BGH ојачао права банкарских клијената – Az.: XI ZR 107/22
Шок је велики када криминалци хакују онлајн банкарство и неправедно користе податке за повлачење новца са рачуна. Савезни суд правде је 5. марта 2024. ојачао права погођених клијената банке (Az.: XI ZR 107/22). BGH је изјавио да банка сноси терет доказивања у случају злоупотребе трансакција са рачуна.
Када криминалци хакују податке за онлајн банкарство путем фишинга и других метода преваре, у почетку је шок велики за клијента банке. Добра вест за њега је да у многим случајевима банка сноси одговорност. Клијент је одговоран само ако је поступао крајње непромишљено. Банка то мора да докаже. То је BGH потврдио својом актуелном пресудом, каже адвокатска канцеларија MTR Legal Rechtsanwälte, која саветује, између осталог, у области банкарског права.
У конкретном случају који је разматран пред BGH, тужитељица је имала неколико рачуна у банци. Када је желела да обави трансакцију, слала је свом саветнику за клијенте е-маил са примаоцем плаћања и износом за трансфер. Понекад је одговарајући рачун био приложен у е-маилу. Саветник за клијенте би потом обављао трансфер и слао клијенткињи потврду путем е-маила. Овај поступак се практиковао годинама.
Фалсификовани рачуни у вредности од 255.000 евра
Почетком маја 2016. клијенткиња се састала са својим банкарским саветником како би разговарала о куповини стана у Лондону. Саветник је требао, између осталог, да пребаци 195.000 евра с текућег рачуна на рачун штедње. Банкарски саветник је извршио задатак.
Након тога је између 11. маја 2016. и 1. фебруара 2017. добио укупно 13 е-маилова са упутствима за плаћање. Према адреси пошиљаоца, имејлови су били од тужитељке. Уз е-маилове је била приложена одговарајућа фактура са износом и примаоцем плаћања. Саветник за клијенте је обављао трансакције као обично и слао клијенткињи потврдни имејл. Плаћања су се одвијала према примаоцима у Мађарској, Дубаију и Великој Британији. Укупно је у овом периоду пребачено око 255.000 евра. Ипак, рачуни су били фалсификати.
Иако је тужитељка месечно добијала извештаје о рачуну од банке, тек у фебруару 2017. приметила је трансфере од 11. маја 2016. године. Обавестила је банку да није наложила трансфере и затражила је да банка врати неправедно повучених око 255.000 евра.
BGH: Банка мора надокнадити губитак
BGH је у последњој инстанци донео пресуду у корист женине тужбе за поврат 255.000 евра и потврдио пресуду Апелационог суда у Карлсруеу. Трансфери између 11. маја 2016. и 1. фебруара 2017. нису били овлашћени од стране тужитељке. Банка мора да покаже и докаже да је тужитељка овластила трансфере. То им није успело, рекли су судије у Карлсруеу. У случају неовлашћеног платног поступка, банка је према § 675u реченица 2 BGB aF обавезна да клијентки одмах врати износ.
Након разматрања свих околности, није доказано да су е-маилови са налогом за трансфер потекли од тужитељке. Постоји и могућност неовлашћеног приступа треће стране у е-маил налог тужитељке, нагласио је BGH.
Банка носи терет доказивања
Према § 675w BGB aF, банка мора доказати овлашћење платног поступка од стране клијента ако је то спорно. Начин овлашћења се може договорити између банке и клијента. Овде се банка сложила да се налози за трансфер могу давати путем е-маила. Ако је ризик од терета доказивања за овлашћење у таквом поступку превелик за банку, могла је договорити други поступак, тврди BGH.
Савезни суд правде је пресудом јасно указао да је банка у обавези да докаже и клијентки крајње недолично понашање и не обрнуто. На тај начин су судије у Карлсруеу значајно учврстиле позицију клијената који су постали жртве превара при онлајн банкарству.
MTR Legal Rechtsanwälte има велико искуство у банкарском праву и саветује клијенте у правним споровима са њиховом банком.
Слободно ступите у контакт са нама!
