Chủ tài khoản nhận lại 42.000 Euro – Phán quyết của Tòa án quận Karlsruhe, Mã số: 2 O 312/22
Thiệt hại do lừa đảo trong giao dịch ngân hàng trực tuyến đã tăng lên trong nhiều năm qua. Mặc dù đã có mọi biện pháp cẩn thận và an toàn, các tội phạm mạng vẫn thường xuyên lừa lấy thông tin ngân hàng nhạy cảm của nạn nhân để rút sạch tài khoản của họ. Theo báo cáo của Handelsblatt ngày 22 tháng 7 năm 2024, Cục Cảnh sát Liên bang đã ghi nhận 90.000 vụ lừa đảo trong năm 2023. Điều này tương đương với mức tăng 14% so với năm trước. Đối với nạn nhân, đó là một cú sốc khi họ phát hiện ra tài khoản của mình đã bị rút sạch. Tuy nhiên, trong nhiều trường hợp có thể lấy lại tiền từ ngân hàng hoặc ngân hàng tiết kiệm.
Phishing vẫn là một trong những phương pháp lừa đảo phổ biến nhất trong giao dịch ngân hàng trực tuyến. Nạn nhân thường nhận được email hoặc tin nhắn thoại dường như từ ngân hàng của họ và được yêu cầu nhấp vào một nút hoặc liên kết với lý do như cập nhật dữ liệu hoặc để tiếp tục sử dụng đầy đủ các chức năng của tài khoản. Liên kết hoặc nút này dẫn họ đến một trang web trông rất giống trang của ngân hàng họ. Tại đây, họ được yêu cầu nhập thông tin ngân hàng nhạy cảm. Họ không nên thực hiện yêu cầu này. Nếu đã làm, hầu hết đã quá muộn và kẻ gian sử dụng thông tin ngân hàng để thực hiện các khoản thanh toán từ tài khoản của nạn nhân.
Chủ tài khoản chỉ chịu trách nhiệm khi có lỗi nặng
Tuy nhiên, trong nhiều trường hợp, có thể ngân hàng hoặc ngân hàng tiết kiệm phải bồi thường thiệt hại. Vì chủ tài khoản chỉ phải chịu trách nhiệm khi đã hành động một cách lỗi nặng. Lỗi này phải được ngân hàng chứng minh. Theo Điều 675w BGB cũ, ngân hàng cần chứng minh sự ủy quyền của khách hàng đối với một giao dịch thanh toán nếu có sự tranh cãi. Trách nhiệm chứng minh này của ngân hàng đã được Tòa án tối cao liên bang xác nhận với phán quyết ngày 5 tháng 3 năm 2024 (Mã số: XI ZR 107/22), theo văn phòng luật MTR Legal Rechtsanwälte, chuyên tư vấn trong luật ngân hàng.
Nhiều tòa án khác cũng đã quyết định rằng ngân hàng hoặc ngân hàng tiết kiệm phải bồi thường thiệt hại nếu những khoản thanh toán không được chủ tài khoản ủy quyền. Ví dụ như Tòa án quận Karlsruhe (Mã số: 2 O 312/22).
Tội phạm tấn công 122 lần
Trong trường hợp xảy ra tại Tòa án quận Karlsruhe, các tội phạm đã tấn công táo bạo và thực hiện 122 thanh toán từ tài khoản tiết kiệm của nạn nhân trong vòng 10 ngày. Khi chủ tài khoản phát hiện thanh toán, tội phạm đã rút khoảng 42.000 Euro từ tài khoản của anh ta. Tội phạm đã sử dụng phương thức thanh toán Apple-Pay.
Vì không ủy quyền cho những thanh toán này, chủ tài khoản yêu cầu ngân hàng tiết kiệm bồi thường thiệt hại. Anh ta không thiết lập hoặc cố ý kích hoạt phương thức thanh toán Apple-Pay. Hơn nữa, ngân hàng tiết kiệm lẽ ra phải phát hiện ra các khoản rút tiền thường xuyên này để có thể dừng các thanh toán không được ủy quyền.
Tuy nhiên, ngân hàng tiết kiệm đã từ chối bồi thường thiệt hại. Họ cho rằng khách hàng của mình đã ủy quyền cho các khoản thanh toán hoặc ít nhất không bảo vệ đủ thông tin ngân hàng khỏi bị truy cập bên thứ ba.
Ngân hàng tiết kiệm phải chịu trách nhiệm
Tòa án quận Karlsruhe đã chấp nhận đơn kiện của chủ tài khoản. Ngân hàng tiết kiệm phải bồi thường thiệt hại cho ông ta. Vì không có lỗi nặng nào của nguyên đơn để đổ lỗi rằng ông đã hành động gây ra việc những kẻ tấn công truy cập tài khoản của mình.
Làm thế nào các tội phạm có được thông tin ngân hàng nhạy cảm không còn chứng minh được. Có thể chúng đã lừa lấy thông tin do việc phishing. Kẻ lừa đảo ngày càng tinh vi và các trang web giả mạo trở nên khó phân biệt với nạn nhân, theo tòa án. Nhưng cũng có thể có lỗ hổng dữ liệu xung quanh ngân hàng tiết kiệm và do đó tội phạm có được thông tin ngân hàng nhạy cảm. Dù sao đi nữa không có dấu hiệu rõ ràng nào về lỗi của chủ tài khoản, vì vậy ngân hàng tiết kiệm phải bồi thường thiệt hại cho ông ta, tòa án Karlsruhe đã phán quyết.
MTR Legal Rechtsanwälte có kinh nghiệm phong phú trong luật ngân hàng và tư vấn khách hàng trong các tranh chấp pháp lý với ngân hàng của mình.
Hãy tự nhiên liên hệ với chúng tôi!
