بانک پس از حکم دادگاه فدرال درخواست برای جریمه پیش پرداخت را از دست می‌دهد – آژانس: XI ZR 75/23
اگر یک وام زودتر پرداخت شود، بانک‌ها و موسسات مالی می‌توانند درخواست جریمه پیش پرداخت را به عنوان جایگزین برای بهره‌های از دست رفته کنند. با این حال، آن‌ها این درخواست را از دست می‌دهند اگر بند مربوط به محاسبه جریمه پیش پرداخت برای وام گیرنده به صورت “وضوح و قابل فهم” فرموله نشده باشد. دادگاه فدرال این موضوع را با حکم ۳ دسامبر ۲۰۲۴ به وضوح نشان داد (آژانس: XI ZR 75/23). این حکم برای بسیاری از مصرف کنندگان این امکان را فراهم می‌کند تا جریمه پیش پرداختی که قبلاً پرداخت کرده‌اند را از بانک پس بگیرند.
اگر وام گیرنده وامی را زودتر بازپرداخت کند، بانک بهره‌هایی را از دست می‌دهد که با توجه به تثبیت بهره‌های توافقی در قرارداد برنامه‌ریزی کرده بود. برای جبران می‌تواند درخواست جریمه پیش پرداخت کند. مطابق با § 502 بند ۲ BGB، بانک درخواست جریمه پیش پرداخت را از دست می‌دهد اگر به وام گیرنده اطلاعات کافی در مورد مدت قرارداد، حقوق فسخ یا محاسبه جریمه پیش پرداخت ندهد، بنا به نظر دفتر حقوقی MTR Legal که در حقوق بانکی مشاوره می‌دهد.
بازپرداخت زودهنگام وام ملکی
بانک‌ها و موسسات مالی مکرراً اشتباهاتی را مرتکب می‌شوند که امکان ندادن جریمه پیش پرداخت یا درخواست بازپرداخت جریمه پرداخت شده از بانک را برای وام گیرنده فراهم می‌کنند.
در موردی که در برابر دادگاه فدرال مطرح بود، به بندی اشاره شد که در قراردادهای وام، به خصوص در وام‌های مسکن و سایر بانک‌های تعاونی آمده بود که بیان داشت چگونه جریمه پیش پرداخت محاسبه می‌شود.
شاکی در این پرونده دو وام ملکی از بانک دریافت کرده بود و آن‌ها را زودتر بازپرداخت کرده بود. بانک درخواست جریمه پیش پرداخت را مطرح کرد. در بند ۸ قرارداد وام برای محاسبه جریمه پیش پرداخت گفته شده بود که خسارت بهره بانک از تفاوت بین نرخ قراردادی و بازده اوراق سپرده رهنی متناسب با مدت باقی‌مانده وام تعیین می‌شود.
پیروزی در دعوی بازپرداخت
شاکی ابتدا جریمه پیش پرداخت را تحت تحفظ پرداخت کرد و در نهایت آن را از بانک درخواست کرد. او در دادگاه عالی دوسبرکن پیروز شد. دادگاه عالی تشخیص داد که شاکی حق بازپس‌گیری جریمه پیش پرداخت را دارد زیرا اطلاعات بانک برای محاسبه ناکافی بودند و بنابراین درخواست جریمه را از دست داده است.
دادگاه فدرال این تصمیم را در پروسه تجدید نظر تایید کرد. دادگاه فدرال روشن ساخت که در قرارداد وام برای تأمین املاک، مصرف‌کننده باید با وضوح و به صورت قابل فهم در مورد شرایط و روش محاسبه درخواست جریمه پیش پرداخت بانک آگاه شود. این شرایط محقق نشده‌اند زیرا اطلاعات بانک درباره روش محاسبه ناکافی هستند. بنابراین او مطابق قانون § 502 بند 2 شماره 2 هیچ حقی برای درخواست جریمه پیش پرداخت ندارد.
دادگاه فدرال: بند محاسبه جریمه پیش پرداخت ناکافی است
دادگاه فدرال همچنین روشن ساخت که بندی که برای محاسبه خسارت بهره بانک از “مدت باقی‌مانده وام” استفاده می‌کند، ناکافی است. زیرا بر اساس رویه قضایی مستمر، خسارت بهره فقط برای دوره انتظار قانونی بهره قابل جبران است. انتظار قانونی بهره تنها تا زمان تعیین شده بازپرداخت یا تا زمان اولین امکان فسخ قانونی یا تا پایان تثبیت بهره مورد توافق وجود دارد. وام ملکی معمولاً تا ۱۰ سال پس از پرداخت کامل وام با مهلت شش ماه قابل فسخ نخستین بار است. اما مصرف‌کننده تحت “مدت باقی‌مانده وام” به مدت کل باقی‌مانده وام فکر می‌کند و نه تنها دوره انتظار قانونی بهره.
این امر باعث می‌شود که مصرف‌کننده فکر کند که خسارت بهره بر اساس مدت قرارداد خیلی طولانی‌تری محاسبه می‌شود. این البته تأثیراتی بر میزان جریمه پیش پرداخت دارد و می‌تواند مصرف‌کننده را از استفاده از حق بازپرداخت زودهنگام وام منع کند. بنابراین بند استفاده شده ناکافی است و شاکی حق بازپرداخت جریمه پیش پرداخت شده را دارد، به گفته دادگاه فدرال.
بازپس گیری جریمه پیش پرداخت
در وام‌های ملکی، جریمه پیش پرداخت به سرعت به ارقام پنج رقمی می‌رسد. رأی راهبردی دادگاه فدرال به مصرف‌کنندگان این امکان را می‌دهد که نیاز به پرداخت جریمه پیش پرداخت نداشته باشند یا آن را از بانک بازپس بگیرند.
MTR Legal Rechtsanwälte مشاوره می‌دهد در مورد جریمه پیش پرداخت و سایر موضوعات حقوق بانکی.
لطفاً با ما تماس بگیرید!
