Банка трябва да върне таксата за обработка след решение на KG Berlin
За вземането на заем, една имотна компания плати около 39.000 евро такса за обработка на банката. След решение на Камергерихта в Берлин от 30 октомври 2023 г. банката трябва да върне таксата за обработка, тъй като плащането на тези такси не било валидно договорено (Az. 8 U 212/21).
Според върховната съдебна практика на Федералния върховен съд от 4 юли 2017 г. разпоредбите в общите условия (AGB) за такси за обработка при фирмени кредити са невалидни. Според съдебната практика на BGH правомерността на такива клаузи не може да се обоснове дори с особености на търговския бизнес или по-доброто познаване на бизнесмена във връзка с произтичащата от това финансова обща натовареност, казва бизнес адвокат MTR Legal Rechtsanwälte, който сред другото консултира и в банково право.
Такса за обработка в размер на 1 процент от сумата на заема
Камергерихтът в Берлин се ориентира по тази съдебна практика с решението си от 30.10.2023 г. В разглеждания случай една имотна компания взе заем от обвиняемата банка. Двете страни бяха договорили плащане на такса за обработка в размер на 1 процент от сумата на заема – около 39.000 евро. Заемателят първоначално плати таксата за обработка, но по-късно я поиска обратно, тъй като договорката била невалидна.
Банката очаквано видя това по различен начин и отказа да върне парите. Тя обоснова това с твърдението, че таксата за обработка не била по формуляр, а била договорена индивидуално с заемателя след дълги преговори. Договорката беше фиксирана в информационен лист и не е част от AGB. Освен това тя посочи, че връщането според § 814 BGB е изключено, тъй като партньорът в преговорите от имотната компания като пълноправен търговец и довереник има обширни познания за имотния пазар и възможностите за финансиране. Следователно се предполага, че той също познава съдебната практика на BGH за таксите за обработка при фирмени кредити.
KG Berlin отхвърля жалбата
С това аргументация банката не успя да премине през вещното съдилище в Берлин. Съдът осъди банката в първа инстанция да върне таксата за обработка. Дори пред Камергерихта в Берлин банката остана неуспешна. KG отхвърли жалбата и потвърди първото съдебно решение.
Камергерихтът в Берлин обясни, че договорът за заем съдържа невалидна клауза AGB за такса за обработка в размер на 1 процент от сумата на заема. Клаузата не е директно в AGB, защото там би се разпознала лесно като невалидна клауза. Банкaта не може да избегне правилото за невалидност на такса за обработка, като в договора за заем посочва такса за обработка само индиректно, а размерът на таксите за обработка е посочен само в приложената ESIS бележка и кара клиентите да подпишат индивидуална договорка като условие за изплащане на заема, подчерта KG. С подписа си клиентът трябва да потвърди, че компонентите на договора, особено за лихвите и таксите за обработка, са свободно преговаряни и като индивидуална договорка стават част от договора за заем.
Замаскирана AGB-договореност
Така все още има AGB, дори ако директно в договора за заем е избягната ясна клауза. Предварително формулираното от банката изявление, че договорните компоненти и особено таксите за обработка са свободно преговаряни индивидуални договорки, чието подписване в заемната форма е также изброено като условие за изплащане, е значимост, казва съдът. Тя вече потвърждава, че предполагаемото свободно преговаряне на индивидуалната договорка всъщност е AGB. Свободното преговаряне е налице само когато банката има сериозна готовност за преговори по спорната клауза. Това обаче не е очевидно. Затова клаузата е невалидна.
Изискването за връщане на таксата за обработка също не е изключено съгласно § 814 BGB. Не е достатъчно заемателят да знае за съдебната практика на BGH относно таксите за обработка. Той трябва да е направил правилното правно заключение от липсата на правно задължение от това. Със структурата на договора на банката, особено чрез изискваното подписване на потвърждение за индивидуална договорка, беше замаскирано наличието на AGB, така че дори опитен бизнесмен може да вярва, че е длъжен да плати таксата за обработка. Затова банката трябва да върне таксите за обработка, реши KG Berlin.
MTR Legal Rechtsanwälte консултира по банково право и по въпроси на корпоративното финансиране.
Свържете се с нас контакт !
