BGH củng cố quyền của khách hàng ngân hàng – Az.: XI ZR 107/22
Cú sốc lớn khi ngân hàng trực tuyến bị tội phạm tấn công và thực hiện các giao dịch rút tiền không đúng từ tài khoản. Tòa án Liên bang Đức đã củng cố quyền của khách hàng ngân hàng bị ảnh hưởng với phán quyết vào ngày 5 tháng 3 năm 2024 (Az.: XI ZR 107/22). BGH đã tuyên bố rằng ngân hàng phải chịu trách nhiệm chứng minh trong các giao dịch sai.
Khi dữ liệu ngân hàng trực tuyến bị tội phạm chiếm đoạt thông qua gian lận và các phương pháp lừa đảo khác, cú sốc ban đầu cho khách hàng ngân hàng là rất lớn. Tin tốt cho họ là trong nhiều trường hợp ngân hàng phải chịu trách nhiệm. Khách hàng chỉ phải chịu trách nhiệm khi họ hành động một cách sơ suất nghiêm trọng. Nhưng ngân hàng phải chứng minh được điều đó. BGH đã xác nhận điều đó với phán quyết hiện tại, theo MTR Legal Rechtsanwälte, hãng luật có tư vấn trong luật ngân hàng.
Trong trường hợp được xét xử tại BGH, nguyên đơn có nhiều tài khoản tại ngân hàng. Khi muốn thực hiện giao dịch chuyển tiền, người phụ nữ gửi email cho nhân viên chăm sóc khách hàng với thông tin người nhận tiền và số tiền cần chuyển khoản. Đôi khi hóa đơn tương ứng được đính kèm vào email. Nhân viên chăm sóc khách hàng sau đó thực hiện chuyển khoản và gửi email xác nhận lại cho khách hàng. Quy trình này đã diễn ra trong nhiều năm.
Hóa đơn giả mạo giá trị 255.000 Euro
Vào đầu tháng 5 năm 2016, khách hàng đã gặp nhân viên ngân hàng của mình để thảo luận về việc mua một căn hộ chung cư tại London. Nhân viên chăm sóc khách hàng cần chuyển 195.000 Euro từ tài khoản vãng lai sang tài khoản tiết kiệm. Nhân viên ngân hàng đã thực hiện nhiệm vụ này.
Sau đó, từ ngày 11 tháng 5 năm 2016 đến ngày 1 tháng 2 năm 2017, anh ta nhận được tổng cộng 13 email với lệnh chuyển tiền. Địa chỉ gửi thư theo như hiển thị là từ nguyên đơn. Các email đều đính kèm hóa đơn tương ứng với số tiền và người nhận. Nhân viên chăm sóc khách hàng đã thực hiện các giao dịch chuyển tiền như bình thường và gửi email xác nhận lại cho khách hàng. Các khoản thanh toán đã được thực hiện cho người nhận tại Hungary, Dubai và Anh. Tổng cộng khoảng 255.000 Euro đã được chuyển trong khoảng thời gian này. Tuy nhiên, các hóa đơn này là giả mạo.
Nguyên đơn đã nhận được sao kê tài khoản hàng tháng từ ngân hàng, nhưng mãi đến tháng 2 năm 2017, cô mới nhận thấy các giao dịch chuyển tiền từ ngày 11 tháng 5 năm 2016. Cô thông báo cho ngân hàng rằng mình không yêu cầu các giao dịch chuyển tiền này và yêu cầu ngân hàng hoàn trả khoảng 255.000 Euro đã bị rút không đúng cách.
BGH: Ngân hàng phải hoàn lại thiệt hại
BGH đã đứng về phía nguyên đơn trong việc yêu cầu hoàn trả 255.000 Euro và xác nhận phán quyết của OLG Karlsruhe. Các giao dịch chuyển tiền giữa ngày 11 tháng 5 năm 2016 và ngày 1 tháng 2 năm 2017 không được nguyên đơn ủy quyền. Ngân hàng phải chứng minh rằng nguyên đơn đã ủy quyền cho giao dịch. Điều này đã không thể thực hiện được, theo các thẩm phán tại Karlsruher. Trong trường hợp giao dịch thanh toán không được ủy quyền, ngân hàng phải chịu trách nhiệm hoàn trả ngay số tiền cho khách hàng theo § 675u câu 2 BGB aF.
Xét theo mọi tình tiết, chưa xác định rằng các email với lệnh chuyển tiền đến từ nguyên đơn. Cũng có thể có việc truy cập trái phép của bên thứ ba vào tài khoản email của nguyên đơn, BGH giải thích.
Ngân hàng chịu trách nhiệm chứng minh
Theo § 675w BGB aF, ngân hàng phải chứng minh sự ủy quyền cho một giao dịch thanh toán của khách hàng nếu có tranh chấp. Cách thức ủy quyền có thể thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng. Tại đây, ngân hàng đã đồng ý rằng lệnh chuyển tiền có thể được thực hiện qua email. Nếu ngân hàng lo ngại về rủi ro trách nhiệm chứng minh cho việc ủy quyền với một quy trình như thế này, họ có thể thoả thuận một phương pháp khác, theo BGH.
Với phán quyết này, Tòa án Liên bang Đức đã làm rõ rằng ngân hàng phải chịu trách nhiệm chứng minh và phải chứng minh được sự sơ suất nghiêm trọng của khách hàng chứ không phải ngược lại. Với điều này, các thẩm phán Karlsruher đã củng cố đáng kể vị trí của khách hàng, những người là nạn nhân của gian lận ngân hàng trực tuyến.
MTR Legal Rechtsanwälte có kinh nghiệm rộng lớn trong luật ngân hàng và tư vấn khách hàng trong các tranh chấp pháp lý với ngân hàng của họ.
Hãy liên hệ với chúng tôi!
