La Cour fédérale de justice a nié l’obligation de l’emprunteur de payer des intérêts négatifs dans le cas de prêts à taux variable par jugement du 9 mai 2023 (réf. : XI ZR 544/21).
Sur les dépôts, les clients de la banque reçoivent des intérêts de la part de la banque; lorsqu’ils contractent un prêt, ils paient des intérêts à la banque. Ainsi, selon le droit bancaire, fonctionne de manière simplifiée. Cependant, la longue période de taux bas a bouleversé certains éléments, et les banques ont exigé de leurs clients des intérêts négatifs pour la garde de leurs dépôts, et les taux d’intérêt variables dans les contrats de prêt sont devenus négatifs. Dans de tels cas, les emprunteurs ne peuvent pas exiger d’intérêts de la banque, a décidé récemment la Cour fédérale de justice. En revanche, cela signifierait également que les banques ne peuvent pas exiger d’intérêts négatifs de leurs clients, les soi-disant frais de garde, d’après le cabinet d’avocats commercial MTR Legal, qui se concentre sur le droit bancaire.
Dans le cas devant la Cour fédérale de justice, le Land NRW avait conclu des prêts avec la banque en 2007. Après le versement de la somme du prêt, le Land a émis cinq certificats de dette identiques de 20 millions d’euros chacun. Le taux d’intérêt variable convenu était l’Euribor à trois mois, majoré d’une marge de 0,1175% par an. Un plafond d’intérêt de 5% a été convenu, aucune limite inférieure n’a été fixée.
L’Euribor à trois mois est devenu négatif, à partir de mars 2016, un taux d’intérêt négatif s’est développé, qui, jusqu’à la fin de la durée, atteignait un montant de près de 160,000 euros. Le Land NRW a exigé de la banque le paiement de ce montant comme intérêts négatifs, car aucune limite inférieure n’avait été convenue dans le contrat de prêt.
La Cour fédérale de justice a nié une réclamation de paiement d’intérêts négatifs. Même sans accord de limite inférieure, une baisse du taux d’intérêt de référence en dessous de zéro n’entraîne aucune obligation pour le prêteur de payer des intérêts négatifs. Un intérêt ne peut pas devenir négatif, une limite inférieure d’intérêt à zéro pour cent est inhérente. Si elle est atteinte, l’obligation de l’emprunteur de payer des intérêts est annulée, mais cela ne crée pas un droit aux intérêts négatifs, selon la Cour.
Par ce jugement, la Cour fédérale de justice a clairement indiqué que le droit des prêts ne connaît pas les intérêts négatifs. Cela devrait également s’appliquer aux soi-disant frais de garde.
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