Për shkak se një Sparkasse nuk ka ofruar mjaftueshëm informacione mbi llogaritjen e kompensimit të pagesës së parakohshme kur kthehet një kredi më herët, dy marrështrues të kredisë nuk kanë nevojë të paguajnë një kompensim për pagesën e parakohshme ose e marrin atë përsëri nga Sparkasse. Këtë e ka vendosur Gjykata e Lartë Rajonale e Shtutgartit me vendim të datës 7 shkurt 2024 (Nr. Dos. 9 U 124/23).
Kur një kredi kthehet më herët, institucioni kreditues humbet interesat. Për të kompensuar këtë humbje, mund të kërkojë nga mbajtësi i kredisë pagesën e një kompensimi për pagesën e parakohshme. Sipas § 502 Abs. 2 të BGB, banka ose Sparkasse mund të humbasë të drejtën për të kërkuar një kompensim për pagesën e parakohshme nëse nuk i ka informuar klientët e saj në mënyrë të mjaftueshme mbi kohëzgjatjen e kontratës së kredisë, të drejtën e anulimit dhe mënyrën e llogaritjes së kompensimit për pagesën e parakohshme, sipas këshillave të MTR Legal Rechtsanwälte, zyrë e specializuar në të drejtën bankare.
Kompensimi për pagesën e parakohshme i dakordësuar
Në çështjen para Gjykatës së Lartë Rajonale të Shtutgartit, Sparkasse kishte shkelur detyrën e saj për informim. Paditësit në këtë rast kishin lidhur një kontratë kredie për 263,000 Euro me Sparkassen e paditur në tetor 2016. Kjo kredi shërbeu për financimin e një pasurie të paluajtshme. Palët kishin rënë dakord për një normë interesi prej 1.45 përqind në vit, e cila ishte e fiksuar deri në gusht 2036. Marrësve të kredisë iu dha e drejta për pagesa të veçanta deri në 13,150 Euro në vit.
Gjithashtu ishte dakordësuar në mënyrë kontraktuale se Sparkasse mund të kërkonte një kompensim të arsyeshëm për pagesën e parakohshme të kredisë gjatë periudhës së fiksuar të interesit. Llogaritja e kompensimit do të bëhej sipas të ashtuquajturës metodë Aktiv/Passiv. Sparkasse do të trajtohej sikur kredia të kishte vazhduar normalisht deri në mbarim të afatit të interesiit, sipas kontratës së kredisë.
Kredi për pasuri të paluajtshme u kthye më herët
Duke qenë se marrësit e kredisë e shitën pasurinë e paluajtëshme të financuar që nga viti 2020, dëshironin të kthenin edhe kredisë për pasuri të paluajtëshme më herët. Për këtë, ata ranë dakord me Sparkassen për kthimin e parakohshëm të borxhit të mbetur të kredisë kundrejt pagesës së një kompensimi për pagesën e parakohshme në vlerë prej rreth 12,500 Euro. Marrësit e kredisë fillimisht paguan kompensimin për pagesën e parakohshme, por më vonë e kërkuan atë përsëri nga Sparkasse. Ata e justifikuan këtë me faktin që ata nuk ishin informuar mjaftueshëm për llogaritjen e kompensimit për pagesën e parakohshme. Kështu, Sparkasse nuk kishte bërë dallim ndërmjet fundit të periudhës së fiksuar të interesit dhe pritshmërisë së drejtuesit të interesit. Përveç kësaj, marrëveshja e kthimit të mbyllur ishte e pavlefshme për shkak të shkeljes së § 512 BGB, pasi bëhet fjalë për një veprim të paligjshëm të evitimit.
Gjykata e Lartë Rajonale e Shtutgartit: Marrësi i kredisë ka të drejtë të kthejë kompensimin
Gjykata e Lartë Rajonale e Shtutgartit ndoqi argumentin e marrështruesve të kredisë me padi. Ajo vendosi që ata kanë të drejtë për kthimin e kompensimit për pagesën e parakohshme.
Si arsye, gjykata e lartë theksoi se pagesa e kompensimit për pagesën e parakohshme nga paditësit bazoheshin në marrëveshjen e mbyllur të pagesës së kthimit. Kjo marrëveshje, siç është sugjeruar nga paditësit, është një veprim i paligjshëm dhe kështu i pavlefshëm sipas § 512 BGB për të shmangur § 502 Abs. 2 BGB. Sepse sipas kësaj rregulloreje, kërkesa e Sparkasse për pagesën e një kompensimi për pagesën e parakohshme për shkak të të dhënave kontraktuale jo të mjaftueshme për llogaritjen e kompensimit ishte përjashtuar.
Llogaritja e kompensimit për pagesën e parakohshme nuk është e qartë dhe e kuptueshme
Për shkak të shitjes së pasurisë, paditësit kishin një interes të ligjshëm për kthimin e parakohshëm të kredisë gjatë periudhës së fiksuar të interesit që vazhdonte deri në vitin 2036, konstatoi Gjykata e Lartë Rajonale. Sparkasse kishte drejtë të kërkonte pagesën e një kompensimi për pagesën e parakohshme, megjithatë kjo e drejtë ishte anuluar. Sepse Sparkasse nuk i kishte dhënë informacionet mbi llogaritjen e kompensimit për pagesën e parakohshme në mënyrë mjaftueshëm të qartë dhe të kuptueshme, kundër parimeve të vendosura nga BGH, në mënyrë që marrësi i kredisë nuk mund të kuptojë llogaritjen e kompensimit dhe të vlerësojë ngarkesën financiare në mënyrë të besueshme, sipas Gjykatës së Lartë Rajonale të Shtutgartit. Paditësit kanë të drejtë për kthimin e kompensimit të paguar, vendosi gjykata.
Bankat dhe Sparkasse shpesh bëjnë gabime, që çojnë në humbjen e të drejtës për të kërkuar pagesën e një kompensimi për pagesën e parakohshme. Sidomos informimi mbi llogaritjen e kompensimit shpesh është një pikë kritike. Për marrësit e kredive, kontrolli i kontratës së kredisë mund të jetë i vlefshëm. Në veçanti për një kredi për pasuri të paluajtshme shpesh nxjerr në pah kompensime për pagesat e parakohshme me shenja dhjetëra-mijë euroshe.
MTR Legal Rechtsanwälte këshillon për kompensimin e pagesës së parakohshme dhe tema të tjera të drejtës bankare.
Ju lutem merrni Kontakt me ne!
