En cas de fermetures imposées par les autorités en raison du coronavirus, l’assurance de fermeture d’entreprise peut être obligatoire selon un arrêt de la Cour fédérale de justice (BGH) du 18 janvier 2023 (Réf : IV ZR 465/21).
À cause du coronavirus, la restauration et l’hôtellerie ont fait face plusieurs fois à des fermetures imposées par les autorités. L’arrêt actuel du BGH montre que l’assurance de fermeture d’entreprise est obligatoire sous certaines conditions, explique le cabinet d’avocats MTR Legal Rechtsanwälte, qui conseille également ses clients sur les questions juridiques liées au coronavirus.
Dans l’affaire sous-jacente devant le BGH, il s’agissait d’une plainte d’un hôtelier de Hameln. Celui-ci a dû fermer son hôtel aux touristes une première fois en mars 2020 et une nouvelle fois en novembre 2020 sur ordre des autorités, afin de contenir la propagation du virus corona. L’hôtelier a donc fait appel à son assurance de fermeture d’entreprise, qui a toutefois refusé le paiement.
Les conditions d’assurance stipulent que l’assureur verse une indemnité si l’autorité compétente ferme totalement ou partiellement l’entreprise assurée en vertu de la loi sur la protection contre les infections (IfSG) en cas de survenue de maladies ou d’agents pathogènes à déclaration obligatoire. Les maladies à déclaration obligatoire ne sont pas énumérées dans les conditions d’assurance, mais il est simplement mentionné qu’il s’agit des « maladies et agents pathogènes nommément mentionnés dans les §§ 6 et 7 de la loi sur la protection contre les infections ».
En mars 2020, la Covid-19 ou le virus corona SARS-CoV-2 n’était pas encore mentionné nommément dans la loi sur la protection contre les infections. Cela ne s’est produit que le 23 mai 2020. Par conséquent, l’hôtelier n’a aucun droit vis-à-vis de l’assureur pour la première fermeture en mars 2020. Cependant, cela est différent pour la deuxième fermeture en novembre 2020, selon le BGH.
En effet, les conditions d’assurance ne précisent pas clairement si le moment de la conclusion du contrat ou le moment du sinistre est déterminant pour la couverture d’assurance. Cette ambiguïté joue en défaveur de l’assureur. Par conséquent, l’hôtelier a droit aux prestations de l’assurance de fermeture d’entreprise pour la deuxième fermeture en novembre 2020, a décidé le BGH.
L’arrêt du BGH montre qu’il dépend des formulations précises dans les conditions du contrat pour la couverture d’assurance.
MTR Legal Rechtsanwälte conseille sur les questions juridiques liées au coronavirus.
