De medeverantwoordelijkheid bij kredietovereenkomsten kan onder bepaalde voorwaarden in strijd met de goede zeden zijn, zodat de medeaansprakelijke kredietnemer niet voor de schulden hoeft op te komen.
Het bankrecht heeft de banken strikte grenzen gesteld voor de borging van leningen. Zo kan de borgtocht of ook de medeverantwoordelijkheid voor een lening in strijd zijn met de goede zeden en daarmee ongeldig zijn, aldus de advocaten van de economische advocatenkantoor MTR Legal, die een zwaartepunt van hun advies hebben in het bankrecht.
Zo kan volgens een arrest van het OLG Oldenburg van 29 juni 2023 de medeverantwoordelijkheid voor een lening in strijd zijn met de goede zeden als de bank had moeten inzien dat de medeaansprakelijke kredietnemer zichzelf financieel zwaar overvraagt (kenmerk: 8 U 172/22).
Concreet had een jonge vrouw het kredietcontract van haar partner voor 90.000 euro meeondertekend. De maandelijkse aflossing bedroeg 1.000 euro, terwijl de vrouw netto nauwelijks rond 1.300 euro verdiende. De vrouw ging oorspronkelijk ervan uit dat het slechts om een lening van 7.500 euro voor de aankoop van een nieuwe auto ging. In werkelijkheid had haar partner een aanzienlijk hogere lening nodig om reeds bestaande kredietcontracten om te zetten.
Ongeveer twee jaar later kwam de onaangename verrassing voor de vrouw, die inmiddels van haar vriend was gescheiden. Haar ex-partner kon de termijnen van de lening niet meer voldoen en dus wendde de bank zich tot de vrouw en eiste van haar de terugbetaling van de resterende openstaande lening – ongeveer 50.000 euro. Dat kon de vrouw niet opbrengen. De rechtbank van Osnabrück besliste echter dat ze moest betalen.
Het OLG Oldenburg vernietigde het vonnis in beroep en besliste dat de vrouw niet voor de leningsschulden hoeft op te komen. Zij was geen geldige kredietnemer, maar had alleen om haar toenmalige partner ter wille te zijn, een medeverantwoordelijkheid op zich genomen. De bank had al bij het contract moeten inzien dat de medeverantwoordelijkheid de vrouw financieel zwaar overvraagt. De medeverantwoordelijkheid is in strijd met de goede zeden en daarmee nietig, oordeelde het OLG Oldenburg. De vrouw hoeft dus geen verdere betalingen te verrichten.
MTR Legal Rechtsanwälte adviseert over borgtocht, medeverantwoordelijkheid en andere relevante kwesties van het bankrecht.
