Решение на Окръжния съд в Дюселдорф от 21.12.2023 г. – дело № 8 O 55/23
Една банка може да прекрати заем по важна причина. Това е възможно например, ако погасяването на заема е застрашено, тъй като финансовото състояние на клиента значително се е влошило. Отрицателна информация от ШУФА обаче не представлява важна причина, която да оправдава банката да прекрати заема. Това реши Окръжният съд в Дюселдорф с решение от 21 декември 2023 г. (дело №: 8 O 55/23).
При предоставянето на заем банките не трябва да зависят единствено от ШУФА рейтинга при определяне на кредитоспособността на своите клиенти. Това реши Съдът на Европейския съюз с решение от 7 декември 2023 г. (дело №: C-634/21), както информира търговският правен съветник MTR Legal Rechtsanwälte, който консултира наред с другото и в областта на банковото право. Окръжният съд в Дюселдорф реши, че отрицателната информация от ШУФА също не е основание за прекратяване на заем от банката.
Отрицателна информация от ШУФА
В случая, който е в основата на случая, ответникът заемател през декември 2020 г. е получил заем от 35 000 евро от ищецата банка, който е трябвало да бъде връщан в 96 вноски. След като банката изплатила заема, тя получила информация от ШУФА за отрицателно вписване на кредитополучателя. Той е бил класифициран в рейтингова степен P и с риск квота от 96,8 %. През май 2022 г. банката получила друга информация от ШУФА, според която друг кредитен договор с клиента е бил прекратен поради забавяне на плащането. Откритата вноска за заема е била около 7 400 евро.
Това беше поводът банката да прекрати извънредно договора за заем с клиента си, отбелязвайки информацията от ШУФА на 27 май 2022 г., посочвайки важна причина. Откритата заявена сума за заема от около 31 000 евро беше обявена за изискуема до 26 юни 2022 г. Когато ответникът не изпълни искането, случаят попадна пред Окръжния съд в Дюселдорф. Съдът отхвърли иска на банката за плащане на откритата заявена сума. Банката не е имала важна причина да прекрати заема, постанови Окръжният съд в Дюселдорф.
Вписване в ШУФА не е важна причина за прекратяване на заем
Посочването на отрицателно вписване в ШУФА не е достатъчно основание за важно прекратяване, подчерта съдът. По-скоро банката е длъжна да извърши внимателна проверка дали финансовото състояние на заемателя се е влошило значително. Тя е трябвало да сравни финансовото състояние на заемателя към момента на сключване на договора и към момента на прекратяване, както и да оцени обективно икономическите обстоятелства на конкретния случай. Само на базата на информацията от ШУФА банката не е трябвало да основава прекратяването, каза съдът.
Данни от ШУФА не са използваеми в съда
Освен това, представената информация от ШУФА така или иначе не е използваема в съда. Относно стойностите на скоринга, рейтинговите степени и квотите на риска, те са непрозрачни за външни трети лица, тъй като не може да се определят как и на базата на какви данни са изчислени, обясни Окръжният съд в Дюселдорф.
Прекратяването на договора за заем е следователно невалидно и кредитополучателят може да изплати заема на уговорените вноски.
MTR Legal Rechtsanwälte консултира частни и бизнес клиенти по въпроси на банковото право.
Насърчаваме ви да се свържете с нас!
