contrato. Além disso, o mutuário deve estar em atraso com pelo menos dois pagamentos consecutivos antes que o banco tenha direito à rescisão. Além disso, deve conceder ao mutuário um prazo de pelo menos duas semanas para saldar o atraso.
Um mutuário deve pesar se a hipoteca ou a hipoteca não vinculada é a melhor opção para ele. MTR Legal Rechtsanwälten oferece consultoria em questões sobre hipoteca e hipoteca vinculada e outros temas do direito bancário.
Fique à vontade para entrar em contato conosco!
