Hesap sahibi 42.000 Euro geri alıyor – LG Karlsruhe, Az.: 2 O 312/22 kararı
Online bankacılıkta dolandırıcılık nedeniyle zararlar yıllardır artış gösteriyor. Tüm tedbir ve güvenlik önlemlerine rağmen siber suçlular, mağdurlarının hassas banka bilgilerini ele geçirerek hesaplarını boşaltmayı başarıyor. Handelsblatt, 22 Temmuz 2024 tarihinde çevrimiçi olarak, Federal Kriminal Polis Dairesi’nin 2023 yılında 90.000 dolandırıcılık vakası kaydettiğini bildirdi. Bu, bir önceki yıla göre ‘lük bir artışa tekabül ediyor. Mağdurlar için hesaplarının boşaltıldığını fark ettiklerinde bu elbette bir şok oluyor. Ancak birçok durumda bankadan ya da tasarruf bankasından parayı geri alma imkanı var.
Phishing, online bankacılıkta en popüler dolandırıcılık yöntemlerinden biri olmaya devam ediyor. Mağdurlar, genellikle ilk olarak bankalarından ya da tasarruf bankalarından geldiği sanılan e-posta ya da sesli mesajlar alıyor ve bir düğmeyi ya da bağlantıyı tıklamaları isteniyor. Bu gereklilik, örneğin verileri güncellemek ya da tüm hesap hizmetlerinden yararlanmaya devam etmek için geçerli olduğu söyleniyor. Bağlantı ya da düğme, onları bankalarınınkine şaşırtıcı derecede benzeyen bir web sitesine yönlendiriyor. Bu sitede, hassas banka bilgilerini girmeleri isteniyor. Bu talebe kesinlikle uymamalılar. Eğer uyulursa, genellikle artık çok geç kaldıklarında suçlular, mağdurlarının hesaplarından ödeme yapmak için banka bilgilerini kullanır.
Hesap sahibi sadece büyük ihmalde sorumlu
Ancak birçok durumda banka ya da tasarruf bankası zarardan sorumlu tutulabilir. Zira hesap sahibi, yalnızca büyük ihmalkarlık durumunda sorumlu görülebilir. Bununla birlikte, büyük ihmalkarlığının bankaca kanıtlanması gerekir. § 675w BGB aF’ye göre, banka, bir ödeme işleminin müşteriye ait yetkilendirmesini kanıtlamak zorundadır. Bankanın bu ispat yükü, BGH tarafından 5 Mart 2024 tarihli kararıyla (Az.: XI ZR 107/22) onaylandı, şeklinde MTR Legal Rechtsanwälte bankacılık hukukunda da danışmanlık veriyor.
Ayrıca çeşitli mahkemeler de, ödemelerin hesap sahibi tarafından yetkilendirilmediği durumlarda banka ya da tasarruf bankasının zararı karşılaması gerektiğine karar vermiştir. Aynı şekilde Karlsruhe Mahkemesi (Az.: 2 O 312/22) de benzer bir karar almıştır.
Suçlular 122 kez saldırıda bulundu
Karlsruhe Mahkemesi’nde temel alınan olayda, suçlular son derece cüretkâr davrandı ve mağdurun tasarruf hesabından 10 gün içinde 122 ödeme gerçekleştirdi. Hesap sahibi ödemeleri fark ettiğinde, suçlular zaten hesabından yaklaşık 42.000 Euro çekmişti. Bu sırada suçlular, sözde Apple-Pay ödeme yöntemini kullanmıştı.
Hesap sahibi, ödemeleri yetkilendirmediğini beyan ederek tasarruf bankasından zararın tazmin edilmesini talep etti. Apple-Pay ödeme yöntemini kurmadığını ve kasıtlı olarak bilerek aktif etmediğini de sözlerine ekledi. Ayrıca, tasarruf bankasının sık yapılan çekim işlemlerini fark etmesi gerektiğini, böylece yetkisiz ödemeleri durdurabilecek durumda olması gerektiğini belirtti.
Tasarruf bankası ise zararı karşılamayı reddetti. Müşterisinin ödemeleri yetkilendirdiği veya en azından bankacılık bilgilerini üçüncü şahısların erişimine karşı yeterince korumadığı görüşünü savundu.
Tasarruf bankası sorumlu
Karlsruhe Mahkemesi, hesap sahibinin davasını kabul etti. Tasarruf bankasının, kendisine verilen zararı tazmin etmesi gerektiğini belirtti. Çünkü davacıya, suçlulara hesabına erişim sağladığı için büyük ihmalkar davrandığı suçlaması yöneltilemez.
Suçluların hassas banka bilgilerine nasıl ulaştıkları artık kanıtlanamıyor. Belki de verileri phishing yoluyla elde ettiler. Dolandırıcılar daha kurnaz hale geliyor ve sahte web siteleri mağdurlar için artık neredeyse fark edilemez durumda, diye Mahkeme belirtti. Aynı şekilde, tasarruf bankasının çevresinde bir veri sızıntısı olabileceği ve suçluların bu şekilde hassas banka bilgilerine ulaşmış olabileceği de mümkündür. Her halükarda hesap sahibinin büyük bir kusurunun tespit edilemediği için tasarruf bankasının zararı tazmin etmesi gerektiği kanaatine varılmıştır, diye Karlsruhe Mahkemesi karar verdi.
MTR Legal Rechtsanwälte geniş deneyime sahiptir Bankacılık hukuku ve müşterilere bankaları ile olan hukuki ihtilaflarında danışmanlık hizmeti verir.
Bizimle iletişime geçebilirsiniz!
