حق عینی برای تضمین وام ملکی
برای تضمین بانک در زمان اعطای وام ملکی معمولاً یک وام یا رهن در دفتر املاک ثبت می‌شود. هر دو به عنوان حقوق عینی شناخته می‌شوند، اما از لحاظ قانونی متفاوت هستند.
بدون گرفتن وام، خرید یک ملک معمولاً ممکن نیست. از آنجا که بانک با وام دادن ریسک می‌کند، برای تضمین آن، یک حق عینی به او تخصیص داده می‌شود. ثبت وام یا رهن در دفتر املاک به بانک این امکان را می‌دهد که در صورتی که وام‌گیرنده نتواند قسط‌ها را بپردازد، ملک را به حراج بگذارد، همانطور که دفتر حقوقی MTR Legal Rechtsanwälte که در حقوق بانکی مشاوره می‌دهد، توضیح می‌دهد.
وام متغیر قابل استفاده
بین وام و رهن تفاوت‌های قانونی موجود است که وام‌گیرندگان باید در زمان انعقاد قرارداد مالیات‌های ملکی از آنها مطلع باشند. مزیت وام به‌خصوص این است که بدون قید و شرط استفاده نمی‌شود. این به این معناست که برای وام‌گیرنده، وام تنها در خرید ملک نیست، بلکه می‌تواند به عنوان تضمین در دیگر سرمایه‌گذاری‌ها نیز مورد استفاده قرار گیرد.
ثبت وام در دفتر املاک با موافقت صاحب‌ملک توسط دفترخانه در دفتر ثبت می‌شود. وام دفترخانه‌ای شکلی خاص دارد که در آن دفترخانه یک سند وام را تحویل می‌دهد. این سند وام می‌تواند به قرض‌دهنده‌ای دیگر منتقل شود. این امر مزیتی دارد که نیازی به ثبت جدید در دفتر املاک وجود ندارد. اما ادعاها فقط توسط صاحب سند وام قابل اعمال است.
رهن به هدف مشخصی وابسته است
رهن به اندازه وام انعطاف‌پذیر نیست. همیشه به یک وام خاص وابسته است که با رهن تضمین می‌شود. اگر وام‌گیرنده این وام خاص را تسویه کند، نمی‌تواند رهن را برای تضمین دیگر تأمین مالی‌ها استفاده کند. باید بین وام ثابت و وام متغیر تفاوت قائل شد. در حالی که نرخ بهره و مدت‌زمان در وام ثابت تعریف شده است، در وام متغیر متغیر است. پارامترهای مهم برای نرخ بهره و مدت‌زمان، تحولات در بازار سرمایه می‌باشند. این می‌تواند برای وام‌گیرنده مزیت‌هایی فراهم کند اما همچنین خطر بیشتری را نیز به همراه دارد.
وام مزایای خود را دارد
وام دفترخانه‌ای غالباً به رهن ترجیح داده می‌شود زیرا استفاده آن متغیرتر است و معمولاً می‌توان نرخ بهره را به‌طور منعطف‌تری تنظیم کرد. در حالی که وام غالباً به مدت‌زمان وام مرتبط است، وام تا زمانی که تمام ادعاهای مرتبط با آن توسط قرض‌دهنده پرداخت نشده باقی می‌ماند.
علاوه‌براین، وام فقط به‌طور استثنایی توسط بانک می‌تواند لغو شود. یک دلیل برای لغو استثنایی ممکن است مثلاً زمانی باشد که وضعیت مالی وام‌گیرنده بدتر شده باشد. در صورتی که بانک خواستار لغو وام شود، باید وام را نیز لغو کند.
لغو وام
لغو وام توسط بانک معمولاً ممکن است اگر وضعیت مالی مشتری بدتر شده باشد، ارزش تضمین‌های او کاهش یافته باشد یا او در پرداخت اقساط تاخیر داشته باشد.
اما آنچه وضعیت را برای مشتری بانک دشوار می‌کند این است که نیازی نیست تا که کاهش ارزش دارایی‌های او قبلاً رخ داده باشد تا بانک بتواند وام را لغو کند. در واقع همین که خطر کاهش موجود باشد کافی است.
وام یک تضمین است که وام‌گیرنده هنگام اخذ وام ملکی می‌دهد. اگر ملک به دلایل مختلف ارزش خود را از دست دهد، ارزش وام نیز کاهش می‌یابد و با آن ضمانت داده شده کاهش می‌یابد.
اما شایع‌ترین دلیل لغو وام توسط بانک احتمالاً تاخیر مشتری بانک در پرداخت اقساطش است. اما بانک‌ها باید پرداخت‌های معوقه را اول اخطار کنند، سپس می‌توانند لغو کنند. همچنین وام‌گیرنده باید حداقل دو قسط متوالی در تاخیر باشد تا بانک مجاز به لغو باشد. همچنین باید به وام‌گیرنده حداقل دو هفته زمان داده شود تا تاخیر را جبران کند.
یک وام‌گیرنده باید بسنجد که آیا رهن یا وام برای او گزینه بهتری است. MTR Legal Rechtsanwälten در سوالاتی درباره وام و رهن و موضوعات دیگر حقوق بانکی مشاوره می‌دهند.
لطفاً ارتباط با ما برقرار کنید!
