Залоговое имущество для обеспечения ипотечного кредита
Для защиты банка при предоставлении ипотечного кредита в большинстве случаев в земельный кадастр вносится запись о залоге или ипотеке. Оба варианта являются залогами недвижимости, однако они имеют юридические различия.
Без получения кредита покупка недвижимости в большинстве случаев невозможна. Поскольку банк берет на себя риск при предоставлении кредита, ему предоставляется залог недвижимости для обеспечения. Запись о залоге или ипотеке в земельный кадастр дает банку возможность продать недвижимость с молотка, если заемщик не может больше выплачивать рассрочку, — объясняет юридическая компания MTR Legal Rechtsanwälte, которая консультирует, в том числе, по банковскому праву.
Залог универсально применим
Между залогом и ипотекой существуют юридические различия, которые заемщики должны учитывать при заключении ипотечного финансирования. Преимущество залога в том, что он не имеет целевой направленности. Это означает для заемщика, что он может использовать залог не только при покупке недвижимости, но и для других финансирований как залог.
Запись залога в земельный кадастр производится нотариусом с согласия владельца земельного участка. Закладная на залог представляет собой особую форму, при которой нотариус вручает еще и залоговый сертификат. Этот залоговый сертификат может быть передан другому кредитору. Это дает преимущество, поскольку новый запись в земельный кадастр не требуется. Однако требования могут быть предъявлены только владельцем залогового сертификата.
Ипотека связана с определенной целью
Ипотека не может быть использована столь гибко, как залог. Она всегда связана с определенным кредитом, который обеспечивается этой ипотекой. Если заемщик погасил этот конкретный кредит, он не может использовать ипотеку для обеспечения других финансирований. Следует различать фиксированную ипотеку и переменную ипотеку. В то время как процентная ставка и срок для фиксированной ипотеки установлены, они варьируются в случае переменной ипотеки. Основные параметры для процентной ставки и срока зависят от изменений на рынке капитала. Это может принести заемщику преимущества, но также несет больший риск.
Преимущества залога
Деловой залог часто предпочитается ипотеке, так как он более гибок и процентные ставки часто можно гибко устанавливать. В то время как срок ипотеки зачастую привязан к сроку кредита, залог остается в силе до тех пор, пока все связанные с ним требования кредитора не будут удовлетворены.
Кроме того, залог может быть расторгнут банком только в исключительных случаях. Причиной для исключительного расторжения может быть, например, ухудшение финансового положения заемщика. Если банк захочет расторгнуть кредит, он должен также расторгнуть залог.
Расторжение залога
Расторжение залога банком в большинстве случаев возможно, если финансовое положение клиента ухудшилось, стоимость его гарантий снизилась или он имеет задолженность по рассрочке.
Что усложняет ситуацию для клиента банка, так это то, что ухудшение его финансового состояния не обязательно должно произойти, чтобы банк смог расторгнуть залог. Достаточно, если ухудшение только угрожает.
Залог — это гарантия, оставляемая заемщиком при ипотечном кредите. Если по различным причинам стоимость недвижимости падает, снижается также стоимость залога и, соответственно, предоставленной гарантии.
Наиболее часто причина для расторжения залога банком заключается в том, что клиент банка имеет задолженность по рассрочке. Однако банки должны сначала напомнить о неоплаченных платежах, прежде чем они могут объявить о расторжении. Кроме того, заемщик должен иметь задолженность по как минимум двум последовательным платежам, прежде чем банк получит право расторгнуть залог. Кроме того, ему должен быть предоставлен срок не менее двух недель для устранения задолженности.
Заемщик должен взвесить, является ли ипотека или залог для него лучшим вариантом. MTR Legal Rechtsanwälte консультируют по вопросам Залога и ипотеки и другим темам банковского права.
Свяжитесь с нами Контакт с нами!
