Jaminan tanah untuk penjaminan kredit properti
Untuk menjamin bank dalam pemberian kredit properti, biasanya didaftarkan hak tanggungan atau hipotek dalam buku tanah. Keduanya merupakan jaminan tanah, tetapi secara hukum menunjukkan perbedaan.
Tanpa mengambil pinjaman, pembelian properti biasanya tidak memungkinkan. Karena bank mengambil risiko dengan pemberian kredit, maka diberikanlah jaminan tanah sebagai penjaminan. Pendaftaran hak tanggungan atau hipotek dalam buku tanah memberikan bank kesempatan untuk melelang properti jika peminjam tidak mampu membayar cicilan, menurut firma hukum MTR Legal Rechtsanwälte, yang juga memberikan konsultasi di bidang hukum perbankan.
Hak tanggungan lebih fleksibel digunakan
Terdapat perbedaan hukum antara hak tanggungan dan hipotek yang harus diperhatikan oleh peminjam saat menyelesaikan pembiayaan properti. Keuntungan dari hak tanggungan terutama terletak pada ketidaktergantungan tujuan penggunaannya. Ini berarti bagi peminjam bahwa hak tanggungan tidak hanya dapat digunakan untuk pembelian properti, tetapi juga dapat digunakan sebagai jaminan untuk pembiayaan lain.
Pendaftaran utang buku tanah dilakukan oleh notaris dengan persetujuan pemilik tanah yang masuk ke dalam buku tanah. Hak tanggungan surat merupakan bentuk khusus, di mana notaris juga memberikan surat hak tanggungan. Surat hak tanggungan ini dapat dipindahkan kepada kreditur lain. Ini memberikan keuntungan bahwa tidak diperlukan pendaftaran baru ke dalam buku tanah. Klaim hanya dapat dibuat oleh pemilik surat hak tanggungan.
Hipotek terikat pada tujuan tertentu
Hipotek tidak dapat digunakan secara fleksibel seperti hak tanggungan. Selalu terikat pada pinjaman tertentu yang dijamin oleh hipotek. Jika debitur telah melunasi pinjaman ini, dia tidak dapat menggunakan hipotek untuk menjamin pembiayaan lain. Harus dibedakan antara hipotek tetap dan hipotek variabel. Sementara suku bunga dan jangka waktu ditetapkan pada hipotek tetap, bersifat fluktuatif pada hipotek variabel. Parameter utama untuk suku bunga dan jangka waktu kemudian adalah perkembangan di pasar modal. Ini dapat menawarkan keuntungan bagi peminjam, tetapi juga membawa risiko yang lebih tinggi.
Hak tanggungan menawarkan keuntungan
Hak tanggungan buku sering dipilih dibanding hipotek karena lebih fleksibel digunakan dan seringkali suku bunga bisa lebih fleksibel. Sementara jatuh tempo hipotek biasanya terkait dengan jangka waktu pinjaman, hak tanggungan tetap ada hingga semua klaim yang terkait dengan kreditur diselesaikan.
Selain itu, hak tanggungan hanya dapat dibatalkan oleh bank dalam situasi luar biasa. Alasan untuk pembatalan luar biasa tersebut dapat terjadi, misalnya jika kondisi keuangan peminjam memburuk. Jika bank kemudian ingin membatalkan pinjaman, mereka juga harus membatalkan hak tanggungan.
Pembatalan hak tanggungan
Pembatalan hak tanggungan oleh bank umumnya dapat dilakukan jika kondisi keuangan pelanggan memburuk, nilai jaminannya menurun, atau jika dia tertunda dalam cicilan.
Yang memperumit situasi bagi nasabah bank adalah bahwa penurunan asetnya tidak harus terjadi agar bank dapat membatalkan hak tanggungan. Sebaliknya, cukup jika penurunan hanya mengancam.
Hak tanggungan adalah jaminan yang disimpan peminjam saat menerima pinjaman properti. Jika properti kehilangan nilai karena berbagai alasan, nilai hak tanggungan dan jaminan yang disimpan akan menurun.
Alasan paling umum untuk pembatalan hak tanggungan oleh bank adalah nasabah tertunda dalam pembayaran cicilannya. Namun bank harus menegur pembayaran yang tertunda sebelum mereka dapat mengumumkan pembatalan. Selain itu, peminjam harus tertunda dalam setidaknya dua pembayaran cicilan berturut-turut sebelum bank dapat diberi hak untuk membatalkan. Selain itu, mereka harus memberikan peminjam tenggat waktu minimal dua minggu untuk menyelesaikan tunggakan tersebut.
Seorang peminjam harus mempertimbangkan apakah hipotek atau hak tanggungan adalah pilihan yang lebih baik untuknya. MTR Legal Rechtsanwält berikan konsultasi dalam hal Hak tanggungan dan hipotek serta masalah lain dalam hukum perbankan.
Silakan hubungi kami!
