Založno pravo kao osiguranje stambenog kredita
Kao osiguranje banke prilikom odobravanja stambenog kredita, obično se u zemljišne knjige upisuje založno pravo ili hipoteka. Oba predstavljaju založna prava, ali pravno imaju razlike.
Bez uzimanja kredita, kupnja nekretnine obično nije moguća. Budući da banka preuzima rizik davanja kredita, daje joj se založno pravo kao osiguranje. Upis založnog prava ili hipoteke u zemljišne knjige omogućuje banci da proda nekretninu na dražbi, ako korisnik kredita ne može više plaćati rate, navodi gospodarska pravna tvrtka MTR Legal, koja između ostalog savjetuje u bankarskom pravu.
Založno pravo s varijabilnom uporabom
Između založnog prava i hipoteke postoje pravne razlike koje bi korisnici kredita trebali uzeti u obzir prilikom sklapanja financiranja nekretnine. Prednost založnog prava leži posebice u činjenici da nije namjenski vezano. To znači za korisnika kredita da založno pravo može koristiti ne samo za kupnju nekretnine, već i za druge financijske potrebe kao osiguranje.
Upis založnog prava u zemljišne knjige unosi javni bilježnik uz suglasnost vlasnika zemljišta. Potvrda o vlasništvu založnog prava predstavlja poseban oblik, pri čemu bilježnik izdaje još i založni list. Taj založni list može biti prenesen na drugog vjerovnika. To nudi prednost jer novi unos u zemljišne knjige tada nije potreban. Potraživanja mogu ostvariti samo vlasnici založnog lista.
Hipoteka je vezana uz određenu svrhu
Hipoteka se ne može koristiti fleksibilno poput založnog prava. Uvijek je vezana uz određeni kredit koji je osiguran hipotekama. Kada korisnik kredita otplati taj specifični kredit, ne može koristiti hipoteku za osiguranje drugih financiranja. Razlikuje se između fiksne hipoteke i varijabilne hipoteke. Dok su kamatna stopa i rok kod fiksne hipoteke postavljeni, oni kod varijabilne hipoteke variraju. Važni parametri za kamatnu stopu i rok su tada kretanja na tržištu kapitala. To može donijeti prednosti korisniku kredita, ali nosi i veći rizik.
Založno pravo nudi prednosti
Upis u zemljišne knjige često se daje prednost hipoteci jer je varijabilnije i kamatne stope su često fleksibilnije. Dok je dospijeće hipoteke obično vezano uz rok kredita, založno pravo ostaje sve dok svi povezani zahtjevi vjerovnika nisu ispunjeni.
Nadalje, banka može raskinuti založno pravo samo izvanredno. Razlog za izvanredni raskid može postojati, na primjer, ako se financijska situacija korisnika kredita pogoršala. Ako banka tada želi raskinuti kredit, mora također raskinuti založno pravo.
Raskid založnog prava
Raskid založnog prava od strane banke obično je moguć kada se pogoršaju imovinske situacije klijenata, vrijednost njegovih osiguranja smanji ili je u zaostatku s ratama.
Ono što otežava situaciju za klijenta banke je to što pogoršanje njegove imovine nije već moralo nastupiti da bi banka mogla raskinuti založno pravo. Dovoljno je da pogoršanje tek prijeti.
Založno pravo je osiguranje koje korisnik kredita prilaže za stambeni kredit. Ako iz bilo kojeg razloga nekretnina izgubi vrijednost, smanjuje se i vrijednost založnog prava i priloženog osiguranja.
Najčešći razlog za raskid založnog prava od strane banke vjerojatno je to što korisnik banke kasni s ratama. Banke moraju prvo opomenuti za neplaćene uplate prije nego što mogu izreći raskid. Uz to, korisnik kredita mora kasniti s najmanje dvije uzastopne raten, prije nego što banka ima pravo na raskidanje. Uz to, mora dati korisniku kredita rok od najmanje dva tjedna za nadoknadu zaostataka.
Korisnik kredita treba procijeniti što mu je bolje – hipoteka ili založno pravo. MTR Legal savjetuju u pitanjima Založno pravo i hipoteka te drugim temama bankarstva.
Slobodno stupite u kontakt s nama!
