Quyền thế chấp bất động sản để đảm bảo cho khoản vay bất động sản
Để đảm bảo cho ngân hàng khi cấp khoản vay bất động sản, thông thường sẽ có một khoản thế chấp hoặc cầm cố được ghi vào sổ địa chính. Cả hai đều là quyền thế chấp bất động sản, nhưng về mặt pháp lý chúng có sự khác biệt.
Không có việc vay mượn vốn, việc mua bất động sản thường không khả thi. Vì ngân hàng khi cấp tín dụng sẽ gặp rủi ro, nên để đảm bảo cho họ, một quyền thế chấp được cấp. Việc ghi nhận khoản thế chấp hoặc cầm cố vào sổ đất mở ra cơ hội cho ngân hàng bán đấu giá bất động sản, nếu người vay không thể thanh toán các khoản trả góp nữa, theo công ty luật kinh tế MTR Legal Rechtsanwälte, công ty tư vấn về luật ngân hàng.
Quyền thế chấp linh hoạt sử dụng
Giữa quyền thế chấp và cầm cố có sự khác biệt pháp lý mà người vay cần chú ý khi hoàn tất tài chính bất động sản. Điểm lợi của quyền thế chấp là không bị ràng buộc mục đích. Điều đó có nghĩa là người vay có thể sử dụng quyền thế chấp không chỉ khi mua bất động sản mà còn cho các khoản tài chính khác như một đảm bảo.
Việc ghi vào sổ địa chính được thực hiện với sự đồng ý của chủ sở hữu bất động sản. Quyền thế chấp dưới dạng chứng thư là một dạng đặc biệt, trong đó công chứng viên sẽ cấp một chứng thư thế chấp. Chứng thư này có thể được chuyển cho một chủ nợ khác, mang lại lợi ích rằng không cần ghi nhận mới trong sổ địa chính. Tuy nhiên, các yêu cầu chỉ có thể được thực hiện bởi người nắm giữ chứng thư thế chấp.
Cầm cố bị ràng buộc với mục đích cụ thể
Cầm cố không thể sử dụng linh hoạt như quyền thế chấp. Nó luôn bị ràng buộc với một khoản vay cụ thể được bảo đảm bởi cầm cố. Khi người vay đã trả hết khoản vay này, họ không thể sử dụng cầm cố để đảm bảo cho các khoản tài chính khác. Có sự phân biệt giữa cầm cố cố định và cầm cố linh hoạt. Trong khi lãi suất và thời hạn của cầm cố cố định được xác định trước, chúng có thể biến động ở cầm cố linh hoạt. Các thông số quan trọng cho lãi suất và thời hạn là những phát triển trên thị trường vốn. Điều này mang lại lợi ích cho người vay nhưng cũng tiềm ẩn nguy cơ cao hơn.
Quyền thế chấp mang lại lợi ích
Quyền thế chấp ghi sổ thường được ưu tiên hơn cầm cố vì nó linh hoạt hơn và thường có thể tạo điều kiện lãi suất linh hoạt hơn. Trong khi yêu cầu cầm cố thường kết nối với thời hạn của khoản vay, quyền thế chấp vẫn còn hiệu lực cho đến khi tất cả các yêu cầu của chủ nợ liên quan đến nó được thanh toán.
Thêm vào đó, ngân hàng chỉ có thể hủy quyền thế chấp một cách ngoại lệ. Một lý do cho việc hủy ngoại lệ có thể là khi tình hình tài chính của người vay xấu đi. Nếu ngân hàng muốn hủy khoản vay, họ cũng phải hủy quyền thế chấp.
Hủy quyền thế chấp
Việc ngân hàng hủy quyền thế chấp thường có thể xảy ra khi tình hình tài sản của khách hàng xấu đi, giá trị bảo đảm của anh ta giảm hoặc anh ta bị chậm với các khoản trả góp.
Điều làm cho tình huống trở nên khó khăn cho khách hàng ngân hàng là sự giảm giá trị tài sản của anh ta không cần phải xảy ra để ngân hàng có thể hủy quyền thế chấp. Thay vào đó, chỉ cần sự suy giảm sắp xảy ra.
Quyền thế chấp là một bảo đảm mà người vay gửi vào khi vay bất động sản. Nếu vì lý do nào đó mà bất động sản mất giá trị, giá trị của quyền thế chấp và do đó bảo đảm gửi vào cũng giảm.
Nguyên nhân phổ biến nhất cho việc ngân hàng hủy quyền thế chấp có thể là khách hàng ngân hàng chậm với các khoản trả góp. Tuy nhiên, trước khi đưa ra thông báo hủy, ngân hàng phải thông báo về các khoản chưa thanh toán trước. Hơn nữa, người vay phải chậm với ít nhất hai khoản trả góp liên tiếp trước khi ngân hàng có quyền hủy. Thêm vào đó, ngân hàng phải cho người vay ít nhất hai tuần để sửa chữa khoản chậm trễ.
Một người vay nên cân nhắc xem cầm cố hay quyền thế chấp là phương án tốt hơn cho họ. MTR Legal Rechtsanwälten tư vấn về các câu hỏi liên quan đến Quyền thế chấp và cầm cố và các chủ đề khác của luật ngân hàng.
Hãy Liên hệ với chúng tôi!
