BGH เสริมสร้างสิทธิของลูกค้าธนาคาร – กรณี: XI ZR 107/22
ความตกใจเป็นอย่างมากเมื่อการบริการธนาคารออนไลน์ถูกแฮ็กโดยอาชญากรรม และมีการหักเงินจากบัญชีใช้ในทางที่ผิด แต่ศาลสูงสุดของเยอรมนีได้เสริมสร้างสิทธิของลูกค้าธนาคารที่ได้รับผลกระทบด้วยคำพิพากษาเมื่อวันที่ 5 มีนาคม 2024 (กรณี: XI ZR 107/22) BGH ได้อธิบายว่าธนาคารมีหน้าที่รับผิดชอบในการพิสูจน์เมื่อมีการทำธุรกรรมจากบัญชีโดยไม่ถูกต้อง
เมื่อลูกค้าธนาคารถูกแฮ็กข้อมูลเพื่อต้อนรับการบริการธนาคารออนไลน์ โดย Phishing และวิธีการทุจริตอื่นๆ ลูกค้าธนาคารจะตกใจมากที่สุด แต่ข่าวดีสำหรับเขาคือ ในหลายๆ กรณีธนาคารจะต้องรับผิดชอบ โดยลูกค้าจะรับผิดชอบก็ต่อเมื่อเขาประพฤติโดยประมาทมาก อย่างไรก็ตามธนาคารจะต้องพิสูจน์เรื่องนี้ได้ และศาลสูงสุดของเยอรมนีได้ยืนยันเป็นคำพิพากษาในปัจจุบัน ดังที่กล่าวโดย MTR Legal Rechtsanwälte ซึ่งเป็นสำนักงานกฎหมายที่ให้คำปรึกษาด้านกฎหมายธนาคาร
ในกรณีที่มีพื้นฐานต่อหน้า BGH ผู้เรียกร้องมีบัญชีหลายบัญชีที่ธนาคาร เมื่อเธอต้องการโอนเงิน เธอจะส่งอีเมล์ไปยังผู้จัดการลูกค้า โดยระบุชื่อผู้รับเงินและจำนวนเงินที่จะโอน บางครั้งมีการแนบใบเสร็จที่เกี่ยวข้องกับอีเมล์ด้วย ผู้จัดการลูกค้าจัดการการโอนเงินแล้วส่งอีเมล์ยืนยันให้กับลูกค้า นี่เป็นกระบวนการที่มีมาตลอดหลายปี
ใบเสร็จปลอม 255,000 ยูโร
ต้นเดือนพฤษภาคม 2016 ลูกค้าพบกับที่ปรึกษาธนาคารของเธอเพื่อพูดคุยถึงการซื้ออพาร์ทเมนท์ในลอนดอน ในกรณีนี้ผู้จัดการลูกค้าต้องโอนเงินจำนวน 195,000 ยูโรจากบัญชีกระแสรายวันไปยังบัญชีเงินฝากประจำ ที่ปรึกษาธนาคารดำเนินการตามคำสั่ง
หลังจากนั้นระหว่างวันที่ 11 พฤษภาคม 2016 ถึง 1 กุมภาพันธ์ 2017 เขาได้รับอีเมล์ 13 ฉบับพร้อมคำสั่งการจ่ายเงิน จากที่อยู่อีเมล์ที่ออกจากผู้ฟ้องร้องพร้อมใบเสร็จที่เกี่ยวข้อง ผู้จัดการลูกค้าดำเนินการโอนเงินตามปกติและส่งอีเมล์ยืนยันให้ลูกค้า การจ่ายเงินเป็นไปอย่างชอบธรรมตามผู้รับเงินในฮังการี ดูไบ และสหราชอาณาจักร โดยรวมในช่วงเวลานี้โอนเงินไปประมาณ 255,000 ยูโร แต่อย่างไรก็ตามใบเสร็จเหล่านี้เป็นใบเสร็จปลอม
ผู้ฟ้องร้องยังคงได้รับบัญชีธนาคารรายเดือนจากธนาคาร แต่จนถึงกุมภาพันธ์ 2017 จึงได้พบว่าเงินโอนได้ตั้งแต่วันที่ 11 พฤษภาคม 2016 เธอแจ้งธนาคารว่าเธอไม่ได้ออกคำสั่งโอนเหล่านี้และเรียกร้องให้ธนาคารคืนเงินประมาณ 255,000 ยูโรที่ถูกหักไปโดยไม่ชอบธรรม
BGH: ธนาคารต้องชดใช้ความสูญเสีย
BGH ได้สนับสนุนคำฟ้องของผู้ฟ้องในการคืนเงิน 255,000 ยูโรในการตัดสินสุดท้ายและยืนยันคำตัดสินของศาลอุทธรณ์ศาลสูง Karlsruhe การโอนเงินระหว่างวันที่ 11 พฤษภาคม 2016 ถึง 1 กุมภาพันธ์ 2017 ไม่ได้รับอนุญาตจากผู้ฟ้อง ธนาคารจะต้องแสดงและพิสูจน์ได้ว่าผู้ฟ้องได้ให้สิทธิการโอน พวกเขาไม่สามารถทำได้ดังที่ได้กล่าวพิจารณาโดยศาล Karlsruhe ในกรณีของการไม่อนุญาตการทำธุรกรรมธนาคารตาม § 675u Satz 2 BGB aF มีความรับผิดชอบที่จะคืนเงินให้ลูกค้าโดยทันที
หลังจากพิจารณาทุกสถานการณ์ไม่แน่ชัดว่าอีเมลที่มาพร้อมคำสั่งโอนเงินเป็นของผู้ฟ้องคลื่น อาจเป็นการเข้าถึงบัญชีอีเมลโดยไม่ถูกต้องของบุคคลที่สาม BGH อธิบาย
ธนาคารมีภาระในการพิสูจน์
ตาม § 675w BGB aF ธนาคารต้องพิสูจน์การอนุญาตของธุรกรรมจากลูกค้า หากสิ่งนี้ถูกโต้แย้ง รูปแบบการอนุญาตอาจถูกตกลงระหว่างธนาคารและลูกค้า ในกรณีนี้ธนาคารยินยอมให้คำสั่งการโอนเงินสามารถให้ผ่านอีเมล หากธนาคารคิดว่าความเสี่ยงในการพิสูจน์การอนุญาตในวิธีนี้สูงเกินไป ธนาคารควรตกลงใช้วิธีการอื่น BGH กล่าว
ศาลสูงสุดของเยอรมนีได้ทำให้ชัดเจนด้วยคำพิพากษาว่าธนาคารมีภาระในพิสูจน์และต้องพิสูจน์ว่าลูกค้าประพฤติโดยประมาทมากและไม่ตรงข้าม ดังนั้นศาล Karlsruhe ได้เสริมสร้างตำแหน่งของลูกค้าที่ตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวงในการบริการธนาคารออนไลน์เป็นอย่างมาก
MTR Legal Rechtsanwälte มีประสบการณ์มากในด้าน กฎหมายธนาคาร และให้คำปรึกษาลูกค้าในข้อพิพาททางกฎหมายกับธนาคารของพวกเขา
โปรด ติดต่อ กับเรา!
