Federal Mahkemesi, değişken faizli kredilerde sözde negatif faizlerin ödenmesi yükümlülüğünü 9 Mayıs 2023 tarihinde verdiği kararla reddetti (Az.: XI ZR 544/21).
Mevduat sahipleri bankadan faiz alır, kredi aldıklarında ise bankaya faiz öderler. Basitçe bankacılık hukuku böyle öngörmektedir. Ancak uzun süren düşük faiz dönemi nedeniyle her şey sarsıldı ve bankalar müşterilerinden mevduatlarını saklamak için negatif faiz istemeye başladı, kredi sözleşmelerinde değişken faiz oranları negatife düştü. Ancak kredi alanlar bu tür durumlarda bankadan faiz talep edemez, şimdi Federal Mahkeme böyle karar verdi. Tersine bu, bankaların müşterilerinden, sözde saklama ücretleri, negatif faiz talep edemeyeceklerini de ifade etmelidir, bankacılık hukukunda uzmanlaşan MTR Legal Rechtsanwälte’ye göre.
BGH önündeki davada, NRW Eyaleti 2007 yılında banka ile kredi sözleşmesi yapmıştı. Kredi tutarının ödenmesinin ardından, her biri 20 milyon Euro değerinde beş benzer senet düzenlendi. Değişken faiz oranı olarak 3 aylık Euribor’a ek olarak yıllık %0,1175 faiz artırımı kararlaştırıldı. Faiz üst sınırı %5 olarak, ancak bir alt sınır belirlenmedi.
3 aylık Euribor negatife düştü, Mart 2016’dan itibaren negatif bir faiz oranı ortaya çıktı ve bu, vade sonuna kadar yaklaşık 160.000 Euro tutarında bir miktar oluşmasına neden oldu. NRW Eyaleti, kredi sözleşmesinde bir faiz alt sınırı belirlenmediği için bankadan bu miktarın negatif faiz olarak ödenmesini talep etti.
BGH, negatif faiz ödenmesi talebini reddetti. Faiz alt sınırı belirlenmemiş olsa bile, referans faiz oranı sıfırın altına düştüğünde, kredi verenin negatif faiz ödemesine dair bir yükümlülük yoktur. Bir faiz oranı negatif olamaz, sıfır yüzde faiz alt sınırı doğuştan gelir. Sıfıra ulaşıldığında, kredi alanın faiz ödeme yükümlülüğü düşer, ancak bu da negatif faiz hakkı oluşturmaz, diyor BGH.
Mahkeme kararıyla BGH, kredi hukukunun negatif faiz tanımadığını açıkça ortaya koymuştur. Bu muhtemelen sözde saklama ücretleri için de geçerlidir.
Bankacılık alanında deneyimli avukatlar, MTR Legal Rechtsanwälte’de danışmanlık yapmaktadır.
