Les cautions d’associés peuvent faciliter l’obtention de crédits pour les entreprises. En raison des risques, il est conseillé de consulter un avocat spécialisé en droit bancaire avant de s’engager dans une caution.
Dans les sociétés de capitaux, les associés ne sont généralement pas tenus personnellement responsables. Cela peut cependant changer si l’entreprise a besoin de fonds et que la banque exige des garanties supplémentaires pour accorder un prêt. Pour explorer les possibilités, il est conseillé de consulter un avocat spécialisé en droit bancaire. Le droit bancaire est une spécialité de conseil du cabinet d’avocats d’affaires MTR Legal Rechtsanwälte.
Une option pour sécuriser financièrement le prêt peut être la caution dite d’associé. Dans ce cas, un associé assume une obligation de caution pour la dette principale de l’entreprise auprès de la banque. Comme cela comporte des risques personnels élevés, un avocat spécialisé en droit bancaire devrait être impliqué.
La responsabilité du garant est strictement accessoire, c’est-à-dire qu’elle dépend toujours de l’importance de la dette principale. Par exemple, si le prêt est remboursé, l’obligation de caution s’éteint également. De plus, la caution ne vaut que pour la dette principale. Les accords ultérieurs entre l’entreprise en tant que débiteur principal et la banque n’ont pas d’incidence sur l’obligation de caution. Si des litiges juridiques surviennent ici, il convient de faire appel à l’expertise d’un avocat spécialisé en droit bancaire.
De plus, il convient de définir dans la déclaration de caution les obligations pour lesquelles le garant est spécifiquement responsable. Pour savoir si la caution n’est valable que pour certaines créances spécifiques ou pour toutes les obligations de la société envers la banque, un avocat spécialisé en droit bancaire peut conseiller.
Le risque du garant associé apparaît particulièrement lors de l’insolvabilité de la société, car ses créances sont traitées de manière subordonnée. Ainsi, les créances des autres créanciers sont satisfaites en premier. Ce n’est que s’il reste quelque chose que le garant associé entre en jeu. Un avocat spécialisé en droit bancaire peut conseiller sur la manière de minimiser le risque du garant.
La déclaration de caution peut être nulle si elle est immorale. Cela se produit, par exemple, lorsque le garant est financièrement réellement surchargé ou qu’un lien émotionnel est exploité.
MTR Legal Rechtsanwälte conseille sur les questions de caution et d’autres sujets du droit bancaire.
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