BGH forcon të drejtat e klientëve të bankës – Az.: XI ZR 107/22
Shoku është i madh, kur banking-u në internet nga kriminelët hakerohet dhe tërheqje të paligjshme kryhen nga llogaria. Gjykata e Lartë Federale ka forcuar të drejtat e klientëve të prekur të bankës me vendimin e saj më 5 mars 2024 (Az.: XI ZR 107/22). BGH ka deklaruar se banka mban barrën e provës në transaksionet abuzive nga llogaria.
Kur të dhënat për banking-un online merren nga kriminelët përmes Phishing dhe metodave të tjera mashtruese, shoku për klientin e bankës fillimisht është i madh. Lajmi i mirë për të është megjithatë se në shumë raste banka është përgjegjëse. Klienti është përgjegjës vetëm nëse është sjellë shpërfillësisht të madh. Por këtë duhet ta vërtetojë banka. Kjo është konfirmuar nga BGH me vendimin aktual, siç e përshkruan firma ligjore MTR Legal Rechtsanwälte, e cila ndër të tjera këshillon në të drejtën bankare.
Në rastin në fjalë përpara BGH, paditësja kishte disa llogari në bankë. Kur dëshironte të bënte transfertë, ajo i dërgonte email kujdestarit të saj të klientëve me marrësin e pagesës dhe shumën e transfertës. Në disa raste, fatura përkatëse ishte e bashkangjitur në email. Kujdestari i klientëve kryente transfertën dhe i dërgonte një konfirmim të klientes përmes email-it. Ky procedurë ishte afirmuar gjatë viteve.
Fatura të falsifikuara mbi 255.000 euro
Në fillim të majit 2016 klientja u takua me këshilltarin e saj bankar për të diskutuar blerjen e një prone në Londër. Për këtë duhej që kujdestari i klientit të transferonte ndër të tjera 195.000 euro nga llogaria rrjedhëse në llogarinë për kursime ditore. Këshilltari bankar e ekzekutoi urdhërin.
Më pas, ndërmjet 11 majit 2016 dhe 1 shkurtit 2017, ai mori gjithsej 13 email-e me urdhëra pagese. Sipas adresës së dërguesit, email-et ishin nga paditësja. Bashkangjitur email-eve ishte fatura përkatëse me shumën dhe marrësin e pagesës. Kujdestari i klientëve i kreu transfertat siç ishin përcaktuar dhe i dërgoi klientes një email konfirmimi. Pagesat u kryen në destinacionet siç janë Hungaria, Dubai dhe Britania e Madhe. Në total gjatë këtij periudhe u transferuan rreth 255.000 euro. Por, faturat ishin falsifikime.
Paditësja merrte deklaratat muajore të llogarisë së saj nga banka, por vetëm në shkurt 2017 ajo vuri re transferimët që nga 11 maji 2016. Ajo informoi bankën që nuk i kishte porositur transferimët dhe kërkoi nga banka kompensimin e rreth 255.000 eurove të debituara në mënyrë abuzive.
BGH: Banka duhet të kompensojë humbjen
BGH i dha fund padisë së gruas për kompensimin e 255.000 eurove në instancën e fundit dhe konfirmoi vendimin e OLG Karlsruhe. Transferimët ndërmjet 11 majit 2016 dhe 1 shkurtit 2017 nuk ishin autorizuar nga paditësja. Banka duhet të sqarojë dhe të provojë se paditësja i kishte autorizuar transferimet. Kjo nuk ishte arritur, thanë gjyqëtarët e Karlsruhe-s. Në rastin e një transaksioni të paautorizuar, banka sipas § 675u fjalia 2 BGB aF është e detyruar që menjëherë të kompensojë klientin për shumën.
Pas vlerësimit të të gjitha rrethanave, nuk është e qartë që email-et me urdhëra transfertash kanë ardhur nga paditësja. Ekziston gjithashtu mundësia e një hyrje të paautorizuar të një pale të tretë në llogarinë e email-it të paditëses, shpjegoi BGH.
Banka mban barrën e provës
Sipas § 675w BGB aF, banka duhet të provojë autorizimin e një transaksioni pagese nga klienti, kur ky është në diskutim. Mënyra e autorizimit mund të përcaktohet mes bankës dhe klientit. Në këtë rast, banka u pajtua që urdhërat e transfertave mund të jepen me email. Nëse për bankën rreziku i barrës së provës për një autorizim në një procedurë të tillë është shumë i madh, do të mund të kishte përcaktuar një procedurë të ndryshme, tha BGH.
Gjykata Supreme Federale me vendimin e saj e bëri të qartë se banka është në barrë të provës dhe duhet t’i provoj klientit një neglizhencë të madhe dhe jo anasjelltas. Duke bërë këtë, gjyqëtarët e Karlsruhe-s kanë fuqizuar ndjeshëm pozicionin e klientëve që u bënë viktima të mashtrimit në banking-un online.
MTR Legal Rechtsanwälte ka njohuri të mëdha në të drejtën bankare dhe këshillon klientët në mosmarrëveshjet ligjore me bankën e tyre.
Ju lutem merrni kontakt me ne!
