Banka gubi pravo na naknadu nakon presude Višeg pokrajinskog suda u Štutgartu
Због тога што банка није адекватно обавестила о обрачуну накнаде за превремену отплату зајма, два зајмопримца не морају платити наведени износ већ ће га добити назад од банке. То је одлука Višeg pokrajinskog suda u Штутгартu, од 7. фебруара 2024. године (број предмета: 9 U 124/23).
Када се зајам превремено враћа, кредитна институција губи камату. Да би надоместила овај губитак, може затражити плаћање накнаде за превремену отплату. Међутим, банка може изгубити право на ову накнаду ако није адекватно обавестила клијенте о трајању кредитног уговора, праву на раскид од стране зајмопримца, као и о обрачуну накнаде за превремену отплату, истиче правна канцеларија MTR Legal Rechtsanwälte, која има велико искуство у банкарском праву.
Накнада за превремену отплату договорена
У поступку пред Višim pokrajinskim sudom u Штутгартu банка није испунила своју обавезу информисања. Тужиоци су у октобру 2016. закључили уговор о зајму у износу од 263.000 евра са банком. Зaјам је служио за финансирање некретнине. Стране су договориле каматну стопу од 1,45 посто годишње, која је била везана до августа 2036. године. Зајмопримцима је додељено право на посебне отплате у износу од 13.150 евра годишње.
Такође је уговорено да банка може затражити одговарајућу накнаду за превремену отплату ако се зајам врати пре истека рока везаности каматне стопе. Обрачун накнаде врши се по тзв. актив/пасив методи. Банка шире уключеном споразумом бива третирана као да се кредит редовно настављао до истека договора о везаности каматне стопе, наведено је у уговору о зајму.
Превремена отплата кредита за некретнину
Пошто су зајмопримци продали финансирану некретнину већ 2020. године, желели су да превремено отплате свој кредит за некретнину. Са банком су зато договорили превремену отплату преостале дуговањне обавезе уз плаћање накнаде у висини од 12.500 евра. Зајмопримци су првобитно платили накнаду, али затим тражили повраћај од банке. Образложили су то чињеницом да нису били адекватно обавештени о обрачуну накнаде за превремену отплату. Банка није разликовала између краја везаности каматне стопе и оправданог очекивања камате. Поред тога, већ закључени споразум о отплати је неважећи због кршења § 512 BGB јер је реч о недозвољеном заобилазећем уговору.
Viši pokrajinski sud u Штутгартu: Зајмопримац има право на повраћај
Viši pokrajinski sud u Штутгартu је прихватио аргументацију подносиоца пријава. Одлучено је да имају право на повраћај плаћене накнаде за превремену отплату.
У образложењу, суд је изјавио да се исплата накнаде од стране тужилаца базирала на закљученом претходном уговору о отплати. Према тврдњама тужилаца, тај уговор је, према § 512 BGB, био недозвољен и тиме неважећи покушај заобилажења § 502 Abs. 2 BGB, јер је право банке на наплату накнаде за превремену отплату било искључено због недовољних уговорних информација о обрачуну накнаде.
Обрачун накнаде за превремену отплату није јасан и разумљив
Продајом некретнине подносиоци захтева су имали оправдан интерес за превремену отплату кредита током важеће везаности каматне стопе до 2036. године, утврдило је Viši pokrajinski sud. Банка је имала право на плаћање накнаде за превремену отплату, међутим, ово право је истекло. Разлог је у томе што банка није довољно јасно и разумљиво представила информације о обрачуну накнаде за превремену отплату, насупрот принципима које је одредио BGH. Као резултат тога, зајмопримац није могао разумети обрачун накнаде нити проценити своје финаснијске обавезе са сигурношћу, наводи Viši pokrajinski sud. Подносиоци пријава стога имају право на повраћај накнаде за превремену отплату, одлучио је суд.
Банке и штедионице често праве грешке које доводе до губитка права на наплату накнаде за превремену отплату. Посебно информисање о начину обрачуна накнаде често представља кључни проблем. Зајмопримцима се стога исплати проверити услове кредита. Нарочито код зајмова за некретнине често долази до накнада за превремену отплату у петцифреним износима.
MTR Legal Rechtsanwälte саветује о накнади за превремену отплату и другим темама из области банкарског права.
Слободно нас контактирајте !
