Jelzálogjog az ingatlanhitel biztosítékára
Az ingatlanhitel bank általi biztosítéka érdekében rendszerint egy jelzálog vagy jelzáloghitel kerül bejegyzésre a földkönyvbe. Mindkettő ingatlanjogot képez, de jogilag különbségek vannak közöttük.
Hitel felvétele nélkül egy ingatlan megvásárlása általában nem lehetséges. Mivel a bank a hitelnyújtáskor kockázatot vállal, biztosítékként hozzáférést kap egy ingatlanjoghoz. A jelzálog vagy a jelzáloghitel bejegyzése a földkönyvbe lehetőséget ad a banknak az ingatlan árverezésére, ha a hitelfelvevő már nem tudja fizetni a részleteket, állítja a jogi tanácsadó MTR Legal Rechtsanwälte, amely többek között bankjogi tanácsadással foglalkozik.
A jelzáloghitel változatosabban alkalmazható
A jelzáloghitel és a jelzálog között jogi különbségek vannak, amelyeket a hitelfelvevőnek figyelembe kell vennie egy ingatlanfinanszírozás megkötésekor. A jelzáloghitel előnye különösen abban rejlik, hogy nem köthető meghatározott célhoz. Ez azt jelenti a hitelfelvevő számára, hogy nem csak az ingatlanvásárláskor, hanem más finanszírozások során is felhasználhatja biztosítékként.
A földkönyvi bejegyzést a közjegyző a telektulajdonos beleegyezésével jegyzi be a földkönyvbe. A levél-jelzáloghitel különleges formát jelent, amikor a közjegyző továbbá egy jelzáloglevelet ad ki. Ez a jelzáloglevél más hitelező számára is átruházható. Ez az előnyt kínálja, hogy új bejegyzésre a földkönyvben nincs szükség. A követeléseket azonban csak a jelzáloglevél birtokosa érvényesítheti.
A jelzálog meghatározott célhoz kötődik
A jelzálog nem használható olyan rugalmasan, mint a jelzáloghitel. Mindig egy meghatározott hitelhez kötődik, amelyet a jelzálog biztosít. Ha a hitelfelvevő e meghatározott hitelt törleszti, a jelzálogot nem tudja más finanszírozások biztosítására használni. Különbség van a fix jelzálog és a változó jelzálog között. A fix jelzálog esetében a kamatláb és a futamidő rögzített, míg a változó jelzálog esetében ezek ingadoznak. A kamatláb és a futamidő alakulásában a tőkepiac fejleményei az irányadó paraméterek. Ez előnyös lehet a hitelfelvevő számára, de magasabb kockázatot is hordoz magában.
A jelzáloghitel előnyöket kínál
A könyvi jelzáloghitelt gyakran előnyben részesítik a jelzáloggal szemben, mivel változatosabban felhasználható és gyakran a kamatok is rugalmasabban alakíthatók. Amíg a jelzálog határideje többnyire a hitel futamidejéhez kapcsolódik, addig a jelzáloghitel addig marad fenn, amíg az összes vele kapcsolatos követelést nem egyenlítettek ki a hitelező felé.
Emellett a jelzáloghiteleket csak kivételesen mondhatja fel a bank. Kivételes felmondási ok például akkor fordulhat elő, ha a hitelfelvevő pénzügyi helyzete romlott. Ha a bank ekkor felmondaná a hitelt, a jelzáloghitelek felmondásával is foglalkoznia kell.
A jelzáloghitel felmondása
A jelzáloghitel bank általi felmondása általában akkor lehetséges, ha az ügyfél anyagi helyzete romlott, vagy ha a biztosítékai értéke csökkent, vagy hátralékba került a részletekkel.
A bankügyfél számára nehezíti a helyzetet, hogy nem kell bekövetkeznie a vagyonának romlásának ahhoz, hogy a bank felmondhassa a jelzálogjelt. Elég, ha csak fenyegeti a romlás.
A jelzáloghitel egy biztosíték, amelyet az ingatlanhitelkor a hitelfelvevő letétbe helyez. Ha az ingatlan különböző okok miatt értékét veszti, a jelzáloghitel értéke is csökken, ezzel csökken a letétbe helyezett biztosíték értéke.
A legsúlyosabb ok a jelzáloghitel bank általi felmondására az lehet, hogy a bankügyfél a részletekkel hátralékba került. A bankoknak azonban először figyelmeztetniük kell a fennálló fizetési kötelezettségekre, mielőtt felmondanák a jelzálogjelt. Továbbá a hitelfelvevőnek legalább két egymást követő részletfizetéssel kell késedelembe esnie, mielőtt a bank felmondhatná a jelzálogjelt. Ezenfelül legalább kéthetes határidőt kell biztosítaniuk a hitelfelvevőnek a hátralék kiegyenlítésére.
A hitelfelvevőknek mérlegelniük kell, hogy a jelzáloghitel vagy a jelzálog jelenti-e számukra a jobb változatot. MTR Legal Rechtsanwälte segít a Jelzáloghitel és jelzálog, valamint a bankjog további témáiban.
Vegye fel a kapcsolatot velünk!
