Tòa án Tối cao Liên bang đã phủ nhận nghĩa vụ của bên cho vay phải thanh toán cái gọi là lãi suất âm đối với các khoản vay có lãi suất biến động bằng phán quyết ngày 9 tháng 5 năm 2023 (Mã: XI ZR 544/21).
Trên số dư tín dụng, khách hàng ngân hàng nhận được lãi suất từ ngân hàng, khi vay, họ trả lãi suất cho ngân hàng. Đây là quy định đơn giản của luật ngân hàng. Tuy nhiên, do giai đoạn lãi suất thấp kéo dài, nhiều điều đã bị đảo lộn và các ngân hàng đã yêu cầu khách hàng của họ trả lãi suất âm cho việc lưu trữ số dư tín dụng của họ và lãi suất biến động trong các hợp đồng vay đã trượt vào âm. Tuy nhiên, người vay trong các trường hợp như vậy không thể yêu cầu lãi suất từ ngân hàng, Tòa án Tối cao Liên bang đã quyết định. Ngược lại, điều này cũng có thể có nghĩa rằng các ngân hàng không thể yêu cầu khách hàng của họ trả lãi suất âm, cái gọi là phí lưu trữ, theo công ty luật MTR Legal Rechtsanwälte, nơi có đơn vị tư vấn chuyên sâu về luật ngân hàng.
Trong trường hợp trước BGH, bang NRW đã ký kết các khoản vay với ngân hàng vào năm 2007. Sau khi trả số tiền vay, bang đã phát hành năm giấy nợ giống nhau, mỗi giấy có giá trị 20 triệu Euro. Lãi suất biến động được thỏa thuận thêm Euribor 3 tháng cộng với một mức phụ thu 0,1175 phần trăm mỗi năm. Mức lãi suất trần được thỏa thuận 5 phần trăm, không có mức lãi suất sàn được thiết lập.
Euribor 3 tháng đã trượt vào âm, từ tháng 3 năm 2016 xuất hiện lãi suất âm, đến hết thời hạn đã tạo ra số tiền khoảng gần 160.000 Euro. Bang NRW yêu cầu ngân hàng thanh toán số tiền này dưới dạng lãi suất âm, vì trong hợp đồng vay không có mức lãi suất sàn được thỏa thuận.
BGH phủ nhận yêu cầu thanh toán lãi suất âm. Ngay cả khi không có thỏa thuận về mức lãi suất sàn, thì khi lãi suất tham chiếu giảm xuống dưới không vẫn không có nghĩa vụ của bên cho vay phải trả lãi suất âm. Lãi suất không thể âm, mức lãi suất sàn tại không phần trăm là không thể thiếu. Khi đạt đến mức này, nghĩa vụ của người vay phải trả lãi suất biến mất, tuy nhiên không có yêu cầu nào về lãi suất âm được tạo ra từ điều này, theo BGH.
Với phán quyết này, BGH đã làm rõ rằng luật vay không ghi nhận lãi suất âm. Điều này cũng có thể áp dụng cho cái gọi là phí lưu trữ.
Các luật sư có kinh nghiệm trong luật ngân hàng tư vấn tại MTR Legal Rechtsanwälte.
