Khoảng 255.000 Euro đã bị tội phạm chiếm đoạt thông qua các chuyển khoản giả mạo. Ngân hàng phải bồi thường thiệt hại cho chủ tài khoản theo phán quyết của OLG Karlsruhe ngày 12.4.2022 (Az. 17 U 823/20).
Kẻ lừa đảo rất sáng tạo khi nói đến việc cướp bóc tài khoản ngân hàng của người khác. Luật ngân hàng quy định rằng chủ tài khoản bị ảnh hưởng không bị bỏ rơi và ngân hàng có thể chịu trách nhiệm pháp lý, MTR Legal Rechtsanwälte, công ty luật kinh tế có trọng tâm tư vấn về luật ngân hàng, giải thích. Các quyền lợi của khách hàng ngân hàng đã được OLG Karlsruhe củng cố với phán quyết ngày 12.4.2022 của mình.
Trong trường hợp hiện tại, việc nhìn thấy số dư tài khoản của mình là một cú sốc đối với khách hàng ngân hàng. Không biết gì, người thứ ba đã thực hiện tổng cộng 13 giao dịch chuyển khoản từ tài khoản của cô ấy với tổng giá trị khoảng 255.000 Euro. Vì cô ấy không ủy quyền các chuyển khoản này, cô ấy đã yêu cầu ngân hàng trả lại tiền.
Ngân hàng đã phản đối yêu cầu này. Thật thông thường, nguyên đơn đã giao dịch các lệnh chuyển khoản qua email với nhân viên hỗ trợ khách hàng của mình. Đôi khi, cô ấy còn đính kèm hóa đơn liên quan. Nhân viên hỗ trợ khách hàng đã thực hiện các lệnh này và xác nhận chuyển khoản qua email cho nguyên đơn.
Điều này cũng tương tự với 13 chuyển khoản đang tranh chấp. Theo người gửi, các email đến từ nguyên đơn và hóa đơn liên quan đã được đính kèm. Do đó, nhân viên hỗ trợ khách hàng đã thực hiện các chuyển khoản. Sự khác biệt là các lệnh chuyển khoản không xuất phát từ khách hàng.
OLG Karlsruhe đã quyết định rằng ngân hàng phải bồi thường thiệt hại. Đưa ra các lệnh chuyển khoản qua email là một phương pháp rủi ro và dễ bị giả mạo. Vì ngân hàng đã chấp nhận phương pháp này mà không thực hiện các biện pháp an ninh bổ sung, ngân hàng cũng chịu rủi ro và gánh nặng chứng minh, tòa án đã quyết định. Ngân hàng phải chứng minh rằng email do khách hàng gửi và không phải ngược lại.
Hơn nữa, theo một báo cáo của chuyên gia, có khả năng rằng tài khoản email của nguyên đơn đã bị hack. Ngân hàng đáng lẽ đã có thể nhận thấy rằng các email này được gửi từ một múi giờ khác và khác về nội dung và giọng điệu so với các email thông thường của nguyên đơn, theo OLG.
Luật sư có kinh nghiệm trong luật ngân hàng tư vấn tại MTR Legal Rechtsanwälte.
