BU Sigortasının Sorumluluğu Üzerine Anlaşmazlık
Meslekten maluliyet sigortası, sigortalının sağlık nedenleriyle son yaptığı mesleği artık icra edememesi durumunda önemli bir finansal güvence sağlamak için vardır. Birçok kişi hem kendisini hem de mali geleceğini güvence altına almak için BU sigortası yaptırır. Özellikle BU durumunda etkilenen kişiler, ödemeye acil ihtiyaç duyarlar ve sigorta şirketlerinin taleplerini reddetmesi halinde, haklarını koruyabilmek için çoğunlukla hukuki destek almak durumunda kalırlar. Sigorta şirketlerinin ödeme talebini reddetmesi, ilgili kişiler için genellikle ciddi mali kayıplara ve para kaybına yol açar.
172 sayılı Sigorta Sözleşmeleri Kanunu (VVG) uyarınca mesleki maluliyet, ilgili kişinin hastalık, bedensel yaralanma veya güç kaybı nedeniyle son yaptığı mesleğini tamamen ya da kısmen, büyük olasılıkla kalıcı olarak yerine getirememe durumudur, şeklinde MTR Legal Rechtsanwalt da sigorta hukukunda danışmanlık vermektedir. Sigorta şirketleri, ödeme taleplerinin incelenmesinde oldukça deneyimlidir ve başvuruları sıkça reddederler – böyle durumlarda, haklarınızı gerekirse mahkemede de savunabilmek adına, alanında uzman bir avukata başvurmak tavsiye edilir. Ancak BU sigortasının ödeme yapıp yapmayacağı taraflar arasında sıkça tartışma konusudur.
BU Sigortasından Doğan Haklar
BU sigortasının sorumluluğu için temel dayanak sigorta sözleşmesidir. Burada, sigortanın hangi koşullarda ödeme yapmak zorunda olduğu düzenlenir. Primler ve sigortalının düzenli olarak ödediği katkı özellikle önemlidir ve acil bir durumda finansal güvence sağlar. Primlerin düzenli olarak ödenmesine ve sigorta koşullarına uyulmasına rağmen, BU maaşının ödenmesi yine de garantili değildir. Sigorta sözleşmesinde sıklıkla, sigortalının en az yüzde 50 oranında meslekten malul olması gerektiği şartı bulunur. Bu, kişinin son yaptığı işi en fazla yarısı veya daha azı kadar yapabileceği anlamına gelir. Nedeni ister bedensel, ister psikolojik, isterse zihinsel bir hastalık olsun, bu durumda herhangi bir fark bulunmamaktadır.
Başka bir düzenleme ise birçok sözleşmede yer alan, sözde ‘altı aylık öngörü’dür. Buna göre maluliyetin en az altı ay sürmesi gereklidir. Örneğin bir kişi, tükenmişlik sendromu (burnout) nedeniyle iki aylığına çalışamaz hale gelirse, genellikle henüz BU sigortasından hak kazanamaz. BU maaşının ödenmesi belirli şartların yerine getirilmesine bağlıdır; bu şartlar sağlanmazsa, sigorta şirketi ödemeyi reddedebilir. Eğer sağlık durumu, doktor görüşüne göre önümüzdeki aylarda muhtemelen iyileşmeyecekse, genellikle bir meslekten maluliyet söz konusudur ve sigortacının ödeme yapması gerekir.
Burada önemli olan, sigortalının teorik olarak başka bir mesleği yapıp yapamayacağı değildir. Asıl önemli olan, sigortalının son yaptığı mesleği, fiilen yaptığı biçimiyle, hâlâ sürdürebilip sürdüremeyeceğidir. Sigorta şirketi, sigortalıyı ancak sözleşmede böyle bir ‘soyut yönlendirme’ öngörülmüşse, başka bir mesleğe yönlendirebilir.
Meslekten Maluliyet Maaşı İçin Başvuru
Meslekten maluliyet, sigortalı tarafından kanıtlanmalıdır. Bu genellikle yapılan işin ve meslek tanımının olabildiğince doğru şekilde betimlenmesini gerektirir. Mevcut sağlık kısıtlamaları, doktor raporuyla veya gerekiyorsa bilirkişi raporuyla ispatlanmalıdır. Ek olarak hastane raporları veya tedavi kanıtları gibi başka tıbbi belgeler de faydalı olabilir. Temel kural olarak: Belgeler, iş hayatındaki sınırlamaları ne kadar iyi belgelendirirse, sigortacının ödemeyi kabul etme olasılığı o kadar yüksektir. Talep başvurusu özellikle dikkatli şekilde doldurulmalı, tüm sigorta anketleri eksiksiz ve doğru bir şekilde yanıtlanmalı, yanlış anlamaların veya sonraki sorunların önüne geçilmelidir.
Belgelerin zamanında teslim edilmesi gerekir. Sigortanın performans başvurusunda sorduğu her soruya eksiksiz ve doğru yanıt vermek önemlidir; çünkü yanlış cevaplar, başvurunun reddine yol açabilir. Hatalı bilgiler, gecikmelere veya başvurunun tamamen reddine neden olabilir.
