Федеральний суд відхилив обов’язок кредитора сплачувати так звані негативні відсотки за кредитами зі змінною відсотковою ставкою рішенням від 9 травня 2023 року (справа №: XI ZR 544/21).
На позитивний залишок банк нараховує клієнтам відсотки, якщо вони беруть кредит, вони сплачують відсотки банку. Таке спрощене розуміння банківського права. Однак, через тривалу фазу низьких відсоткових ставок багато чого виявилося нестабільним, і банки почали вимагати від своїх клієнтів негативні відсотки за зберігання їхніх коштів, а змінні відсоткові ставки за кредитними договорами стали від’ємними. Позичальники у таких випадках не можуть вимагати відсотків від банку, вирішив Федеральний суд. Зворотний висновок полягає в тому, що банки, ймовірно, не можуть вимагати від своїх клієнтів негативні відсотки, так звані комісії зберігання, стверджує юридична фірма MTR Legal Rechtsanwälte, яка спеціалізується на банківському праві.
У даній справі перед Федеральним судом Земля Північний Рейн-Вестфалія уклала в 2007 році кредитний договір з банком. Після надання кредитної суми земля видала п’ять однакових облігацій на суму по 20 мільйонів євро кожна. Як змінна відсоткова ставка було погоджено 3-місячний Euribor плюс націнка в розмірі 0,1175 відсотків річних. Верхня межа відсоткової ставки була зафіксована на рівні 5 відсотків, а нижня межа відсотків встановлена не була.
3-місячний Euribor став негативним, з березня 2016 року виникла негативна відсоткова ставка, яка до кінця терміну дії складала суму близько 160 000 євро. Земля Північний Рейн-Вестфалія вимагала від банку виплати цієї суми як негативні відсотки, оскільки в кредитному договорі не була зафіксована нижня межа відсоткової ставки.
Федеральний суд відхилив вимогу про виплату негативних відсотків. Навіть без угоди про нижню межу відсоткової ставки виникає вимога не виникає при зниженні референційної відсоткової ставки нижче нуля. Відсоток не може стати негативним, нижня межа на рівні нуля є невід’ємною. Коли вона досягається, зобов’язання позичальника щодо сплати відсотків скасовується, але це не створює вимоги на сплату негативних відсотків, зазначив BGH.
Цим рішенням Федеральний суд дав зрозуміти, що кредитне право не знає негативних відсотків. Це також стосується комісій зберігання.
Досвідчені в банківському праві адвокати консультують в MTR Legal Rechtsanwälte.
