Introduction aux prêts aux entrepreneurs
Les prêts aux entrepreneurs sont pour de nombreuses entreprises un outil central permettant de réaliser des investissements, d’augmenter la production ou de développer leur propre activité. En particulier en Bade-Wurtemberg, l’un des Länder les plus puissants économiquement, les crédits aux entreprises constituent une part importante du soutien au niveau régional. Ils offrent aux entreprises la flexibilité financière nécessaire pour réagir aux changements du marché, acquérir de nouvelles machines ou réaliser des projets innovants.
Le choix du crédit aux entreprises adapté dépend de plusieurs facteurs. Les entreprises devraient s’informer de manière approfondie sur les différents types de crédits sur des sites spécialisés – du crédit d’investissement classique aux crédits de fonds de roulement en passant par des crédits spécifiquement destinés à la croissance. Les critères importants sont la durée, le taux d’intérêt et les conditions de remboursement. Une analyse minutieuse de la situation financière propre et des investissements prévus aide à prendre la bonne décision et à assurer la stabilité à long terme de l’entreprise.
La cour régionale supérieure de Stuttgart, située à Olgastraße, est l’une des principales cours régionales supérieures du Bade-Wurtemberg, compétente pour de nombreuses procédures civiles et pénales. En particulier pour les litiges autour des crédits aux entreprises ou pour les questions relatives à la protection des consommateurs, cette cour joue un rôle central. Elle veille à ce que les droits des entreprises et des consommateurs soient respectés et offre une orientation dans l’interprétation des dispositions et des lois.
La protection des consommateurs est également un sujet important, largement traité sur différents sites internet, notamment celui du ministère fédéral de la Justice et de la Protection des Consommateurs. Les consommateurs y trouvent des informations sur leurs droits, notamment dans les domaines de l’alimentation, des denrées alimentaires ou des contrats conclus avec des entreprises. Pour les entreprises, il est essentiel de respecter les dispositions en vigueur et de prendre au sérieux les besoins de leurs clients afin de réussir durablement sur le marché.
Globalement, les prêts aux entrepreneurs constituent une part importante du développement économique et du soutien aux entreprises. Ils permettent d’explorer de nouvelles voies, de financer des innovations et d’accroître la production. Parallèlement, des cadres juridiques clairs et une protection forte des consommateurs contribuent à renforcer la confiance dans le marché et à soutenir durablement l’économie du Bade-Wurtemberg et au-delà.
Jugement de la cour régionale supérieure de Stuttgart du 29 avril 2025 – Az. 6 U 139/24
Lorsqu’un gérant ou un associé assume une responsabilité solidaire personnelle pour un prêt à une entreprise, il agit en général en tant qu’entrepreneur et non en tant que consommateur. Par conséquent, il ne peut pas invoquer les droits de protection des consommateurs à l’encontre de la banque ou d’un autre prêteur. Cela est également démontré par un jugement de la cour régionale supérieure de Stuttgart du 29 avril 2025 (Az. 6 U 139/24). Ces décisions sont d’une importance centrale pour la juridiction et la classification civile dans le ressort de la cour régionale supérieure de Stuttgart, car elles clarifient les tâches du tribunal ainsi que son intégration dans les ressorts des tribunaux régionaux et dans le droit régional.
Dans des cas exceptionnels, toutefois, un gérant ou un associé peut être considéré comme consommateur lors de la prise en charge de la responsabilité pour un prêt d’entreprise. La situation juridique est alors principalement clarifiée par les tribunaux compétents pour la classification de tels cas. Cela n’est toutefois possible que sous des conditions strictes, lorsque la prise en charge de la responsabilité n’est pas liée à l’activité entrepreneuriale et résulte d’une décision libre d’une personne privée, indépendante de son contexte professionnel, selon le cabinet d’avocats spécialisé MTR Legal Rechtsanwälte, qui conseille notamment en droit bancaire et fait référence au tribunal ainsi qu’à la classification dans le système juridique du Land de Bade-Wurtemberg.
Particulièrement dans de tels cas, l’importance du droit et du conseil juridique pour toutes les parties impliquées, notamment en ce qui concerne la protection des droits des consommateurs et le respect des dispositions légales, ne doit pas être sous-estimée.
Le gérant assume une responsabilité solidaire pour un crédit aux entreprises
Ces conditions n’étaient toutefois pas réunies dans la procédure sous-jacente devant la cour régionale supérieure de Stuttgart. Ici, un gérant-associé unique en tant qu’emprunteur avait contracté un crédit de 65 000 euros pour la GmbH et avait assumé personnellement une responsabilité solidaire. Le type de crédit, le montant emprunté, le taux d’intérêt convenu ainsi que le rôle des banques, en particulier de la banque principale, sont examinés dans de tels cas, car ils sont déterminants pour la décision de financement. Le financement est d’une importance centrale pour les investissements, notamment dans les PME et lors de la création, afin de disposer des sommes nécessaires pour les projets d’entreprise. Lorsqu’à un moment la GmbH ne pouvait plus rembourser le prêt, le prêteur a exigé le remboursement non seulement auprès de la société, mais également à l’encontre du gérant défendeur.
