Банка мора да врати накнаду за обраду након пресуде Вишег суда у Берлину
За узимање кредита, једно предузеће за некретнине платило је око 39.000 евра накнаду за обраду банци. Након одлуке Вишег суда у Берлину од 30. октобра 2023. године, банка мора да врати накнаду за обраду, јер плаћање ове накнаде није било ваљано договорено (бр. 8 У 212/21).
Према највишој судској пракси Савезног суда правде од 4. јула 2017. године, одредбе у општим условима пословања (ОУП) о накнадама за обраду предузетничких кредита су неважеће. Према пракси Савезног суда правде, оправданост таквих клаузула не може се оправдати карактеристикама пословног промета или евентуално бољим разумевањем пословног човека у погледу произашлог укупног финансијског оптерећења, сматра правна канцеларија MTR Legal Rechtsanwälte, која саветује, између осталог, у банкарском праву.
Накнада за обраду у висини од 1 процената износа кредита
На овој судској пракси се Виши суд у Берлину ослонио својом одлуком од 30.10.2023. године. У основу овог случаја, предузеће за некретнине преузело је кредит код тужене банке. Обе стране су договориле исплату накнаде за обраду у висини од 1 проценат износа кредита – око 39.000 евра. Зајмопримац је у почетку платио накнаду за обраду, али је касније захтевао назад, јер је договор био неважећи.
Банка је очекивано другачије видела случај и одбила је исплату. То је оправдала тиме да накнада за обраду није била шаблонска, већ индивидуално договорена након дугих преговора са зајмопримцем. Договор је фиксиран на информативном листу и није био део Општих услова пословања. Даље је навела да је повраћај према § 814 БГБ искључен, јер је преговарачки партнер предузећа за некретнине као професионални трговац и агент имао свеобухватно знање о тржишту некретнина и финансијским могућностима. Стога се претпоставља да је познавао и судску праксу Савезног суда правде у погледу накнада за обраду предузетничких кредита.
Виши суд у Берлину одбацује жалбу
С овом аргументацијом банка није успела пред Окружним судом у Берлину. Суд је у првом степену осудио банку на враћање накнаде за обраду. Такође пред Вишим судом у Берлину банка није била успешна. Виши суд је одбацио жалбу и потврдио пресуду првог степена.
У образложењу Виши суд у Берлину навео је да уговор о кредиту садржи неважећу ОУП клаузулу о накнади за обраду у висини од 1 процента износа кредита. Клаузула, иако није била директно у Општим условима пословања, би била лако препознатљива као неважећа. Банка не може избећи прописе о неважећем накнади за обраду тако што ће у уговору о кредиту накнаду за обраду само индиректно означити, али ће њен износ навести само у приложеном ESIS листу и на крају захтевати од клијента да потпише индивидуални договор као предуслов за добијање кредита, истакнуто је у Вишем суду. Потписом би клијент потврдио да су уговорни делови, нарочито о каматама и накнади за обраду, слободно преговарани и као индивидуални договор постали делом уговора о кредиту.
Прикривени ОУП договор
Овим је и даље реч о Општим условима пословања, иако је избегнута јасна регулација директно у уговору о кредиту. Унапред припремљена изјава банке да су уговорне компоненте, нарочито накнада за обраду, били слободно преговарани индивидуални договори, чиме је њихов потписивање у кредитном образцу наведено као предуслов за исплату, је безначајна, каже даље суд. То потврђује већ да је наизглед слободно преговорени индивидуални договор уствари ОУП. Слободно преговарање постоји само ако банка има озбиљну спремност за преговоре у вези са спорном клаузулом. То међутим није било видљиво. Стога је клаузула неважећа.
Повраћај накнаде за обраду није, такође, искључен према § 814 БГБ. Није довољно ако је зајмопримац упознат са судском праксом Савезног суда правде о накнадама за обраду. Он мора такође извући исправан правни закључак о недостатку правне обавезе. Кроз банкин начин уговорног постављања, нарочито о захтеваној потврди о индивидуалном договору, прикривено је постојање ОУП, тако да је и искусан пословни човек могао веровати да је обавезан да плати накнаду за обраду. Стога, банка мора враћати накнаде за обраду, одлучио је Виши суд у Берлину.
MTR Legal Rechtsanwälte саветује у области банкарског права и у питањима финансирања предузећа.
Слободно нас контактирајте !
