Ngân hàng phải hoàn trả phí xử lý sau phán quyết của Tòa án Berlin
Để nhận khoản vay, một công ty bất động sản đã trả khoảng 39.000 Euro phí xử lý cho ngân hàng. Theo quyết định của Tòa án Berlin ngày 30 tháng 10 năm 2023, ngân hàng phải hoàn trả phí xử lý này, bởi vì việc thanh toán các khoản phí này đã không được thỏa thuận hợp pháp (Mã số 8 U 212/21).
Theo phán quyết của Tòa án Tối cao Liên bang ngày 4 tháng 7 năm 2017, các quy định trong Điều khoản và Điều kiện chung (AGB) về phí xử lý cho các khoản vay doanh nghiệp là không hợp lệ. Theo phán quyết của BGH, việc hiểu biết về tính hợp lý của các điều khoản này cũng không thể được biện minh bằng các đặc điểm của giao dịch thương mại hoặc sự hiểu biết tốt hơn có thể có của một doanh nhân liên quan đến tổng gánh nặng tài chính từ đó, theo công ty luật MTR Legal Rechtsanwälte, công ty tư vấn về luật ngân hàng.
Phí xử lý bằng 1 phần trăm của số tiền vay
Theo pháp luật này, Tòa án Berlin đã căn cứ vào phán quyết vào ngày 30 tháng 10 năm 2023. Trong trường hợp này, một công ty bất động sản đã nhận một khoản vay từ ngân hàng bị kiện. Hai bên đã thỏa thuận việc trả phí xử lý bằng 1 phần trăm của số tiền vay – khoảng 39.000 Euro. Người vay đã trả phí xử lý này, nhưng sau đó yêu cầu hoàn lại vì thỏa thuận là không hợp lệ.
Ngân hàng đã phủ nhận điều này và từ chối hoàn trả. Ngân hàng lập luận rằng phí xử lý đã được thỏa thuận riêng sau một quá trình đàm phán dài, không phải thông qua một mẫu đơn. Thỏa thuận được ghi trong một tờ giấy thông báo và không phải là một phần của AGB. Ngân hàng tiếp tục giải thích rằng việc hoàn trả theo § 814 BGB là không cần thiết, vì đối tác đàm phán của công ty bất động sản là doanh nhân chuyên nghiệp và có kiến thức toàn diện về thị trường bất động sản và các tùy chọn tài chính. Do đó, có thể cho rằng ông ấy cũng biết về các phán quyết của BGH đối với phí xử lý cho khoản vay doanh nghiệp.
Tòa án Berlin bác kháng cáo
Với lập luận này, ngân hàng không thành công tại Tòa án Berlin. Tòa án đã phán quyết rằng ngân hàng phải hoàn trả phí xử lý ở phiên tòa đầu tiên. Ngay cả trước Tòa án Berlin, ngân hàng vẫn không thành công. Tòa án đã bác kháng cáo và xác nhận phán quyết ban đầu.
Tòa án Berlin giải thích rằng hợp đồng vay có một khoản điều khoản AGB không hợp lệ về phí xử lý bằng 1 phần trăm của số tiền vay. Khoản này mặc dù không được nêu trực tiếp trong AGB, vì trong đó nó dễ dàng bị nhận diện là một điều khoản không hợp lệ. Ngân hàng không thể thoát khỏi quy định về sự không hợp lệ của một khoản phí xử lý bằng cách chỉ nhắc đến nó một cách gián tiếp trong hợp đồng vay, chỉ nêu rõ số tiền phí xử lý trong tờ thông báo ESIS đi kèm và cuối cùng yêu cầu khách hàng ký một thỏa thuận cá nhân như một điều kiện trao khoản vay, tòa án đã rõ ràng. Bằng chữ ký của mình, khách hàng phải xác nhận rằng các thành phần của hợp đồng, đặc biệt là về lãi suất và phí xử lý, đã được thương lượng tự do và trở thành một phần của hợp đồng vay dưới dạng một thỏa thuận cá nhân.
Điều khoản AGB được che giấu
Với việc này, vẫn còn là một AGB, mặc dù rõ ràng đã tránh được quy định trực tiếp trong hợp đồng vay. Tuyên bố do ngân hàng soạn thảo nói rằng các thành phần của hợp đồng và đặc biệt là phí xử lý là những thỏa thuận cá nhân được thương lượng tự do, trong đó ký tên vào mẫu đơn vay cũng được nêu là điều kiện thanh toán, là vô nghĩa, tòa án tiếp tục. Điều đó đã xác nhận rằng điều này thực chất là một AGB. Một sự thương lượng tự do chỉ có khi ngân hàng có sẵn sàng thực sự để thương lượng về điều khoản tranh cãi. Tuy nhiên, điều này không được xác định rõ ràng. Do đó, điều khoản không hợp lệ.
Đòi hỏi hoàn trả của phí xử lý cũng không bị loại trừ theo § 814 BGB. Không đủ nếu người vay biết về phán quyết của BGH đối với phí xử lý. Anh ta cũng phải rút ra kết luận pháp lý chính xác về việc không có nghĩa vụ pháp lý. Do cách thức thiết kế hợp đồng của ngân hàng, đặc biệt là việc yêu cầu ký xác nhận một thỏa thuận cá nhân, sự hiện diện của một AGB đã bị che giấu, do đó ngay cả một doanh nhân có kinh nghiệm cũng có thể cho rằng ông ta phải thanh toán phí xử lý. Do đó, ngân hàng phải hoàn trả phí xử lý, tòa án Berlin đã quyết định.
MTR Legal Rechtsanwälte tư vấn trong lĩnh vực luật ngân hàng và về các vấn đề tài chính doanh nghiệp.
Hãy liên lạc với chúng tôi!
