بانک اسپارکاسه پس از حکم دادگاه عالی منطقه‌ای اشتوتگارت حق دریافت خسارت پیش‌پرداخت را از دست داد
به دلیل اینکه بانک اسپارکاسه به‌طور کافی درباره محاسبه خسارت پیش‌پرداخت در بازپرداخت زودهنگام وام به وام‌گیرندگان اطلاع‌رسانی نکرده بود، دو وام‌گیرنده نیاز به پرداخت خسارت پیش‌پرداخت ندارند یا از بانک اسپارکاسه وجه را پس خواهند گرفت. این امر توسط دادگاه عالی منطقه‌ای اشتوتگارت با حکم ۷ فوریه ۲۰۲۴ تصمیم‌گیری شد (Az.: 9 U 124/23).
هنگامی که وامی زودتر از موعد مقرر بازپرداخت می‌شود، به بانک اقساط بهره از دست می‌رود. برای جبران این ضرر، بانک می‌تواند از وام‌گیرنده درخواست پرداخت خسارت پیش‌پرداخت کند. اما بانک یا اسپارکاسه می‌تواند حق خود را برای دریافت پرداخت خسارت پیش‌پرداخت بر اساس § 502 Abs. 2 BGB نیز از دست بدهد، اگر به مشتریان خود به طور کافی درباره مدت قرارداد وام، حق فسخ وام‌گیرنده و نحوه محاسبه خسارت پیش‌پرداخت اطلاع‌رسانی نکرده باشد، به‌گفته شرکت حقوقی MTR Legal Rechtsanwälte که تجربه زیادی در زمینه حقوق بانکی دارد.
خسارت پیش‌پرداخت توافق شد
در موردی که پیش دادگاه عالی منطقه‌ای اشتوتگارت بود، بانک اسپارکاسه وظیفه اطلاع‌رسانی خود را نقض کرد. شاکیان در این پرونده در اکتبر ۲۰۱۶ یک قرارداد وام به مبلغ ۲۶۳،۰۰۰ یورو با بانک اسپارکاسه متهم منعقد کردند. این وام برای تأمین مالی یک ملک بود. طرفین نرخ بهره‌ای معادل ۱٫۴۵ درصد در سال توافق کردند که تا آگوست ۲۰۳۶ مرتبط بود. به وام‌گیرندگان حق بازپرداخت مبالغ ویژه به میزان ۱۳،۱۵۰ یورو سالانه اعطا شد.
علاوه بر این، به‌طور قراردادی توافق شد که بانک اسپارکاسه در صورت بازپرداخت زودهنگام وام در طول دوره تثبیت بهره می‌تواند خسارت پیش‌پرداخت مناسبی درخواست کند. محاسبه این خسارت بر اساس روش معروف به فعال/غیر فعال انجام می‌شود. به این ترتیب بانک اسپارکاسه به‌گونه‌ای تنظیم می‌شود که گویی وام تا پایان دوره تثبیت بهره به صورت برنامه‌ریزی شده ادامه پیدا کرده است.
وام ملکی به‌صورت زودهنگام بازپرداخت شد
از آنجا که وام‌گیرندگان ملک تأمین شده را در سال ۲۰۲۰ فروختند، همچنین تصمیم به بازپرداخت زودهنگام وام ملکی خود گرفتند. بنابراین با بانک اسپارکاسه توافق کردند که مابقی بدهی وام را به‌ازای پرداخت خسارت پیش‌پرداخت به مبلغ حدود ۱۲،۵۰۰ یورو زودهنگام بازپرداخت کنند. وام‌گیرندگان ابتدا خسارت پیش‌پرداخت را پرداخت کردند سپس آن را از بانک اسپارکاسه درخواست بازپس‌گیری کردند. آن‌ها این خواسته را با این توجیه کردند که به‌طور کافی درباره محاسبه خسارت پیش‌پرداخت اطلاع‌رسانی نشده بودند. به‌همین دلیل، قرارداد بازپرداخت بسته شده به دلیل نقض § 512 BGB نیز بی‌اعتبار است، چرا که به‌عنوان یک معامله نادرست به حساب می‌آید.
دادگاه عالی منطقه‌ای اشتوتگارت: وام‌گیرنده حق بازپس‌گیری دارد
دادگاه عالی منطقه‌ای اشتوتگارت به استدلال وام‌گیرندگان شاکی پیوست. این دادگاه تصمیم گرفت که آن‌ها حق بازپس‌گیری خسارت پیش‌پرداخت را دارند.
دادگاه منطقه‌ای به‌عنوان دلیل اعلام کرد که پرداخت خسارت پیش‌پرداخت توسط شاکیان بر اساس قرارداد بازپرداخت بسته شده انجام شده است. این توافق، مانندآنچه که توسط شاکی مطرح شد، به‌عنوان یک معامله نادرست و بنابراین بدون اعتبار به‌حساب می‌آید به‌عنوان یک اقدام غیر مجاز برای دور زدن § 502 Abs. 2 BGB. زیرا بر اساس این قانون، حق بانک اسپارکاسه برای درخواست پرداخت خسارت پیش‌پرداخت به‌دلیل عدم ارائه اطلاعات کافی در قرارداد درباره محاسبه خسارت منتفی بود.
محاسبه خسارت پیش‌پرداخت واضح و قابل‌فهم نیست
به دلیل فروش ملک، شاکیان علاقه‌مند به بازپرداخت زودهنگام وام در طول دوره تثبیت بهره که تا سال ۲۰۳۶ ادامه داشت، بوده‌اند، دادگاه منطقه‌ای اعلام کرد. بنابراین بانک اسپارکاسه حق درخواست پرداخت خسارت پیش‌پرداخت داشته، ولی این حق از بین رفته بود. چون بانک اسپارکاسه اطلاعات درباره محاسبه خسارت پیش‌پرداخت را بر خلاف اصول محقق شده توسط BGH به‌طور کافی واضح و قابل‌فهم بیان نکرده بود، به‌طوریکه وام‌گیرنده نمی‌توانست محاسبه خسارت را پیگیری کند و نتوانست بار مالی خود را به‌طور دقیق ارزیابی کند، دادگاه منطقه‌ای اشتوتگارت بیان کرد. شاکیان بنابراین حق بازپس‌گیری خسارت پیش‌پرداخت را دارند، دادگاه تصمیم گرفت.
بانک‌ها و بانک‌های پس‌انداز همواره مرتکب اشتباهاتی می‌شوند که باعث می‌شود حق درخواست پرداخت خسارت پیش‌پرداخت از بین برود. به‌ویژه اطلاع‌رسانی درباره محاسبه خسارت اغلب نقطه‌ای حائز اهمیت است. بنابراین بررسی قرارداد وام برای وام‌گیرندگان می‌تواند مفید باشد. به‌ویژه در مورد یک وام ملکی به طور مرتب با خسارت پیش‌پرداختی در مبلغی پنج رقمی مواجه می‌شود.
MTR Legal Rechtsanwälte در مورد خسارت پیش‌پرداختی و موضوعات دیگر حقوق بانکی.
با ما تماس بگیرید!
