UE intensifica combate à lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo
A União Europeia continua a combater a lavagem de dinheiro e criou um novo instrumento. Com a Autoridade de Combate à Lavagem de Dinheiro – AMLA – foi criada uma nova agência europeia para combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo.
A AMLA foi legalmente estabelecida em junho de 2024 e tem sua sede em Frankfurt am Main. A nova agência da UE deve coordenar e melhorar o trabalho das autoridades nacionais no combate à lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, a fim de conter e, idealmente, secar os fluxos financeiros ilegais. Assim, pretende-se por um lado combater os perigos para a economia causados pela lavagem de dinheiro e, por outro, dificultar o financiamento de atividades criminosas. A AMLA deverá iniciar suas operações em meados de 2025.
Uniformização do combate à lavagem de dinheiro
Com a nova agência europeia, pretende-se uniformizar os principais regulamentos jurídicos nos diferentes estados membros da UE para tornar o combate internacional à lavagem de dinheiro mais eficaz. Para isso, a AMLA será equipada com amplos poderes. A agência europeia assumirá a supervisão direta de 40 instituições de crédito selecionadas e particularmente expostas ao risco e, se necessário, intervirá diretamente. Além disso, ela também apoiará as autoridades nacionais nas instituições não abrangidas por aqui e também em empresas que não pertencem diretamente ao setor financeiro, segundo o escritório de advocacia MTR Legal, que, entre outros, aconselha na área do direito penal econômico e no tratamento da acusação de lavagem de dinheiro.
Com os amplos poderes da AMLA, pode-se prever que o combate à lavagem de dinheiro será ainda mais intensificado. Isso afetará não apenas as empresas do setor financeiro, mas também as empresas que atuam em áreas adjacentes, como, por exemplo, imobiliárias ou prestadores de serviços de criptomoedas.
Nova Diretiva de Lavagem de Dinheiro da UE
Devem também ser observadas as novas regulamentações da UE para o combate à lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, que o Parlamento da UE aprovou em maio de 2024.
Estão particularmente afetadas as transações em dinheiro, visto que pagamentos em dinheiro ainda são um meio extremamente popular e eficaz de “limpar” dinheiro de negócios ilegais. Portanto, no âmbito da 6ª Diretiva de Lavagem de Dinheiro, será introduzido um novo limite máximo para transações em dinheiro em toda a UE. Elas só poderão ser feitas até um limite de 10.000 euros. Os estados membros têm a liberdade de introduzir limites máximos ainda menores. Deve-se observar que os clientes já devem ser identificados em pagamentos em dinheiro a partir de 3.000 euros.
Serviços de criptomoeda e produtos de luxo
Também no comércio de criptomoedas devem ser observadas regras mais rigorosas. Os prestadores de serviços de criptomoedas passarão a fazer parte do grupo dos obrigados, ou seja, devem cumprir obrigações de diligência mais rigorosas. Isso diz respeito, em particular, às relações bancárias correspondentes transfronteiriças. Assim, as transferências de ativos criptográficos poderão ser melhor rastreadas, para também aqui reduzir a possibilidade de lavagem de dinheiro. Assim, os prestadores de serviços de criptomoedas também poderão ficar sob a supervisão da AMLA.
Os comerciantes de produtos de luxo, como iates, aviões particulares ou carros excepcionalmente luxuosos com valor a partir de 250.000 euros, também são obrigados a avaliações KYC (Conheça Seu Cliente) mais rigorosas. Além disso, a venda desses produtos resulta automaticamente em um relatório para as Unidades de Inteligência Financeira, se a compra foi feita por empresas ou trusts fora da UE. Também na venda de joias, pedras preciosas, ouro e outros metais preciosos, os comerciantes são obrigados a realizar controles se o preço de compra ultrapassar 10.000 euros.
Imóveis e futebol
No setor imobiliário, também estão previstas controles mais rigorosos. Se empresas ou trusts de fora da UE possuírem imóveis dentro da União desde 2014, eles devem registrá-los no registro de transparência.
Diante dos altos valores em dinheiro movimentados no futebol profissional, também podem ser realizados controles em transferências de jogadores, investimentos ou patrocínios. Neste caso, devem ser especialmente observados os regulamentos nacionais dos estados membros da UE.
Assim como a AMLA, a nova Diretiva de Lavagem de Dinheiro também deve contribuir para uniformizar e tornar mais eficiente o combate à lavagem de dinheiro dentro da UE. Ela deve ser transposta para o direito nacional até 10 de julho de 2027.
Para os obrigados, isso significa que devem se preparar com antecedência para as novas regulamentações. Afinal, as infrações podem ser severamente sancionadas.
MTR Legal Rechtsanwälte aconselha sobre o tema lavagem de dinheiro e outros temas de direito penal econômico.
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