Domstolens dom i Düsseldorf den 21.12.2023 – Az. 8 O 55/23
En bank kan säga upp ett lån av viktig anledning. Möjligheten till uppsägning finns t.ex. när återbetalningen av lånet är hotad eftersom kundens ekonomiska situation har försämrats avsevärt. En negativ Schufa-information är dock ingen viktig anledning som ger banken rätt att säga upp ett lån. Detta beslutades av domstolen i Düsseldorf i dom den 21 december 2023 (Az.: 8 O 55/23).
Vid utlåning får banker inte enbart låta sina kunders kreditvärdighet bero på deras Schufa-poäng. Detta beslutades av EU-domstolen i dom den 7 december 2023 (Az.: C-634/21), enligt advokatbyrån MTR Legal Rechtsanwälte, som bl.a. ger rådgivning inom bankrätt. Domstolen i Düsseldorf beslutade nu att en negativ Schufa-information heller inte är en anledning för en bank att säga upp ett lån.
Negativ Schufa-information
I det aktuella fallet hade den svarande låntagaren i december 2020 tagit ett lån på 35 000 euro hos den klagande banken, som skulle återbetalas i 96 avbetalningar. Efter att banken utbetalat lånet, fick den information från Schufa om en negativ post om låntagaren. Denna var listad på betygsnivå P med en riskkvot på 96,8 %. I maj 2022 fick banken ytterligare en rapport från Schufa om att ett annat låneavtal med kunden hade sagts upp på grund av betalningsförseningar. Det återstående lånebeloppet var fortfarande cirka 7 400 euro.
Detta tog banken som anledning att den 27 maj 2022 säga upp låneavtalet med sin kund med hänvisning till Schufa-rapporten för ett avgörande skäl. Det resterande lånekravet på cirka 31 000 euro ställdes till förfallodag den 26 juni 2022. När svaranden inte betalade kravet, landade fallet i Düsseldorfs tingsrätt. Domstolen avvisade bankens talan om betalning av den utestående fordringen. Banken hade ingen viktig anledning att säga upp lånet, ansåg Düsseldorfs tingsrätt.
Schufa-post inte en viktig anledning för låneuppsägning
Uppgiften om en negativ Schufa-post räcker inte som viktig uppsägningsanledning, betonade domstolen. Snarare är banken skyldig att noggrant undersöka om låntagarens ekonomiska situation har försämrats avsevärt. Därigenom borde banken ha jämfört låntagarens ekonomiska förhållanden vid avtalsslut och vid tidpunkten för uppsägningen samt objektivt bedömt de ekonomiska omständigheterna i det enskilda fallet. Domstolen ansåg att banken inte borde ha grundat uppsägningen enbart på Schufas uppgifter.
Schufa-uppgifter ej rättsligt användbara
Dessutom är den lämnade Schufa-informationen inte rättsligt användbar. För score-värden, betygsnivåer och riskkvoter är otydliga för externa parter eftersom det inte är klart hur och på vilka grunder de har beräknats, fortsatte Düsseldorfs tingsrätt att klargöra.
Uppsägningen av låneavtalet är därmed ogiltig och låntagaren kan återbetala lånet i de avtalade raterna.
MTR Legal Rechtsanwälte ger rådgivning till privata och affärskunder i frågor om Bankjuridik.
Vänligen ta kontakt med oss!
