Sparkasse mất quyền yêu cầu bồi thường sau phán quyết của OLG Stuttgart
Vì một Sparkasse không giải thích đầy đủ về cách tính bồi thường trả nợ trước hạn khi trả nợ vay trước thời hạn, hai người vay không cần phải trả bồi thường trả nợ trước hạn hoặc sẽ nhận lại từ Sparkasse. Điều này đã được Tòa thượng thẩm Stuttgart quyết định trong phán quyết ngày 7 tháng 2 năm 2024 (Az.: 9 U 124/23).
Khi một khoản vay được trả trước hạn, tổ chức tín dụng bị mất lãi suất. Để bù đắp cho tổn thất này, ngân hàng có thể yêu cầu người vay trả bồi thường trả nợ trước hạn. Tuy nhiên, theo § 502 khoản 2 BGB, ngân hàng hoặc Sparkasse có thể mất quyền yêu cầu bồi thường trả nợ trước hạn nếu không giải thích đầy đủ cho khách hàng về thời hạn của hợp đồng tín dụng, quyền hủy bỏ của người vay cũng như về cách tính bồi thường trả nợ trước hạn, theo MTR Legal Rechtsanwälte, đơn vị có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực luật ngân hàng.
Thỏa thuận bồi thường trả nợ trước hạn
Trong phiên xét xử tại OLG Stuttgart, Sparkasse đã vi phạm nghĩa vụ giải thích của mình. Các nguyên đơn trong vụ việc đã ký hợp đồng vay với Sparkasse bị kiện vào tháng 10 năm 2016 với số tiền 263.000 Euro. Khoản vay này để tài trợ cho việc mua một bất động sản. Các bên đã thỏa thuận mức lãi suất 1,45% mỗi năm, cố định đến tháng 8 năm 2036. Người vay được cho phép trả thêm 13.150 Euro mỗi năm.
Ngoài ra, còn thỏa thuận rằng Sparkasse có thể yêu cầu bồi thường trả nợ trước hạn hợp lý khi khoản vay được trả trước trong thời gian cố định lãi suất. Cách tính bồi thường dựa trên phương pháp gọi là Aktiv/Passiv. Tuyên bố trong hợp đồng vay tiếp tục rằng Sparkasse sẽ được đặt trong tình trạng như thể khoản tín dụng tiếp tục theo kế hoạch cho đến khi hết thời gian cố định lãi suất.
Khoản vay bất động sản được trả trước hạn
Vì người vay đã bán bất động sản vào năm 2020, họ cũng muốn trả khoản vay bất động sản trước hạn. Họ đã thỏa thuận với Sparkasse về việc trả nợ gốc còn lại trước thời hạn với một khoản bồi thường trả nợ trước hạn khoảng 12.500 Euro. Ban đầu người vay đã trả khoản bồi thường này, nhưng sau đó yêu cầu Sparkasse hoàn trả. Họ lập luận rằng chưa được giải thích đầy đủ về cách tính bồi thường trả nợ trước hạn. Do đó, Sparkasse chưa phân biệt giữa thời gian cố định lãi suất và kỳ vọng lãi suất hợp pháp. Ngoài ra, thỏa thuận trả nợ đã ký là vô hiệu do vi phạm § 512 BGB, vì đây là một hành động lách luật không hợp lệ.
OLG Stuttgart: Người vay có quyền yêu cầu hoàn trả
OLG Stuttgart đã theo lập luận của nguyên đơn, quyết định rằng họ có quyền yêu cầu hoàn trả bồi thường trả nợ trước hạn.
Tòa thượng thẩm giải thích rằng việc thanh toán bồi thường trả nợ trước hạn của nguyên đơn dựa trên thỏa thuận trả nợ đã ký kết. Như nguyên đơn đã chỉ ra, thỏa thuận này là một giao dịch không hợp lệ theo § 512 BGB nhằm lách luật § 502 khoản 2 BGB. Theo quy định này, quyền yêu cầu trả bồi thường của Sparkasse bị loại trừ do thông tin hợp đồng về cách tính bồi thường không đầy đủ.
Cách tính bồi thường trả nợ trước hạn không rõ ràng và dễ hiểu
Do việc bán bất động sản, nguyên đơn có lợi ích hợp pháp trong việc trả nợ trước hạn của khoản vay trong thời gian cố định lãi suất kéo dài đến năm 2036, OLG xác nhận. Mặc dù vậy, tín dụng chủ đã có quyền yêu cầu bồi thường trả nợ trước hạn, nhưng quyền này đã hết hiệu lực. Bởi vì Sparkasse đã không cung cấp thông tin rõ ràng và dễ hiểu về cách tính bồi thường trả nợ trước hạn theo các nguyên tắc do BGH đưa ra, khiến cho người vay không thể hiểu được cách tính bồi thường cũng như không thể đưa ra ước tính đáng tin cậy về gánh nặng tài chính của mình, OLG Stuttgart nêu ra. Do đó, nguyên đơn có quyền yêu cầu hoàn trả khoản bồi thường đã trả, tòa quyết định.
Ngân hàng và Sparkasse thường xuyên mắc sai lầm, dẫn đến việc họ mất quyền yêu cầu bồi thường trả nợ trước hạn. Đặc biệt là việc giải thích cách tính bồi thường thường là một điểm mấu chốt. Do đó, người vay nên kiểm tra hợp đồng vay của mình. Đặc biệt đối với các khoản vay bất động sản, các khoản bồi thường trả nợ trước hạn thường lên đến hàng chục nghìn Euro.
MTR Legal Rechtsanwälte tư vấn về bồi thường trả nợ trước hạn và các chủ đề khác của luật ngân hàng.
Vui lòng liên hệ với chúng tôi!
