ธนาคารต้องคืนค่าธรรมเนียมการดำเนินการตามคำวินิจฉัยของศาล KG เบอร์ลิน
สำหรับการขอกู้เงิน บริษัทอสังหาริมทรัพย์จ่ายค่าธรรมเนียมการดำเนินการประมาณ 39,000 ยูโรให้กับธนาคาร ตามคำตัดสินของศาล Kammergericht เบอร์ลินเมื่อวันที่ 30 ตุลาคม 2023 ธนาคารต้องคืนค่าธรรมเนียมการดำเนินการเนื่องจากการชำระค่าธรรมเนียมดังกล่าวไม่ได้มีการตกลงกันอย่างมีผลที่มีประสิทธิภาพ (Az. 8 U 212/21).
ตามคำวินิจฉัยของศาลสูงสุดแห่ง Bundesgerichtshof เมื่อวันที่ 4 กรกฎาคม 2017 ข้อกำหนดในเงื่อนไขการให้บริการทั่วไป (AGB) ที่เกี่ยวข้องกับค่าธรรมเนียมการดำเนินการในกรณีการกู้เงินของผู้ประกอบการไม่ถูกต้องตามกฎหมาย ตามคำวินิจฉัยของ BGH ความเหมาะสมของข้อกำหนดดังกล่าวไม่สามารถปรับปรุงด้วยข้อพิเศษของการดำเนินธุรกิจการค้า หรือการเข้าใจที่อาจจะดีกว่าของนักการค้าในเรื่องผลกระทบทางการเงินโดยรวมที่เกิดจากการกระทำดังกล่าว, กล่าวโดยสำนักงานกฎหมาย MTR Legal Rechtsanwälte, ที่ให้คำปรึกษาด้านกฎหมายธนาคาร
ค่าธรรมเนียมการดำเนินการอยู่ที่ 1 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้
ด้วยคำตัดสินนี้ทำให้ศาล Kammergericht เบอร์ลินใช้แนวทางเดียวกันในการพิจารณาคดีที่เกี่ยวข้องกันเมื่อวันที่ 30.10.2023 ในคดีที่เกี่ยวข้องบริษัทอสังหาริมทรัพย์ได้รับเงินกู้จากธนาคารผู้ถูกฟ้อง โดยทั้งสองฝ่ายได้ตกลงเงื่อนไขการจ่ายค่าธรรมเนียมการดำเนินการในอัตรา 1 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ – ประมาณ 39,000 ยูโร ผู้กู้เงินชำระค่าธรรมเนียมการดำเนินการในตอนแรก แต่ภายหลังได้เรียกร้องขอคืนเนื่องจากสัญญาไม่ถูกต้องตามกฎหมาย
ธนาคารให้เหตุผลที่ต่างกันและปฏิเสธการคืนเงิน โดยให้เหตุผลว่าเงื่อนไขค่าธรรมเนียมการดำเนินการไม่ได้ใช้แบบฟอร์ม แต่ตกลงกันหลังจากการเจรจายาวนานร่วมกับผู้กู้ เงื่อนไขนี้ถูกระบุในเอกสารและไม่เป็นส่วนหนึ่งของ AGB นอกจากนี้ธนาคารยังอ้างว่าการคืนเงินตามมาตรา § 814 BGB ไม่สามารถทำได้เนื่องจากคู่หารือของบริษัทอสังหาริมทรัพย์เป็นผู้ซื้อขายมืออาชีพที่มีความรู้เกี่ยวกับตลาดอสังหาริมทรัพย์และวิธีการระดมทุนครบถ้วน ดังนั้นจึงสมเหตุสมผลที่จะเชื่อว่าเขารู้ถึงคำตัดสินของ BGH เกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการดำเนินการในกรณีการกู้เงินของผู้ประกอบการ
KG เบอร์ลินปฏิเสธการอุทธรณ์
ด้วยการให้เหตุผลนี้ ธนาคารไม่ประสบความสำเร็จในคดีกับศาลชั้นต้นเบอร์ลิน ศาลตัดสินให้ธนาคารคืนค่าธรรมเนียมการดำเนินการในเบื้องต้น อีกทั้ง เมื่อถึงศาล Kammergericht เบอร์ลินธนาคารก็ยังคงไม่ประสบความสำเร็จ ศาล KG ปฏิเสธการอุทธรณ์และยืนยันคำพิพากษาของศาลชั้นต้น
