Іпотека для забезпечення іпотечного кредиту
Для забезпечення банку при видачі іпотечного кредиту зазвичай вноситься іпотека або застава у земельну книгу. Обидва являють собою іпотеки, проте відрізняються юридично.
Без отримання кредиту придбання нерухомості зазвичай неможливе. Оскільки банк бере на себе ризик при видачі кредиту, йому надається іпотека як забезпечення. Внесення іпотеки або застави в земельну книгу відкриває банку можливість продати нерухомість на аукціоні, якщо позичальник не зможе більше сплачувати внески, як зазначає юридична фірма MTR Legal Rechtsanwälte, яка, зокрема, консультує з питань банківського права.
Іпотека більш універсальна у використанні
Між іпотекою та заставою існують юридичні відмінності, які позичальники повинні враховувати при укладанні іпотечного кредиту. Перевага іпотеки полягає особливо в тому, що вона не прив’язана до конкретної цілі. Це означає для позичальника, що він може використовувати іпотеку не лише при купівлі нерухомості, але й для інших фінансувань як забезпечення.
Внесення іпотеки до земельної книги проводиться нотаріусом з дозволу власника ділянки. Існує спеціальна форма іпотеки, коли нотаріус видає ще лист із запорукою. Цей лист може бути переданий іншому кредиторові. Це надає перевагу, оскільки немає потреби вносити новий запис до земельної книги. Проте вимоги можуть пред’являти лише ті, хто має лист із запорукою.
Застава прив’язана до певної цілі
Застава не може бути використана так гнучко, як іпотека. Вона завжди прив’язана до певного кредиту, який забезпечується заставою. Якщо позичальник погасив цей кредит, він не може використовувати заставу для забезпечення інших фінансувань. Відрізняють між фіксованою та варіативною заставою. У той час як відсоткова ставка та термін у фіксованій заставі є встановленими, у варіативній заставі вони коливаються. Основними параметрами для відсоткової ставки та терміну є зміни на ринку капіталу. Це може бути вигідним для позичальника, але також нести вищий ризик.
Іпотека пропонує переваги
Іпотека часто обирається замість застави, оскільки її можна використовувати більш універсально, і відсотки зазвичай можна зробити гнучкішими. У той час як термін погашення застави зазвичай пов’язаний з терміном кредиту, іпотека залишається дійсною, поки всі пов’язані з нею вимоги кредитора не погашені.
Крім того, обладм з боку банку може бути тільки при іпотеці. Підставою для такого обладму може бути ситуація, коли фінансовий стан позичальника погіршився. Якщо банк тоді захоче анулювати кредит, він повинен також анулювати іпотеку.
Анулювання іпотеки
Банк зазвичай може анулювати іпотеку, якщо фінансове становище клієнта погіршилося, якщо вартість його застав зменшилася або якщо він заборгував з внесками.
Ситуація для клієнта банку ускладнюється тим, що погіршення його фінансового становища не обов’язково вже має відбутися для того, щоб банк міг анулювати іпотеку. Фактично, досить того, що погіршення лише загрожує.
Іпотека є забезпеченням, яке позичальник надає при іпотечному кредиті. Якщо з різних причин вартість нерухомості знижується, знижується і вартість іпотеки, а відповідно, і застави.
Проте найбільш частою причиною для анулювання іпотеки банком може бути ситуація, коли клієнт банку перебуває в заборгованності з внесками. Банки повинні заздалегідь нагадати про несплачені виплати, перш ніж висловити звільнення. Крім того, позичальник має бути у заборгованності з принаймні двома послідовними виплатами, перш ніж банк має право на анулювання. Також банку потрібно дати кредиторові термін щонайменше два тижні, щоб усунути заборгованність.
Позичальник повинен зважити, чи є застава чи іпотека кращим варіантом для нього. Адвокати MTR Legal консультують з питань Іпотека та застави та інших тем банківського права.
Зв’яжіться контакт з нами!
