การจำนองและการจำนำที่ดิน

สิทธิในการจำนองเพื่อค้ำประกันเงินกู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์

เพื่อค้ำประกันธนาคารเมื่อมีการอนุมัติสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ โดยปกติจะมีการบันทึกการจำนองหรือสิทธิการจำนองในโฉนดที่ดิน ทั้งคู่เป็นสิทธิจำนอง แต่มีความแตกต่างทางกฎหมาย

โดยปกติการซื้ออสังหาริมทรัพย์ไม่สามารถทำได้หากไม่มีการกู้ยืมเงิน เนื่องจากธนาคารมีความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อ จึงมีการมอบสิทธิจำนองเพื่อค้ำประกัน การบันทึกการจำนองในโฉนดที่ดินทำให้ธนาคารสามารถยึดอสังหาริมทรัพย์ได้ หากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ต่อไป โดยที่ปรึกษากฎหมาย MTR Legal ที่ให้คำแนะนำด้านกฎหมายธนาคารกล่าว

สิทธิการจำนองมีความยืดหยุ่นในการใช้งาน

มีความแตกต่างทางกฎหมายระหว่างการจำนองและสิทธิการจำนองที่ผู้กู้ควรทราบเมื่อทำการจัดหาสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ จุดเด่นของสิทธิการจำนองคือไม่จำกัดการใช้ แปลว่าผู้กู้สามารถใช้สิทธิการจำนองในหลายๆ ด้านได้ไม่เพียงแค่การซื้ออสังหาริมทรัพย์เท่านั้น

การจดทะเบียนจำนองในโฉนดทำด้วยความเห็นชอบจากเจ้าของที่ดิน โดยมีทนายเป็นผู้บันทึกลงโฉนด สิทธิการจำนองชนิดจดหมายเป็นรูปแบบพิเศษที่ทนายจะส่งมอบจดหมายสิทธิการจำนองให้ ซึ่งจดหมายนี้สามารถโอนให้ผู้ถือครองอื่นได้ ทำให้ออกเอกสารใหม่ในโฉนดไม่จำเป็นแต่ต้องเป็นถือครองและเรียกร้องโดยผู้ถือจดหมายสิทธิการจำนองเท่านั้น

การจำนองผูกติดกับวัตถุประสงค์เฉพาะ

การจำนองไม่สามารถใช้งานได้ยืดหยุ่นเหมือนสิทธิการจำนอง เพราะผูกติดกับสินเชื่อเฉพาะที่ใช้เป็นหลักประกัน เมื่อสินเชื่อนั้นได้รับการชำระจนครบ ผู้กู้ไม่สามารถใช้การจำนองเพื่อค้ำประกันสินเชื่ออื่นได้ มีทั้งการจำนองแบบถาวรและแบบไม่ถาวร อัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาของการจำนองถาวรจะคงที่ แต่สำหรับการจำนองแบบไม่ถาวรจะแปรผันไปตามตลาดเงิน สามารถมีประโยชน์แก่ผู้กู้ แต่ก็มีความเสี่ยงสูงขึ้นด้วย

สิทธิการจำนองมีข้อดี

การจำนองในโฉนดมักจะได้รับการเลือกมากกว่าการจำนองเพราะใช้งานได้ยืดหยุ่นและอัตราดอกเบี้ยมักจะยืดหยุ่นได้ เมื่อการชำระเงินกู้ยังคงมีการจำนองจดหมายอยู่จนกว่าหนี้ของผู้ถือหลักประกันทุกข้อจะชำระครบ

นอกจากนี้ การจำนองจดหมายสามารถถูกสิ้นสุดโดยธนาคารในกรณีพิเศษ เช่น เมื่อสถานะการเงินของผู้กู้เสื่อมถอย เมื่อธนาคารต้องการยุติสิทธิจำนองจะต้องสิ้นสุดสิทธิจำนองด้วย

การสิ้นสุดสิทธิการจำนอง

การสิ้นสุดสิทธิการจำนองโดยธนาคารมักเป็นไปได้เมื่อสถานะทางการเงินของลูกค้าเสื่อมถอยหรือมูลค่าการค้ำประกันลดลงหรือมีค้างชำระค่ารายเดือน

สิ่งที่ทำให้สถานการณ์ผู้กู้ยากคือ การลดค่าทรัพย์สินไม่จำเป็นต้องเกิดขึ้นจริง ธนาคารสามารถสิ้นสุดสิทธิจำนองได้หากมีเพียงการลดท่านั้น

สิทธิการจำนองเป็นหลักประกันที่ผู้กู้ฝากไว้เมื่อได้รับสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ หากมูลค่าทรัพย์สินลดลงไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใด มูลค่าของสิทธิการจำนองและหลักประกันจะลดลง

สาเหตุที่พบบ่อยสุดของการสิ้นสุดสิทธิการจำนองมักจะเป็นเพราะการผิดนัดชำระเงิน ธนาคารต้องเรียกเก็บค่าค้างก่อนสิ้นสุดและผู้กู้ต้องผิดนัดชำระสองเดือนติดต่อกัน หรือธนาคารจะให้เวลาผู้กู้อย่างน้อยสองสัปดาห์ในการชำระหนี้เมื่อธนาคารประกาศสิ้นสุดสิทธิจำนอง

ผู้กู้ควรพิจารณาอย่างรอบคอบว่า จะเลือกใช้การจำนองหรือสิทธิการจำนอง เรายินดีให้คำปรึกษากับ MTR Legal ในด้าน สิทธิการจำนอง และการจำนองและหัวข้ออื่นในธนาคาร

กรุณา ติด ต่อเรา!