KG Berlin kararına göre banka işlem ücretini iade etmek zorunda
Bir gayrimenkul şirketi, kredi alırken bankaya yaklaşık 39.000 Euro işlem ücreti ödedi. 30 Ekim 2023 tarihli Kammergericht Berlin kararı sonrası banka bu ücretleri iade etmek zorundadır, çünkü bu ücretlerin ödenmesi etkin bir şekilde kararlaştırılmamıştır (Az. 8 U 212/21).
Federal Mahkeme’nin 4 Temmuz 2017 tarihli içtihadına göre, ticari kredilerdeki genel işlem şartlarındaki (AGB) işlem ücretlerine dair hükümler geçersizdir. BGH’nin içtihadına göre, bu tür hükümlerin makuliyeti, ticari işlemlerin özellikleri veya bir iş insanının bu tür ödemelerle oluşacak mali yükümlülüğü daha iyi anlamasıyla gerekçelendirilemez, diyor MTR Legal Rechtsanwälte, ki bu firma bankacılık hukuku dahilinde danışmanlık yapmaktadır.
Kredi miktarının yüzde 1’i oranında işlem ücreti
KG Berlin, bu içtihada 30.10.2023 tarihli kararı ile bağlı kaldı. Temelinde yine bir gayrimenkul şirketinin davalı bankadan kredi alması yatıyor. Taraflar, kredi miktarının yüzde 1’i oranında — yaklaşık 39.000 Euro — bir işlem ücretinin ödenmesini kararlaştırmıştı. Kredi alıcı başlangıçta ücreti ödedi ama daha sonra talebin geçersiz olduğunu belirterek geri ödemesini istedi.
Banka beklendiği gibi farklı bir görüş bildirdi ve geri ödemeyi reddetti. Bunun gerekçesi, işlem ücretinin bir formül gibi değil, uzun süren müzakereler sonrasında bireysel olarak kredi alan kişiyle kararlaştırılmış olmasıydı. Anlaşma bir bilgilendirme noterinde sabitlendi ve AGB’nin bir parçası değildi. Ayrıca, § 814 BGB’ye göre geri ödemenin mümkün olmadığını savundu, çünkü gayrimenkul şirketinin müzakere eden ortağı tam ehliyetli bir tüccar ve emlak piyasası ile finansman olanakları hakkında geniş bilgi sahibiydi. Dolayısıyla, BGH’nin ticari kredilerde işlem ücretlerine dair içtihadını da biliyor olması beklenir.
KG Berlin temyizi reddediyor
Bu argümanla banka, Berlin Eyalet Mahkemesinde başarılı olamadı. Mahkeme ilk kararda bankayı işlem ücretini geri ödemeye mahkum etti. Ayrıca, Kammergericht Berlin’de de banka başarısız oldu. KG temyizi reddetti ve ilk derece mahkemesinin kararını onayladı.
KG Berlin, kredi sözleşmesinin, kredi miktarının yüzde 1’i kadar bir işlem ücretine dair geçersiz bir AGB hükmü içerdiğini açıkladı. Bu hüküm doğrudan AGB’de yer almıyor, çünkü o zaman kolayca geçersiz bir hüküm olarak tanınabilirdi. Ancak, banka işlem ücretinin geçersizliğinden kaçamaz, çünkü kredi sözleşmesinde işlem ücretini yalnızca dolaylı olarak belirterek, işlem ücretlerinin miktarını yalnızca eklenmiş ESIS bilgilendirme notunda gösterdiğinde ve müşterilere kredi için bir ödeme koşulu olarak bireysel bir anlaşmanın imzalanmasını sağladığında, KG belirtti. Müşterinin imzasıyla, sözleşme unsurlarının, özellikle faiz oranları ve işlem ücretlerinin, serbestçe pazarlık edildiğini ve kredi sözleşmesinin bir parçası olarak bireysel bir anlaşma haline geldiğini teyit etmesi gerekecek.
Gizlenmiş AGB Anlaşması
Bu nedenle, doğrudan kredi sözleşmesinde net bir düzenlemeden kaçınılsa da, hala bir AGB var. Bankanın önceden formüle edilmiş açıklaması, sözleşme unsurlarının ve özellikle işlem ücretlerinin serbestçe müzakere edilmiş bireysel anlaşmalar olduğuna ve bunların imzasının kredi formunda bir ödeme koşulu olarak belirtildiğine dair mahkeme, bu açıklamanın anlamsız olduğunu belirtti. Zaten sözde serbest müzakere edilmiş bireysel anlaşmanın bir AGB olduğunu doğruladı. Gerçekten serbest bir müzakere yalnızca bankanın tartışmalı hüküm konusunda ciddi bir müzakere istekliliği olması halinde mevcuttur. Bu ise belirgin değil. Bu nedenle, hüküm geçersizdir.
§ 814 BGB’ye göre işlem ücretinin geri talebi de dışlanamaz. Kredi alıcısının BGH’nin işlem ücretlerine ilişkin içtihatlarını bilmesi yeterli değildir. Ayrıca buradaki yasal zorunluluğun bulunmadığına dair doğru hukuki sonuç da çıkarmış olması gerekir. Bankanın, özellikle bir bireysel anlaşma doğrulamasının imzasını istemesiyle yaptığı sözleşme tasarımı nedeniyle, bir AGB’nin varlığı gizlenmiş ve bu nedenle deneyimli bir iş adamı bile işlem ücretinin ödenmek zorunda olduğunu düşünebilir. Bu nedenle banka işlem ücretlerini iade etmelidir, KG Berlin karar verdi.
MTR Legal Rechtsanwälte Bankacılık hukuku ve şirket finansmanı konularında danışmanlık yapmaktadır.
Bizimle iletişime geçin!