Sigortacı Ödemeyi Reddediyor
BU sigortasının ödemeyi reddetmesi sıkça görülür. En yaygın nedenlerden biri yeterli tıbbi temel eksikliğidir. Sigorta şirketi genellikle iddia edilen maluliyetin gerçekten mevcut olup olmadığını kendi başına ya da bağımsız bilirkişiler yoluyla inceler. Performans incelemesinde, ret nedenleri ve sebepler ayrıntılı şekilde değerlendirilir. Uzmanlar, örneğin alanında uzman avukatlar veya sigorta danışmanları, etkilenenlere, reddetme gerekçeleri ile nedenlerini anlamalarında ve haklarını sigorta şirketine karşı korumalarında yardımcı olabilir. Sigorta doktorlarının vardığı sonuç, sigortalının tedavi eden doktorlarıyla farklılık gösterirse, bu durum anlaşmazlıklara yol açabilir. Bir diğer ret sebebi, özellikle eski sözleşmelerde karşılaşılan soyut yönlendirmedir. Bu, sigortacının başka bir işi makul kabul etmesi anlamına gelir. Ancak yeni sözleşmelerde genellikle bu durum hariç tutulmuştur.
En sık yaşanan diğer bir anlaşmazlık noktası ise sigortalının sözleşme öncesinde beyan yükümlülüğünü ihlal etmesidir. BU sigortası yaparken, önemli sağlık bilgilerinin gizlenmesi veya yanlış bildirilmesi durumunda, sigortacı sözleşmeyi iptal etme veya cayma hakkını kullanabilir. Böyle durumlarda sorumluluk, geriye dönük olarak dahi ortadan kalkar; bu, mevcut mesleki maluliyetin gizlenen hastalıkla hiçbir ilgisi olmasa bile geçerlidir. Bir başka ret nedeni ise sigortalının iş birliği eksikliği olabilir. Örneğin, tıbbi belgelerin sunulmaması, muayenelerin reddedilmesi veya yapılan işlerin yeterince açıklanmaması gibi. Böyle durumlarda sigortalılar, uzmanların tavsiyelerine dikkat etmeli ve reddi aşmak için BU maaşı veya ödeme taleplerini nasıl savunabileceklerini çok yönlü değerlendirmelidir.
Sözleşme Öncesi Beyan Yükümlülüğünün Önemi
Sözleşme öncesi beyan yükümlülüğü, meslekten maluliyet sigortasında (BU sigortası) merkezi bir rol oynar ve sigorta teminatı açısından belirleyici öneme sahiptir. BU sigortasının başında, sigorta ettiren, sağlık durumu ve olası risklere ilişkin tüm önemli bilgileri sigortacıya eksiksiz ve doğru şekilde iletmekle yükümlüdür. Özellikle başvuru sırasında sorulan sağlık soruları en yüksek özenle yanıtlanmalıdır, çünkü bu sorular, sigortacının risk değerlendirmesi ve sonraki ödeme yükümlülüğü için temel teşkil eder.
Sağlık sorularına yanlış cevap verilmesi veya önemli bilgilerin unutulması, ciddi sorunlara yol açabilir. En kötü durumda, sigortacı ödemeyi reddedebilir ve çok ihtiyaç duyulan maluliyet maaşı ödenmeyebilir. Özellikle ödeme zamanı geldiğinde, sigortalı BU ödemelerine muhtaç olduğunda, böyle bir ret hayati tehlike yaratabilir. Bu nedenle, başvuru sırasında zamana ayrılmalı ve tüm sorular titizlikle yanıtlanmalıdır. Şüphe durumunda, sigorta hukuku alanında uzman bir avukatın veya bağımsız bir sigorta uzmanının desteği, hataları önlemeye ve sigorta güvencesini sağlamaya yardımcı olabilir.
Sözleşme öncesi beyan yükümlülüğü, sigorta hasarında hak taleplerinin ileri sürülmesinde de büyük önem taşır. Sigortacı, beyan yükümlülüğünün ihlal edildiği iddiasıyla ödemeyi reddederse, sigorta ettiren, soruların eksiksiz ve doğru cevaplandığını ispatlamak zorundadır. Bu gibi durumlarda, profesyonel destek çoğu zaman vazgeçilmezdir; böylece kendi haklarınızı koruyabilir ve BU ödemesini alabilirsiniz.
Özetle: BU sigortası yapılırken sağlık sorularının dikkatli ve doğru şekilde cevaplanması güvenilir bir teminat için şarttır. Burada dikkatli hareket eden, şüphe durumunda uzman tavsiyesi alan herkes, sonradan doğabilecek sorunlardan korunur ve acil bir durumda kararlaştırılan maluliyet maaşını alma şansını artırır.
Tıbbi Kanıt Belirleyici
BU sigortasının ödeme yükümlülüğü için belirleyici olan, mesleki iş gücünde en az yüzde 50 kalıcı kaybın tıbbi olarak belgelenmesidir. Sigortacının ödeme yükümlülüğünde anlaşmazlık yaşanırsa, sigortalıların taleplerini hayata geçirebilmesi için hukuki danışmanlık almaları tavsiye edilir. Alanında uzman avukatlar, sigorta şirketine karşı hakların ileri sürülmesinde başarı şansını önemli ölçüde artırabilir.
MTR Legal Rechtsanwalt danışmanlık verir Sigorta Hukuku ve meslekten maluliyet sigortasıyla ilgili yaşanan sorunlarda.
Bizimle iletişime geçebilirsiniz!