ในการให้เหตุผล ศาล KG เบอร์ลินระบุว่าสัญญาเงินกู้มีเงื่อนไข AGB ที่เป็นโมฆะเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการดำเนินการ 1 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ แม้ว่าข้อกำหนดดังกล่าวจะไม่ถูกแทรกไว้โดยตรงใน AGB ที่สำคัญยังชัดเจนว่าไม่ถูกต้องก็ตาม ธนาคารไม่สามารถหลบเลี่ยงข้อกติกาว่าด้วยการเป็นโมฆะของค่าธรรมเนียมการดำเนินการได้โดยการกล่าวถึงค่าธรรมเนียมการดำเนินการเพียงทางอ้อมในสัญญาเงินกู้ ขณะเดียวกันระบุจำนวนค่าธรรมเนียมเพียงในเอกสาร ESIS แนบอย่างเดียวและใช้ประโยคที่กำหนดในสัญญาว่าเป็นเงื่อนไขการปล่อยเงินกู้, ศาล KG ระบุชัด นอกจากนี้ ด้วยการลงลายมือชื่อของลูกค้า จะเป็นการยืนยันว่าส่วนประกอบของสัญญา โดยเฉพาะเงื่อนไขเกี่ยวกับดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการดำเนินการ ได้ถูกเจรจากันอย่างเสรีและเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงในสัญญาเงินกู้
การบังหน้าเงื่อนไข AGB
ดังนั้นยังคงเป็น AGB อยู่ แม้ว่าจะไม่มีการตั้งเงื่อนไขในสัญญาเงินกู้โดยตรงก็ตาม คำแถลงที่ธนาคารจัดทำไว้โดยที่มีการกล่าวว่าส่วนประกอบของสัญญาและโดยเฉพาะการจ่ายค่าธรรมเนียมการดำเนินการซึ่งเป็นเงื่อนไขการตกลงเสรีนั้นเป็นการไม่มีความหมาย, ศาลกล่าวต่อไปแล้ว และชี้แจงว่าการยืนยันดังกล่าวเป็นเพียงการบังหน้าเงื่อนไข AGB เท่านั้น การเจรจาเป็นการตกลงเสรีนั้นจะต้องเกิดขึ้นเมื่อธนาคารมีเจตนาที่จะเจรจาอย่างจริงจังเกี่ยวกับเงื่อนไขข้อพิพาท แต่นี่ไม่ปรากฏให้เห็น ข้อกำหนดดังกล่าวจึงไม่ถูกต้องตามกฎหมาย
การเรียกคืนค่าธรรมเนียมการดำเนินการไม่ถูกตัดสิทธิ์ตามมาตรา § 814 BGB ไม่เพียงพอที่ผู้กู้รู้ถึงคำวินิจฉัยของ BGH เกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการดำเนินการ เขาต้องทำตามเหตุผลทางกฎหมายที่ถูกต้องจากข้อบังคับทางกฎหมาย ทั้งนี้เนื่องจากการออกแบบสัญญาของธนาคารโดยเฉพาะในเรื่องการขอให้ลงลายมือชื่อเพื่อยืนยันเงื่อนไขการตกลงเสรีทำให้เห็นว่ามี AGB ซึ่งถูกบังหน้า และแม้แต่นักธุรกิจที่มีประสบการณ์ก็อาจเชื่อว่าเขาต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการดำเนินการ ศาล KG เบอร์ลินตัดสินว่าธนาคารต้องคืนค่าธรรมเนียมการดำเนินการ
MTR Legal Rechtsanwälte ให้คำปรึกษาใน กฎหมายธนาคาร และในเรื่องการเงินขององค์กร
ยินดีให้ท่าน ติดต่อ กับเราค่ะ!