Il s’y est opposé en argumentant qu’il avait assumé la responsabilité conjointe en tant que consommateur. Dans de telles situations, la transmission d’informations, le travail des parties impliquées, ainsi que l’utilisation ciblée des outils et l’analyse des données pertinentes jouent un rôle important dans la prise de décision. Par conséquent, il aurait entre autres dû recevoir une information sur le droit de rétractation, ce qui n’a pas été le cas, tandis que les aspects juridiques, le droit et le recours au conseil juridique sont d’une importance particulière pour toutes les parties concernées. De plus, le contrat de prêt serait immoral en raison d’une surcharge financière.
OLG Stuttgart : Les règles de protection des consommateurs ne sont pas applicables
Avec cet argument, il n’a pas eu gain de cause auprès de l’OLG Stuttgart. La cour d’appel de Stuttgart assume des tâches centrales au sein de la juridiction du Land de Bade-Wurtemberg, notamment en matière civile et pénale. Elle est compétente pour les appels et recours en matière civile et couvre plusieurs districts de tribunaux régionaux du Land. Selon l’OLG, il a agi en tant qu’entrepreneur, de sorte que les règles de protection des consommateurs selon les §§ 491 et suivants du BGB ne s’appliquaient pas. Le tribunal a également rejeté l’illégalité morale (§§ 138 BGB) fondée sur une surcharge financière.
La Cour fédérale de justice (BGH) a certes reconnu que les associés-gérants peuvent, dans certaines circonstances, agir en tant que consommateurs, la position du tribunal et l’importance de la décision pour le système juridique et toutes les parties concernées devant être particulièrement prises en compte. La condition préalable est que l’assumption de la responsabilité repose sur une décision autonome en tant que particulier. Ce n’est pas le cas ici, selon l’OLG Stuttgart. En effet, le défendeur était à la fois propriétaire économique et personne physique agissant seule face au prêteur. Celui-ci dépendait de manière particulière de sa garantie personnelle en raison des risques spécifiques, par exemple l’absence de garanties. L’assumption de la responsabilité était une condition nécessaire à la conclusion même de l’affaire, a précisé l’OLG Stuttgart. Il existe donc un lien direct avec l’activité entrepreneuriale du défendeur et l’assumption de responsabilité doit être majoritairement attribuée à l’activité commerciale et non au domaine privé, a ajouté le tribunal.
Dans de telles situations, les tribunaux et la juridiction jouent un rôle central, car leurs décisions garantissent le droit et le respect des normes juridiques et apportent de la clarté par le biais des conseils juridiques.
Pas d’illégalité morale
L’OLG a en outre clairement indiqué qu’il n’y avait pas d’illégalité morale. La jurisprudence concernant l’illégalité morale des assumtions de responsabilité chez les proches, tels que les parents ou les conjoints, n’est pas directement transposable aux associés d’une société de capitaux. En effet, ici, le prêteur a généralement un intérêt légitime à ce que l’associé économiquement décisif soit personnellement responsable. De plus, dans le cas présent, on peut supposer une décision économiquement rationnelle de l’associé. Il n’y a pas de circonstances particulières telles que la tromperie ou des pratiques commerciales déloyales qui feraient paraître cette assumption de responsabilité immorale, selon l’OLG. Le rôle des tribunaux dans de tels cas est de prendre des décisions éclairées dans le cadre du droit en vigueur et en tenant compte de toutes les circonstances pertinentes, contribuant ainsi à la sécurité juridique.
Puisque le gérant n’a pas agi en tant que consommateur, l’absence d’information sur le droit de rétractation est sans conséquence. Le gérant est donc responsable du paiement du montant du prêt ainsi que des intérêts, a statué l’OLG Stuttgart, en précisant que la protection des citoyens, la transmission d’informations et la prise en compte des données jouent un rôle important dans la prise de décision.
Dans le contexte de la protection des consommateurs dans le Land de Bade-Wurtemberg, des thèmes tels que l’alimentation, l’énergie, le développement durable et les objectifs de protection des consommateurs sont particulièrement mis en avant. La forme de l’évaluation juridique et l’importance de la clarté pour toutes les parties sont au centre des préoccupations.
Une conception contractuelle claire
Le statut de consommateur d’un gérant ou d’un associé ne peut pas être exclu de manière générale. Pour cela, il est nécessaire que l’assumption de responsabilité soit une décision privée et non une condition préalable à l’activité commerciale de la société, selon l’OLG Stuttgart. Dans la rédaction des contrats, la forme et la clarté des contrats sont particulièrement importantes ; la protection des données sensibles, le conseil juridique et le respect de toutes les prescriptions légales pertinentes jouent également un rôle central pour toutes les parties.
Cependant, les assumptions de responsabilité par des gérants ou associés sont en règle générale considérées comme des actes entrepreneuriaux, à condition qu’elles soient fonctionnellement liées à l’activité commerciale de la société, tandis que les tâches des tribunaux, les objectifs de la protection des consommateurs et la protection des citoyens doivent toujours être prises en compte.
Une conception claire du contrat de prêt assure une plus grande sécurité juridique. Les rôles doivent être clairement définis et des exigences suffisantes en matière d’information et de forme doivent être respectées, notamment lorsque des garanties personnelles sont demandées lors de l’octroi de crédit et que la protection des consommateurs doit être exclue.
MTR Legal Rechtsanwälte conseille de manière exhaustive sur le thème des prêts et d’autres domaines du droit bancaire. La transmission d’informations, le travail des avocats ainsi que l’importance des thèmes tels que l’alimentation, l’énergie et le développement durable dans le Land de Bade-Wurtemberg sont au cœur des préoccupations.
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